Emeklilik için tasarruf, daha sonra planlamaya ve daha sonra tasarruf etmeye başlamak için yeterli zamana sahip olduklarını düşünenler tarafından bekletilen bir işlevdir. Herhangi bir yaş grubu için emeklilik tasarrufuna başlamak asla mümkün olmadığı sürece, 55-64 yaş aralığına girenler, emeklilik yakında olacağından öneminin farkındalar. Bu nedenle, 55-64 yaş, finansal açıdan emeklilik için hazırlandığınızın gerçekçi bir değerlendirmesini yapmak için kritik bir dönemdir.

Eğitim: Emekli Planlama

1. Emekli Olmaya Mali Durumda Olup Olmadığınızı Değerlendirin

Finansal hazırlığınızı değerlendirmek, öngörülen bir eksikliğiniz olup olmadığını ve emeklilik stratejilerinizi, hedeflerinizi ve hedeflerinizi değiştirmeniz gerekip gerekmediğini belirlemenize yardımcı olacaktır. Bunu yapmak için, tüm hesapların bakiyelerini, gelir vergisi oranınızı, tasarrufunuzun ortalama getirisini ve mevcut gelirinizle ilgili bilgileri içeren birkaç şeyin yanı sıra gelir miktarını da toplamanız gerekir. emeklilik döneminde ihtiyacınız olacak projeler. (Ne kadar emekli olmanız gerektiğini öğrenmek için, Emeklilik Planlama Temelleri 'e bakın.)

Belli bir fayda planına katılıyorsanız, plan yöneticiniz veya işvereniniz size emekli maaşınızdan öngörülen gelirinizi sağlayabilmelidir.

Projeksiyonun sonuçları, emeklilik planınızı ne kadar süre planladığınıza ve planladığınız emeklilik yaşam tarzınıza bağlı olarak emeklilik tasarrufunuzda eksiklik olup olmadığınızı gösterebilir. Emeklilik tasarruflarınızın arkasında olduğunuzu fark ederseniz, alarm vermenin hiçbir nedeni yoktur - ancak - sadece, finansal planlamanız için bazı radikal değişiklikler yapılması gerektiği anlamına gelir.

Bu değişiklikler aşağıdakileri içerebilir:

- Mümkün olduğunda günlük giderleri kısın. Örneğin, dışarıda yemek yeme sayısını azaltmak için, ikramiyeleri eğlendirin ve besleyin. Örneğin, harcamalarınızı haftada 50 $ (ayda yaklaşık 217 $) düşürürseniz ve bunu aylık tasarruflarınıza eklerseniz, 20 günlük bir bileşik faiz varsayarak, 20 yıllık bir süre zarfında yaklaşık 79,914 ABD doları biriktirir. %. Aylık tasarrufları,% 8'lik bir getiri oranına sahip olduğunuz hesaba eklerseniz, 20 yıl sonra 129, 086 dolar tasarruf olur.

- İkinci bir iş edin. Gelir üretmek için kullanılabilecek bir beceriniz varsa, normal işinize devam etmenin yanı sıra kendi işinizi kurmayı düşünün. İşletmeniz için bir emeklilik planına yılda 20,000 dolar eklemek için yeterli gelir elde edebiliyor iseniz, tasarruflar önemli olabilir. 10 yıllık bir süre zarfında, yaklaşık% 313, 000 (veya 20 yıllık bir süre boyunca 988.000 $) birikim olur -% 8'lik bir getiri varsayarsak.

- Yuva yumurtasına her yıl eklediğiniz miktarı artırın.Emeklilik tasarrufunuza yılda 10, 000 dolar eklemek 20 yıllık bir süre zarfında yaklaşık 495.000 ABD doları üretecektir.

- İşvereniniz, 401 (k) plan gibi bir maaş erteleme programı kapsamında eşleşen bir katkı sunuyorsa, maksimum eşleşen katkı almak için gerekli katkıyı yapmaya çalışın.

- Emeklilik süresince yaşamak istediğiniz yaşam biçimini değiştirmenizin gerekip gerekmeyeceğini düşünün. Buna, yaşam maliyetinin daha düşük olduğu, planladığınızdan daha az seyahat ettiği, evinizin satıldığı ve bakım ve / veya tam emeklilik yerine emekli bir emekliliğe sahip olması için daha az pahalı bir eve taşınması da dahildir. (Yaşam tarzınızı değiştirerek paradan nasıl tasarruf edebileceğinizi öğrenmek için Hayat Planlaması - Sadece Para Üzerinden Daha Fazla konusuna bakın.)

- Bazı güzel eşyaları ayıklamak için bütçenizi gözden geçirin ve yalnızca ayrılın zorunluluklar. Tabii ki, bir aile için bir ihtiyacı bir başka için arzu olabilir, ancak ne tutacağınıza karar verirken ailenin gerçek ihtiyaçlarını göz önünde bulundurun.

Hayatı daha keyifli hale getiren şeyleri yapmakta zorlanıyormuş gibi görünebilir, ancak artık emekliliğinizin güvence altına alınmasına yardımcı olmak için biraz vazgeçmenin fırsat maliyetini düşünün.

Erteleme, Tasarrufu Sağlama Zorluklarını Arttırır
Emekliliğe başlamaya başlamak için hiçbir zaman çok geç değildir, ancak ne kadar beklerseniz, hedefinize ulaşmak o kadar zorlaşır. Örneğin, amacınız emeklilik için 1 milyon dolar tasarruf etmek ve emekli olmanızdan yirmi yıl önce başlıyorsanız, her döneme göre% 5. 5 oranında bir getiri varsayarsak, 27,184 dolar tasarruf etmeniz gerekecektir. Başlamak için beş yıl kadar beklerseniz ve 15 yıl içinde emekli olmayı planlıyorsanız, aynı getiri oranını varsayarak yılda 429, 299 kurtarmalısınız. (Bir milyoner olma ne kadar sürdüğünü öğrenmek için, Milyoner Hesap Makinemize bakın.)

2. Portföyünüzü Yeniden Değerlendirin

Özellikle geç başlıyorsanız, yatırımınızdan büyük getiriler elde edebilmek için borsa cazip olabilir. Bununla birlikte, yüksek kazanç olasılığı ile birlikte, ilk yatırımınızdan fazlasını değil, hepsinden önemlisi - kaybetme olasılığı gelir. Bu nedenle, emeklilik ne kadar yakın olursanız, yatırımlarınızla birlikte olmak isteyeceğiniz daha muhafazakar, çünkü kayıpları iyileştirmek için daha az zamanınız olur. Bununla birlikte, varlık tahsis modelinizde, risk seviyesinin değişen çeşitli yatırımların karışımı içerebileceğini düşünün; temkinli olmak istiyorsunuz, ancak mali hedefinize daha çabuk ulaşmanıza yardımcı olacak fırsatları kaybetme noktasına değil. Riskleri en aza indirgemek ve daha önce başlamış olmanızdan daha fazla getiri elde etmenize ihtiyaç duyduğundan, yetkili bir finansal planlayıcıyla çalışmak bu aşamada daha da önem kazanır. (Portföy dengelemesi hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Portföyünüzün İzinde Kalma .)

3. Yüksek Faizli Borçların Ödenmesi

Yüksek faizli borçlar, tasarruf etme kabiliyetiniz üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir; faiz ödediğiniz miktar, emeklilik için tasarruf edebileceğiniz miktarı azaltır.Kredi kartları da dahil olmak üzere yüksek faizli kredi bakiyelerini daha düşük faizli bir hesaba aktarmanın mantıklı olup olmadığını düşünün. Yüksek faizli döner kredi bakiyelerini ödemeye karar verirseniz, bu hesaplar altında olağanüstü bakiyelerin tekrar oluşturulma tuzağına düşmemeye özen gösterin. Bu, bu hesapların kapatılması anlamına gelebilir. Hesapları kapamadan önce, bunun kredi derecelendirmesine olumsuz etkileri olup olmadığını belirlemek için finansal planlamacınızla görüşün.

Alt satır

Emeklilik tasarruflarınızı yolda bırakmak büyük memnuniyet sağlayabilir; Ancak, bu yoldan devam etmeniz ve mümkün olduğunca tasarruflarınızın arttırılması önemlidir. İhtiyacınız olduğu tahmin edilenden daha fazla tasarruf etmek, beklenmedik masrafların karşılanmasına yardımcı olacaktır. Tasarruflarınız planlamanın arkasında ise, kalbinizi kaybetmeyin. Bunun yerine, nerede olabildiğince yakalayın ve emeklilik sırasında yaşamayı planladığınız yaşam biçimini gözden geçirmeyi düşünün.