Uygulamalı Perspektiflerden elde edilen araştırmaya göre, ankete katılan finansal danışmanların% 90'ı Sosyal Güvenlik tavsiyeleri sundu ancak bu danışmanların sadece% 36'sı fayda-talep stratejileri konusunda özel öneriler sundu.

Sosyal Güvenlik sisteminin karşı karşıya kaldığı potansiyel mali konular hakkında okuduğumuz tüm haberlere rağmen, Sosyal Güvenlik çoğu Amerikalı için emeklilik planlamasında önemli bir unsur olmayı sürdürüyor. Düşük ve orta gelirli insanlar için emeklilik gelir akışının daha büyük bir bileşeni olsa da, yine de iyi büyüklüğünde yuva yumurtaları olan emekliler için emeklilik geliri denkleminin önemli bir parçası.

Finansal Planlama'da yakın tarihli bir makalede, birçok mali danışmanın Sosyal Güvenlik konusunda yetersiz tavsiyeler sunarak müşterilere verdiği emanet görevini ihlal edebileceği önerildi (Not: Meyer, bir yazılım firmasına sahiptir. Finansal danışmanların müşterilerine Sosyal Güvenlik Talep Etme Stratejilerini optimize etmelerinde yardımcı olur). Doğru olmasına bakılmaksızın, finansal danışmanların, müşterilere Sosyal Güvenlik'i yönetmek konusunda mümkün olan en iyi tavsiyeleri sunduklarından emin olmaları gerektiği konusunda haklı. Kanımca, Sosyal Güvenlik tavsiyelerini çevreleyen riskler hiç teklif etmemek ve sunulması halinde bu tavsiyede bulunmaktan kötü bir iş çıkarıyor. (Daha fazla bilgi için Sosyal Güvenlik Yardımlarını Geciktirme İpuçları konusuna bakın.)

Tavsiye Etmeyen Risk

Açıkçası, herhangi bir mali müşavirin Sosyal Yardım önerisine yer vermediği takdirde müşterilerine emeklilik planlaması tavsiyesi sunduğunu nasıl söyleyebilirim? Güvenlik. Bu özellikle emeklilik yaklaşan müşteriler için geçerlidir.

Diyelim ki, bir müşteri, emeklilikten sonraki 10 yıl içinde. 1 doları olsa bile. 5 milyon portföy ve kurumsal emekli aylığı için Sosyal Güvenlik'in emeklilik gelir akışının önemli bir bölümünü oluşturması muhtemel. Emeklilik ve evlilik statüsünde çalışıp çalışmayacakları gibi faktörler, Sosyal Güvenlik kararının karmaşıklığına katkıda bulunabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenlik Yardımları Hakkındaki En İyi 6 Efsane .)

Bu tür müşterilere hizmet eden finansal danışmanlar, ya Sosyal Güvenlik ekipleri hakkında bilgi sahibi olmalı ya da bu bilgileri müşterilere sunmak için güvenilir bir kaynağa sahip olmalıdırlar.

Öte yandan, Millennial ve Gen X müşterilerine hizmet sunan finansal danışmanlar, detaylı bir Sosyal Güvenlik tavsiyesi sunmadan neredeyse kesin bir şekilde geçebilirler; çünkü bu müşteri sözleşmelerinde odaklanma genellikle birkaç yılda bir emeklilik yuvası yumurtasının nasıl toplanacağı ile ilgilidir. Kime inandığınıza bağlı olarak, bu müşterilerin sosyal güvenlik yardımlarını hiçbir zaman göremedikleri veya yararlarının günümüzün yararlarından farklı görünebileceği düşünülmektedir. Kötü Öneriler Sağlama Riski Çeşitli Sosyal Güvenlik iddia stratejilerinin nüanslarının kafa karıştırıcı olduğunu söylemek, bir azdır. Bu karışıklık aynı zamanda pek çok finansal danışmanı da kapsar.

Finansal danışmanlar, yeni başlayanlar için müşterilerine Sosyal Güvenlik beyanlarını her yıl kontrol etmelerini tavsiye etmelidir. Ajansın tahminleri her zaman doğru değildir. Buna, hesabına yatırılması gereken kazançların ihmalini de içerebilir.

Kötü tavsiye alma riski, müşterilerinize çok pahalı olabilir. Örneğin, 62 yaşındayken yardım talep etmek, müşteriye ömür boyu sürecek fayda kalıcı bir azalmaya neden olabilir. Aynı şekilde, eğer çalışıyorlarsa ya da nominal bir gelir elde ettiyse, yıllık faydaları önemli ölçüde azaltılır.

Sosyal Güvencenin Geciktirilmesi

'ı Ekleyebilir. Evli çiftlerin keşfedilmesi gereken çift için ömür boyu yararlarını maksimize etmek için kullanılabilecek birçok strateji vardır. Yine, bu seçenekleri keşfetmek için başarısız müşterilerine pahalı olabilir. Müşterilerin sosyal güvenlik talebinde bulunma seçeneklerini analiz etmesine yardımcı olmak için üçüncü parti bir yazılım programı bile kullanmak çok zahmetli değil. Mali müşavirlerin genel finansal planlama veya yatırım analizi yapmak için kullanabilecekleri araçlar gibi, bu Sosyal Güvenlik yazılım programlarının, çıktıya güvenmeden önce danışman tarafından analiz edilmesi gerekir.

Programın varsayımları nedir? Bunlar, kullanılan planlama ufukları ve varsayılan iskonto oranlarını içerebilir. Bir planlama ufku açısından, hesap makinesi kişinin yaşam beklentisini varsayar mı, yoksa kullanıcıya ömür beklentilerini çeşitli planlama senaryolarına bakacak şekilde değiştirmesine izin verir mi? (Daha fazla bilgi için, bkz.

4 Sosyal Güvenlik Yardımlarını Artırmanın Olağandışı Yolları

.) Ayrıca, Sosyal Güvenlik birimini müşterileriniz için yanlış hale getirmek, tahsis etme açısından onlara uygun olmayabilecek önerilere yol açabilir yaptıkları yatırımları veya uygun olmayan finansal ürünleri önermek. Bu sonuçta müşterinin mali danışmanı görevden almasına veya hatta danışmana karşı yasal işlem yapmasına neden olabilir. The Bottom Line

Birçok finansal danışman için ideal müşterileri emeklilik döneminde veya emeklilik aşamasına gelindiğinde Baby Boomers'dir. Bu müşterilere doğru bir şekilde tavsiyelerde bulunmak, Sosyal Güvenlik konusunda sağlam ve doğru tavsiyeler sunmayı içermektedir. Buna ne zaman yardım talep edileceği ve nasıl talep edileceği (özellikle evli çiftlerde) dahildir. Spesifik Sosyal Güvenlik tavsiyeleri sunmayan ya da bu alanda yoksul ya da eksik danışmanlık sunan finansal danışmanlar, bu müşterilerle risk altındadır. Kimse finansal ve emeklilik planlamasının her alanında uzman olamaz. Sosyal Güvenlik uzmanı olmayan savvy mali danışmanları ya bu uzmanlığı kendileri kazanmaları ya da müşterilerine bu hayati hizmeti sunmak için güvenilir bir kaynak ya da ortak bulmaları gerekecek. (Daha fazla bilgi için, bkz.

2015 için Sosyal Güvenlik Değişiklikleri

.)