2015'te, büyük mali hizmetler firmaları ile birkaç robo-danışman eklediklerini ve birkaç büyük finansal hizmetler firmasının kendi robo-danışman servislerini başlattıklarını gördük. Şimdiye kadar, 2016, müşterilere dijital bir platform sunmak için robo-öncü FutureAdvisor ile ortaklaşa çalışan büyük bir bankacılık grubu BBVA Compass ile başladı.

İspanyol bankacılık devi Alabama'nın yan kuruluşu olan BBVA Compass kısa süre önce robo-danışman platformunu başlattı. FutureAdvisor'ın kendisi, 2015 yılında devasa para yöneticisi BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475; 21-0.% 81 Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulmuştur) tarafından satın alınmış önemli bir robo-danışmandır.

Son bir yılda, mali basında, farklı finansal danışmanlık dağıtım kanalları (örneğin, aracı kurum firmaları) hakkında bir sürü yazı yazılmış ve bazı çevrimiçi, otomatikleştirilmiş portföy yönetim hizmeti. Bankalar, yanıltmak için yanına gelecekler mi? Blackrock Plus BBVA Pusula BlackRock FutureAdvisor'ı geçen yıl satın aldığında firma çeşitli finansal danışmanlar sunmak istediğini açıkladı (daha fazla bilgi için bkz:

Robo-Advisor Market için Sonraki Nedir? kanallar bir robo-danışman platformuna erişebilirler. BBVA Compass anlaşması, satın alımından bu yana bu türdeki ilk önemli düzenlemedir.

BBVA Compass Yönetim Kurulu Başkanı ve CEO'su Manolo Sánchez, anlaşma ile ilgili bir

Forbes

hikayesinden alıntı yaparak "FutureAdvisor bize daha fazla müşterimizi uygun, uygun fiyatlı ve uygun fiyatlı bir şekilde bağlamanın bir yolunu sunuyor. güvenilir tavsiye. "Diyerek sözlerini şöyle sürdürdü:" Buradaki nihai hedef, müşterilerimize, parlak hediyeler inşa edebilmeleri için maliyelerini daha fazla kontrol etmelerini sağlamaktır. " Bankanın bu, dijital savvy olan ve teknolojik açıdan düşük maliyetli bir ETF odaklı platform aracılığıyla yatırım fırsatı bulan müşterilere sunma fırsatı. BBVA, ek veya geleneksel danışma isteyen millet için yedek olarak hizmet edebilecek olan geleneksel insan danışmanlarına da sahiptir.

Bankaların robo-danışman seçeneği, müşteriler için büyük bir avantaj olacak gibi görünüyor. Birçok geleneksel aracı firma, müşterileri kendi markalarına sıkıştırıyor ve bu da çoğu zaman masraflı ve orta düzey performansa yetmiyor. JP Morgan Chase, kısa bir süre önce kendi ürünlerini müşteri yatırımına tercih etmeyerek SEC tarafından 300 milyon dolardan fazla para cezasına çarptırıldı.

FutureAdvisor'ın 50 baz puanlık bir danışmanlık ücreti vardır ve düşük maliyetli ETF'ler aracılığıyla yatırım önerileri uygular. Ayrıca, diğer roboların çoğundan farklı olarak yatırıma daha bütünsel bir yaklaşım öneriyor.

Diğer Banka Robot Modelleri

Yatırım Haberleri, 'a göre, pek çok uzman, İşyerinde robo-danışman modelleri geleceğin dalgası vs.Betterment ve Wealthfront'un beğenisini kazanan popüler iş tecrübesi modelleri. Bildirildiğine göre, Bank of America (BAC

BACBank of America Corp.27; 74-0.% 31

Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu), Merrill Lynch iştiraki için bir robo-danışman platformu inşa ediyor; Capital One, kısa bir süre önce, müşterilerin mevcut altı ETF'den bir portföy oluşturmasını sağlayan melez bir robo-danışman modeli sundu. ABD Bankası, bu yıl bazen mallarında en az 100.000 ABD doları olan müşterilere robo-danışman hizmeti başlatacağını belirtti. Böyle otomatik hizmetleri sunan bankalar mantıklıdır - çoğu banka zaten bir broker-dealer aracılığıyla bir yatırım danışmanlığı hizmeti sunmaktadır. Bir robo-danışman hizmeti vermek banka müşterilerine başka bir yere gitmek için daha az sebep verir; otomatik yatırım danışmanlığı çözümü, bankaların Fidelity ve Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp., 58-0.% 55 Created with Highstock 4. 2. 6 ) gibi finansal hizmetler firmaları ile rekabet edebilmesine yardımcı olacaktır. daha geniş bir dizi hizmet sunun. Schwab kısa süre önce, 2015 yılının üçüncü çeyreğinde yaklaşık% 37'lik bir büyüme gördüğünü raporlarına göre Schwab'ın Akıllı Portföylerini başlattı. (Büyümenin bir kısmı tabii ki mevcut Schwab müşterileri otomatik platforma geçtiğinden kaynaklanıyor.)

Bankalara Bir Bacak Gücü Vermek Bankaların finansal hizmetler firmalarına kıyasla büyük bir avantajları vardır: zaten geniş bir müşteri tabanına sahiptir. Bir robo-danışman, bu demografik ürüne, özellikle üst seviye, yüksek dokunuşlu servet yönetimi hizmetleri için uygun olmayan bir seviyedeki varlıklarda yatırım hizmetleri sunmanın bir başka caddesidir. Bir banka marka robo, genç, yükselen yatırımcılar -Millennial ve Gen-X alanı- ile olan ilişkilerini geliştirmek için iyi bir yoldur ve yatırım ve bankacılık ihtiyaçları geliştikçe ve hayat boyunca ilerledikçe onları mahkemeye çıkar. Ayrıca, robo-danışmanlar teknolojik üstünlüğün doğal bir uzantısı niteliğindedir ve günümüzün giderek daha teknolojiye duyarlı müşterilerinin sahip olmayı hedefleyen bankaların sahip olmaları gerekmektedir. Bottom Line

Finansal hizmetler sağlayıcıları arasındaki çizgiler bulanıklaşmaya devam ederken, bankaların mevcut müşterileri mutlu ve balık tutmanın bir yolu olarak bir tür robo-danışman platformu geliştirdikleri mantıklıdır. yeni umutlar. Bankalar böyle bir hizmeti sıfırdan inşa edip etmediklerini ya da kurulu bir markayla ortaklık kurmayı seçtikleri önemli değil; hepsi, portföy yönetimi ve yatırım stratejileri hakkında insanların rahat hissedeceği şekilde katı ve tarafsız tavsiyeler sunmakla ilgilidir. (İlgili okumalar için, bkz.

7 Müşteri Şeffaflığı için En İyi Robo-Danışmanlar

)