Millennials, sözde robo-danışmanların erkenden benimsemiş olabilir, ancak zengin yatırımcılar son yıllarda onlara katılmıştır. Betterment'in yarısından fazlası 3 dolar. Mali varlıkların 3 milyar doları yatırım yapılan 100 bin doların üzerinde gelirken, Wealthfront'un 3 milyar doları milyarlarca dolarlık hesaplarda. Sadece birkaç ay içinde, Charles Schwab Corp.'un (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 56-0.% 58 Highstock 4. 2. 6 ile oluşturuldu) otomatikleştirilmiş portföylerin% 15'i aynı zamanda 1 milyon dolar

Bu robo-danışmanlar şu anda 20 trilyon dolarlık servet yönetim endüstrisinin yaklaşık 50 milyar dolarını oluşturuyor. Ancak A. T. Kearney, 2 dolara ulaşabileceğine inanıyor. 2020 yılına kadar yönetimi altındaki varlıkları 2 trilyona çıkardı. Bu, önümüzdeki beş yıl içinde% 113'lük bir yıllık bileşik büyüme oranını temsil ediyor. Düşük ücretleri ve kaygan arayüzleri ile bu eğilimler, Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50 .21 + 0.% 38 Highstock 4. 2. 6 ile Oluşturuldu), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56 33-0% 04 Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) ve Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27, 73-0,% 32 Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6 ). (Daha fazla bilgi için: Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birleşti mi? )

Bu yazıda, robo-danışmanların başarıya ulaştığı yerleri ve popüler bankaların tersine katılmak için bu pazarları ele almak için ne yaptıklarını inceleyeceğiz.

Robo-Danışmanları Kimler Kullanıyor?

Yüksek net değerli bireyler arasındaki robo-danışmanların popülaritesi, yaş ve yer gibi çeşitli demografik faktörlere göre farklılık göstermektedir. Capgemini ve RBC Servet Yönetimi tarafından yapılan ve Dünya Varlık Raporu adlı bir araştırmaya göre, 1 milyon dolardan fazla servetle, yüksek net değerli bireylerin servetlerini yönetmede robo-danışmanların fiziksel konumları şaşırtıcı bir rol oynamaktadır. >. Latin Amerika ve Asya Pasifik bölgelerindeki (Japonya hariç) yüksek net değerli bireyler, ropo danışmanlarını kullanmak için Kuzey Amerika, Avrupa ve Japonya'daki milyonerlerden daha açık olma eğilimindeydi.

Daha şaşırtıcı bir şekilde, bir kişinin yaşı geleneksel finansal danışmanlara göre robo-danışman seçerken önemli bir demografik faktör olma eğilimi gösterir. Bir Betterment müşterisinin ortalama yaşı müşteri tabanının üçte ikisinin "Millennial" kategorisine girmesi ile sadece 35 yaşındaydı. Bir blog yazısında şirket, Millennials'ın yeni teknolojilerin (örneğin, otomatikleştirilmiş portföyler gibi) evlat edinmesi için bu eğilimleri atfettiler.

Çapraz Nesil Temyiz Zengin, robo-danışmanlarla deneme yapıyor olabilir, ancak bu, mutlaka onların hareket edeceği anlamına gelmez (bkz. Betterment, Para Kazanmak ve Nasıl Çalışır? tüm varlıkları üzerinde.Birçok durumda, varlıklı müşteriler, oynaklıkları en aza indirgemek ve sermayeyi korumak için en iyi performans gösteren varlıklara yatırım yapmaktan daha fazla ilgi gösterirler. Bu sıklıkla, gayri menkul gibi kamu hisse senedi piyasalarının dışındaki ilişkisiz varlıkları satın almak ve tipik bir emeklilik hesabına kıyasla emeklilik fonu gibi davranmak anlamına gelir.

Öte yandan servet sağlamaya yeni başlayan yatırımcılar rop-danışmandan çok daha fazla fayda sağlayabilirler. Çoğu robo-danışmanlar, geleneksel mali danışmanın ücretlendirdiği şeyin yarısından daha azını, gizli ücretler içerdiğinde% 1 ila% 3 aralığında ücret alıyor. 30 yılda yıllık% 6'lık bir getiri elde eden 100.000 dolarlık bir portföy, geleneksel mali danışmanların yüklediği tipik% 1'lik bir ücret karşılığında% 0.25 bir ücret ödeyerek 103.000 $ ek bir değer kazanabilir.

En iyi 5 Robo-Danışman Mitleri

) Bu çözümleri uygulayan birçok geleneksel banka, genç yatırımcılara robo-danışman teklifleri sunarak müşteri tabanındaki nesiller arasındaki boşlukları gidermeyi hedeflemektedir. Daha geleneksel tekliflerle olgun yatırımcılar. The Bottom Line

Robo danışmanları zenginler arasında giderek daha popüler hale geliyor. Fakat bu insanlar "eski para" yerine "Dünyada hızla büyüyen bölgelerden gelen Bin Yıllılar" eğilimindedirler. Bu demografik önümüzdeki on yıllar boyunca küresel servetin giderek artan bir kısmını oluşturacaktır. Bununla birlikte, ultra zenginlerin biraz farklı hedefleri olduğunu ve daha geleneksel finansal danışman hizmetleri gerektirebileceğini belirtmek gerekir.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America ve diğerleri, sermaye ve genç müşterileri büyütmek için korumak için varlıklı müşterilerin ihtiyaçları arasındaki boşluğa köprü kurmaya odaklanırken kendi otomatik portföylerini sunarak bu problemleri çözmeyi planlıyorlar. (Daha fazla bilgi için bkz:

Robo Danışmanları Nasıl Farklı?

)