Son birkaç yıldır, finansal danışmanların müşterilerine gerçekten değer katmaları ya da yatırımcıların kendi finansal ihtiyaçlarını karşılama konusunda daha iyi olup olmadıkları konusunda çok şey yazılmıştır. Muhtemelen önyargılıyım ama doğru finansal danışmanı bulmanın birçok yatırımcı için çok yararlı olabileceğine inanıyorum. Bir finansal danışmanın hizmetlerinden faydalanmaktan fayda sağlayabilecek kişi türüne ilişkin bazı düşünceler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavir için alışveriş.)

Meşgul Meslek Uzmanları

Birkaç yıl önce, küçük çocuklu meşgul, yüksek kazançlı bir doktor, yatırım portföyünü gözden geçirme konusunda benimle iletişime geçmişti. Ücretim aşırı değildi, ancak bu miktarı harcamaktan çok kendisini rahat hissettirdiğini hissetti. Onunla konuşmamdan entelektüel olarak yetenekli görünmesine rağmen, bunun işinin gerektirdiği uzun saatler (ve ailesinden uzakta olan zaman) göz önüne alındığında, onun zamanının en iyi şekilde kullanılması olup olmadığı merak etmeniz gerekir; profesyonel ikinci görüş perspektifi. (İlgili okumalar için, bkz: Mali Danışmana İhtiyacın Var mı? )

Meşgul profesyoneller, yöneticiler ve işletme sahipleri, bir kerelik finansal incelemeden devam eden yatırım ve finansal planlama önerisine kadar çeşitli konularda yardımcı olmak için yetkili finansal profesyonellerin hizmetlerinden yararlanabilirler. Yukarıdaki doktorun yaptığı gibi, bu tür insanlar kendi finansal danışmanları olarak entelektüel kapasiteye sahip olabilirler, ancak gerekli zamana ve nesnelliğe sahip mi?

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ Genellikle bu milletler yıllarca kendi mali danışmanı olmuş ve rahat bir emeklilik yolunda ilerlemelerini sağlamak için dış bir perspektif ve tavsiyeye değer verdikleri bir hayat noktasına ulaşmıştır. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Hayalinizdeki Mali Müşavir Nasıl Bulunur?

) Tipik sorular, hangi hesapların önce seçileceği ve yatırımların emeklilik yaklaştıkça nasıl yapılacağı gibi alanları kapsayabilir emeklilik başlar mı? Yaşamın bu evresindeki yatırımcılar, sıklıkla bu konulardan bazılarının karmaşık hale gelebileceği ve finansal öykülerinde hayatlarını bu aşamada "bitirmeleri" için çok az fırsat olduğundan, bir finansal danışmanı kullanmanın yarar sağlayabileceğini düşünüyorlar. Yeni Tek Kişilik Kişiler

Boşanma veya eşin ölümü nedeniyle yeni bekar olanlar, Özellikle evliliklerinde mali konularla ilgilenmeyenler olsaydı, bir finansal danışman olabilirdi.Bu çoğunlukla kadınlara yönelir, ancak her zaman değil. Bununla birlikte, kadınlar söz konusu olduğunda, erkeklerinkine göre genelde daha uzun yaşam beklentisi eklenmektedir. (İlgili okumalar için, bakınız: Mali Müşavirler Kadınları Mastırlarken (ve Kadınlar Hakkında Yapabilecekleriniz )

Bir eşin ölümünde, hayat sigortası, emeklilik plan hesapları ve bu eşin geliriyle ilgili kayba uğraması durumunda kalan varlıkların kalan hayatta kalma eşin yaşam tarzını sürdürecek kadar yeterli midir? (Daha fazla bilgi için,

Yatırım Danışmanınızı Ödeme: Ücretler veya Komisyonlar konusuna bakın.) Boşanma durumunda bir veya her iki eşin boşanma sürecinde bir çiftin varlıklarının adil bir şekilde bölünmesine yardımcı olmak için bir finansal danışmanın hizmetine girmesi mantıklı olabilir (örneğin evde kalacaksa evin tutulması). ipotek ödemek ve evi korumak için yeterli miktarda nakit akışı her iki eş için de iyi bir anlaşma olmayabilir. (İlgili okumalar için bkz.

Mali Danışmanınızın En Başına Nasıl Gidilir .) > Alt satırda Ne tür bir kişi veya mesleğe ihtiyaç duyulduğu sorusuna kolay ve kesin bir cevap yok Bir finansal danışman tutmak için. Daha ziyade bir kişinin durumu ve kişiliği etrafında döner. Örneğin, meşgul ve başarılı bir avukat, finansal bir danışman kiralamak için mükemmel bir adaya benziyor olabilir. Bu kararı vermeden önce bu avukata daha yakından bakmamız gerekiyor. Diğer profesyonellerin tavsiyelerini almaya razı mıdır? Bu tavsiyeyi ödemeyi rahat mı buluyorlar? Yatırım yapmaktan hoşlanıyorlar mı ve iyi mi davranıyorlar? Bir finansal danışman bulmaya kalkarsanız, ülkedeki ücretli finansal danışmanların en büyük organizasyonu olan Kişisel Finansal Danışmanlar Ulusal Birliği'nden (NAPFA) birini bulmak için bu kılavuzu inceleyin. (İlgili okumalar için bkz:

En İyi Mali Müşavir Sizsiniz .