Otomatik portföy önerileri sunan robo-danışmanların - çevrimiçi hazine yönetimi çözümlerinin yükselişi - hızlı oldu. Finansal danışmanlar tarafından yönetilen toplam varlıkların nispeten küçük bir yüzdesini hala temsil ederken, daha yaygın hale gelmiş ve finansal danışman manzara üzerinde bir etki yaratmıştır.

Röntgen danışmanları için gelecekte olanın geleceğine mi bakıyorsunuz? İşte birkaç düşünce. (İlgili okumalar için, bkz. Robo-Danışman Nasıl Değerlendirilir. )

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Geçtiğimiz yıl Charles Schwab Corp, Akıllı Portföy yatırımcısı hizmetini finansal danışmanlar tarafından kullanılmak üzere kurumsal bir versiyonla birlikte başlattı. Northwestern Mutual Life online finansal planlayıcı LearnVest'i satın aldı. BlackRock, Inc dijital yatırım yöneticisi FutureAdvisor'ı satın aldı. Ve robo öncü Financial Engines, Inc., Tuğla ve harç mali danışmanı Mutual Fund Store'u satın aldığını duyurdu.

Muhtemelen dijital danışman teknolojisinin benimsenmesi açısından buzdağının başlangıcı budur. Kişisel Danışman Hizmeti'nin AUM'da 21 milyar doların üzerinde yönetmeyi başaran Vanguard'ı kabul edin. Vanguard'ın aldığı 30 baz puan, finans danışmanlarının tavsiyelerinden herhangi birini uygulamak için kullanılan yatırım fonu ve ETF'lerin gider oranından firmanın elde ettiği paranın üstünde. Vanguard, kendi kabulüyle, bu hizmet kapsamında müşteri yatırım stratejileri uygularken çoğunlukla kendi ürünlerini kullanıyor.

3'ten büyük ->

pureplay robo-danışman cephesinde, pek çok yeni şirket başlattı, ancak yalnızca bir avuç aslında önemli varlıkları yönetiyor. Bir noktada, bu firmaların bazıları büyümezlerse ve fonları kuruyorsa büyük olasılıkla yoldan geçerler. Bazı durumlarda, yukarıda sözü edilen geleneksel finansal hizmetler sağlayıcılarının veya Betterment ve Wealthfront gibi daha başarılı robo start-upların stratejik bir uyum sağlaması durumunda daha küçük rakipleri satın almaya çalıştığı düşünülür. (İlgili okumalar için, bkz:

Schwab, Neden Danışmanlar için Robo Danışmanını Başlattı.

) --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- önümüzdeki iki yıl içinde bunu yapmak isteyen firmalar. Bu eğilimin bir kısmı robo-danışman'ın gündeme gelmesinin büyümesiyle mücadele etmek için bir çaba olabilir, ancak başka bir sebep de yeni bir kitleye ulaşmaktır; bu, daha düşük maliyetli hizmeti ve bir tam- geleneksel bir finansal danışman ile hizmet ilişkisi.

Düzgün bir şekilde yapılandırılmış robo modeli, geleneksel finansal danışmanların, geleneksel danışman hizmetleri için ideal bir müşterinin ilk tanımlamasına uymayan müşterilerle etkili bir şekilde çalışabilmeleri için geçerli bir yoldur. Tam hizmet modellerini zenginleştirmek için dolambaçlı bir platform kullanmak, insan danışmanlarına ve karmaşık finansal ürünlere meydan okumayı haklı gösterecek varlıklara sahip olmayabilecek daha genç Millennial ve Gen X müşterilerini yakalamak için iyi bir stratejidir. Bunlar, önümüzdeki 20 yıl boyunca Baby Boomer ebeveynleri ve dedesi arasında zenginliğin devralığın alıcıları olmak için duran gruplardır. Bu insanlarla daha yakın değil de bir ilişki başlatmak ve nitelikli hizmet ve tavsiyeleri ölçekli bir şekilde sunmak, danışmanlık firmalarını servetlerinin artması ve kariyerlerinin ilerlemesine bağlı olarak bu yatırımcılara yönelik bir firma haline getirebilir. (İlgili okumalar için bkz:

En İyi Robo-Danışman Seçme Kılavuzu

)

Dağıtım Kanalları Olarak Robolar Birçok robo-danışmanlar, birincil yatırım aracı olarak döviz ticareti yapan fonları kullanmaktadır. Bildiğim kadarıyla, çoğu bağımsız robo-danışmanları herhangi bir ETF sağlayıcısıyla anlaşma yapmamalarına karşın, Vanguard ve BlackRock gibi büyük ETF sağlayıcılarından iletişim ve ziyaret aldıklarını varsaymak güvenlidir. Dahası, Schwab Akıllı Portföyleri, Vanguard'ın Kişisel Danışmanlık hizmetinde olduğu gibi, mülkiyetle ilgili ürünleri, tavsiyeler vermek doğrultusunda kullanmaya odaklanır. Bu hizmetlerin yeni müşterileri bu firmalara çektiği ölçüde, ek mallara dönüştürmeleri gerekir.

Para yöneticisi BlackRock, roportal danışman FutureAdvisor'yı satın aldığı için çok açıktı - bu teknoloji için hazırlık satın aldı. Ayrıca, BlackRock bu teknolojiyi, geleneksel finansal danışmanlara yetersiz kanallardaki rolü için sunmak istediğini söyledi; Muhtemelen bu danışmanlar bu platformda iShares ETF'leri gibi BlackRock ürünlerini kullanacaktır. (İlgili okumalar için bkz:

Gerçekten bir Robo-Danışmana Güvenebilir misiniz?

)

Yeni Piyasaya Girme

Şu anda mali danışmanların önemli bir yüzdesi 50'li yaşlarındadır ve bu konuda emekliye ayrılacaktır. önümüzdeki on yıl. Tüm mali danışmanların sadece% 5'ini 30 yaşın altına düşürüyor. Bu, bu tür hizmetleri devreye sokmak isteyen millet için nitelikli finansal danışmanların yetersizliğine neden olabilir. Robo danışmanları, bu boşluğun bir bölümünü, özellikle teknolojiyi insani bir dokunuşla birleştiren melez hizmetleri doldurabilir. Robot danışmanlığı için olgunlaşan bir diğer pazar, şu ana kadar otomatik teknoloji tarafından kullanılmayan 401 (k) sektörü. RIA Blooom, yalnızca 401 (k) yönetiminde sıfırdan başlayarak yükselişe geçti.

Bir Blooom sözcüsüne göre

, "

müşteri kendileri hakkında çok genel bilgi verdikten sonra 401k sağlayıcısını tanımlar ve hesaplarına kimlik bilgilerini sağlar, müşterinin yapabileceği hiçbir şey kalmaz. " Kişisel Sermaye ve Akıllı 401 (k) ayrıca bireylere odaklanan 401 (k) tavsiye sunuyor. Bu yılın başında Betterment, bireysel müşterilerle birlikte kullanılan yatırım algoritmaları ve metodolojiyi kullanarak sponsorları planlamak için doğrudan bir 401 (k) plan sunacak. Hepsi bir arada maliyeti düşük olacaktır; esas olarak, her bir katılımcının gereksinimlerine dayalı olarak yönetilen hesaplardan oluşan bir plan sunmaktır. Muhtemelen Betterment başarılı olursa, diğer robo-danışmanlar da uyacaktır ve belki de bazı geleneksel 401 (k) sağlayıcılar benzer bir hizmet sunmaya başlayacaktır. Alt satır Raf denetimi yapan danışmanlar, yönetim altındaki varlıkları açısından mali danışman ortamında henüz önemli bir oyuncu değildir. Bununla birlikte, endüstrideki etkileri bir gösterge kraterine dönüştü ve bir çok geleneksel finansal danışmanlık şirketi bu teknolojiyi bir şekilde kucakladı. Bu dijitalizasyonun ilerleyen ana finansal finansal danışmanlık dünyasına çok daha fazla entegrasyonunu bekleyin. (İlgili okumalar için bkz:

Robo-Danışman Boşluğu İçin Neler Sonraki?

)