Learnvest ve Personal Capital gibi otomatik yatırım platformları sunan web siteleri, müşterilere çoğu insan danışmanının yükümlü tuttuğu fiyattan çok daha düşük fiyata temel zenginlik yönetimi stratejileri sağlayabilir. Ve bu hizmetler popülerlik hızla artarken, yeni robo-danışman platformlarının birçoğu yalnızca etkin ticaret ve hesap birleştirme sunuyor.

Ancak, insanlar bilgisayarlar tarafından üretilemeyen veya sayısallaştırılamayan kararlar vermek ve fikir alışverişinde bulunmak için hala insan etkileşimine ihtiyaç duyuyorlar. Bu nedenle birçok dijital sağlayıcı, bu boşluğu, kişisel finansın diğer alanlarını da kapsayan daha kapsamlı platformlar ile doldurmayı hedeflemektedir.

Büyük Resim

Robo danışmanları finansal planlama sektöründe birkaç yılda hızla büyük oyuncular haline geldiler ve varlıkları gelecekte daha yaygın hale gelecektir. Bazı finansal danışmanlar, işlerinin büyük bir bölümünü bu dijital programlara kaybedebileceklerinden korkabilirler ancak gerçek şu ki, bunları mevcut uygulamalarına dahil etmeleri gerekiyor çünkü bunlar, finansal planlamanın insan unsuruna konsantre olabilmelerini sağlayacak. duygusal güvence sağlamak ve müşterilerin hayatlarını ve finansal hedeflerini nicelleştirmelerinde yardımcı olmak gibi.

Bu arada rop yardımcıları, dengeleme ve vergi kaçırma hasat gibi rutin varlık ve finansal yönetim işlerini maksimum verimlilikle yerine getirebilirler. Rüşvet danışmanları, tehdit olmak yerine finansal planlama endüstrisinde bir sonraki önemli adımı temsil ediyor ve planlamacıların uygulamadaki iş yükünü mümkün olan en etkili biçimde bölmesine olanak tanıyabiliyorlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Danışmanlar: Tehdit veya Fırsat?

Bir Sonraki Adım

Robo-danışman programlarının portföy yönetimi yetenekleri sofistike ve karmaşıklık bakımından yavaş yavaş artmakla birlikte, kişisel finans alanlarının birçoğunu ele alamamışlardır. Elbette, daha önce de belirtildiği gibi, sevemeyecek bir müşteriye sempati çekmek gibi asla yapamayacakları bazı şeyler var. Fakat daha yeni programlardan bazıları, yaygın olarak sunulmayan ilave hizmet kesimleri sağlamak için genişletildi. Bu sitelerin bazıları oldukça iyi biliniyor ve yaklaşık birkaç yıldır diğerleri daha yeni. Ancak robo-danışman platformlarına doğada tamamlayıcı olan platformların bir listesi şunları içerir:

Nane - Quicken'i çalıştıran aynı kişiler tarafından çalıştırın.

• Yodlee - Yakın zamanda robo-danışman Envestnet tarafından iki platformu da entegre etmek için satın aldı.

• FlexScore - Kullanıcıları, finansmanının her yönünü ne kadar iyi yönettiklerine bağlı olarak finansal skorla atar.

• YouNeedABudget - Özellikle harcama ve bütçeleme üzerine yoğunlaştı.

• Quovo - Başka bir finansal veri ve toplama sitesi.

• HelloWallet - İşverenlere finansal açıdan çalışanlarını eğitmek ve şirketin fayda programlarına ve emeklilik planlarına katılmaya teşvik etmek için görevli.

• Bu siteler, bulut tabanlı bir bütçeyi oluşturma ve bunları koruma yeteneği, müşterinin harcamaları, bu tür harcamalar için bütçelerinde tahsis ettiği miktarı ve e-posta bildirimlerini aştığında yapılan bildirimler gibi yeryüzüne kıyasla daha fazla hizmet sunar faturaların süresi dolduğunda. Bu tür raporlama, müşterilere daha fazla para yatırmak yerine bir borcun ödenmesi daha mantıklı olabileceği gibi sağlam finansal kararlar vermelerine yardımcı olabilir.

Birçoğu şimdi sağladığı bir diğer kilit hizmet, tüm varlıklarını ve yükümlülüklerini tek bir görünüşte toplamak ve hem nakit akışlarını hem de bilançonuzu tek bir görünümde görebilmektir. Gerçek zamanlı veriler, bu sitelerin birçoğuna da ulaşıyor; bu, müşterilerin güncel hesap bakiyelerini bilmelerine ve çekilecek çeklerin önlenmesine yardımcı olabilir.

Kalpler ve Cüzdanlar, kısa bir süre önce 40 kişilik bir araştırmayı yürüten bağımsız bir finansal araştırma firmasıdır (Bakınız: Robo-Danışmanlar ve İnsan Dokunuşları: Daha İyi Bir Beraberlik ) çeşitli finansal hizmet platformlarının sağlayıcıları. Onları eski ve yeni gibi kriterlere göre ve ayrıca sağladıkları hizmet türlerine göre gruplar halinde gruplandırdılar. Bunun için kullanılan dört grup, yatırım yönetimi, birleştirme ve izleme, bir eylemin ve genel finansal planlamanın desteklenmesiydi; burada bir müşteri, hayat golleri oluşturup bunları finansal amaçlara çeviriyor.

Çalışma bütçe oluşturma, hayat ve diğer sigorta çeşitleri satın alma ve acil bir fon kurma gibi olası hizmet noktalarını temsil eden 120 farklı finansal planlama faktörünü parçaladı. Araştırmacılar, finansal sağlayıcıların, finansal sağlık, emeklilik tavsiyesi ve akıllı yatırım gibi söz verdikleri üç genel alanı da oluşturdu. Daha sonra her platformu, bir veya daha fazlasını etkin biçimde odaklayıp sunma yetenekleri üzerine derecelendirdiler.

Bulgular, her 10 sitenin ya da platformun yaklaşık 7'sinde emeklilik tavsiyesi üzerine, akıllı yatırımlarda yaklaşık% 10'luk ve mali güvencede olanların yaklaşık 1'inde sıfır olduğunu gösterdi. Ancak bu oranlar, yeni platformlar eski platformlardan ayrıldığında değişiyor.

Mali Müşavirler Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlayabilirler

. Yeni üyeler arasında yarısından fazlası akıllı yatırımları vurguladı ancak yalnızca 10'lu yaştan yalnızca birinde vurgulanan emeklilik planını vurguladı. Araştırmalar, bu farkı emeklilik tasarruflarından çok mevcut finansmanlarıyla uğraşmaktan (anlaşılır şekilde) daha fazla ilgilenen bin yıllık müşterilere pazarlama odaklı bir yaklaşım olarak nitelendiriyor. Ancak, platformların çoğunun yöneldiği yön, sonuç olarak kapsamlı finansal planlamaya yöneliktir. Bütçe Hattı

Rüşvetçi danışmanların ilk dalgası, finansal pazarda oldukça büyük bir sıçrama yapmış ve bir sonraki aşamada (bkz. Binyıl Müşterilerine Yönelik Mali Müşavir Kılavuzu

) Bu otomatik danışmanların dalgası ufukta. Ancak dijital platformların yeni ırkı, kurulu rekabeti yiyebilir gibi görünmüyor. Bunun yerine, onlarla birleşmeye başlıyorlar; bu yakın gelecekte muhtemelen devam edecek bir trend. Yaşlı tüketicilerin emeklilik planı konusunda sağlam tavsiyeler almaları gerekse de, finansal piyasa genelinde kişisel finansın diğer önemli yönlerini portföy yönetimine dahil eden bütünsel bir yaklaşıma doğru kaymakta ve danışmanların etkin biçimde ölçeklendirmelerini sağlamaktadır. uygulamaları. Gerçek zamanlı bilgi ve kablosuz cihazların her çeşidi arasındaki kesintisiz dijital arayüzler, bu endüstrideki güncel odak noktası gibi görünüyor. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo-Danışmanlar Bağımsız Firmalar Olarak Neden Son Alınmayacak