Finansal tavsiyede bulunmayan ve müşteri portföylerini otomatik olarak yönetebilen Robo danışmanları, kısa sürede finansal endüstriye önemli mesafeler kat etmişlerdir. Bu otomatik servislerin, insan danışmanlarıyla olduğu gibi tüm endüstri kurallarını izlemesi gerekiyor, ancak bu platformların sağlayıcıları düzenleyici kurumlara ropo danışmanlarına doğru bir şekilde başvurmak için mevcut kuralların bazılarının güncellenmesi gerektiğini söyledi.

İşte nedenidir. Yöneten Robo-Danışmanlar Yakın zamanda finansal teknoloji uzmanları için robo imalatını görüşmek üzere bir foruma ev sahipliği yaptı (daha fazla bilgi için bkz:

Zengin Müşteriler ve Robo-Danışmanları Nasıl Kullanıyorlar

) -advisors ve sektördeki diğer otomatik hizmetler. SEC şu andaki kurallara ek olarak rehberliğin robo-danışmanları çevreleyen konuları netleştirmek için yeterli olup olmadığını veya bu platformları etkili bir şekilde yönetmek için yeni kurallar setinin hazırlanıp gerekmeyeceğini belirlemeye çalışmaktadır. Forumun açılış konuşmasında, SEC başkanı Mary Jo White, "Danışmanların sınırlı olsa da insan etkileşimi ile nasıl yatırım tavsiyesi sunduğuna bakıyoruz" dedi. Ayrıca, otomatik danışmanlık hizmeti sunma ile ilgili özel zorlukları ve bu firmaların müşteri verilerini nasıl koruduğunu ve bir aksama durumunda iş sürekliliğini ele alacak şekilde nasıl otomatik danışmanların uyum programlarını tasarladıklarını düşünüyoruz. “

Robo danışmanları, insan danışmanlarıyla aynı şekilde Yatırım Danışmanı olarak SEC'ye kaydolmak zorundadır ve Yatırım Danışmanları Kanunundaki kurallara tabidirler. Bu kurallar, roboların, müşterinin koşulsuz olarak kendi çıkarlarını ön plana çıkaran bir sadaka standardına uymasını gerektirir. Regülatörler şimdi, bu otomatik platformların kararlarını ve önerileri bir dizi algoritma tarafından üretildiğinde bu kuralları takip etmenin gerçekten mümkün olup olmadığını inceliyorlar. SEC ve Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), yatırımcılara, halen bir robo-danışman kullanmanın olası riskleri konusunda Mayıs 2016'da bir uyarı yayınladılar. (İlgili okumalar için bkz: Danışmanlar Robo Danışmanlara Nasıl Ayarlanabilir? )

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Betterment'in genel hukuk danışmanı Ben Alden, forumda "Mütevelli sorumluluğunu ciddiye almalıyız, bu tüm hareketin gerçekliğidir" dedi. Dijital ve insani tavsiyeleri bir araya getiren Personal Capital'in başkan yardımcısı Mark Goines, müşterinin maddi durumunu dikkate alan etkili bir tavsiye vermek için insan danışmanlarının robo teknolojisinin yardımına ihtiyacı olduğunu söyleyerek daha da ileri gitti.

"Danışmanlar, müşterilere bütünsel olarak müşterilere doğru bir şekilde danışmanlık hizmeti sunmak için ilerlemeli ve teknolojiyi kullanmalıdır" dedi. "Yapmazsan, birşeyi kaçıracaksın, çünkü bugünlerde çok hızlı bir şey oluyor ve müşterilerin hayatları çok karmaşık. "Goines, SEC kurallarının iki özel alanda revize edilmesi gerektiğini de belirtti. Bir alan, SEC tarafından yürütülen danışman tetkikleriyle ilgilidir. "Yaptığımız şey, daha önce alanımızda olan şirketleri incelediklerinden farklıdır" dedi. "O, firmanın son muayenesinde, muayene eden tarafından sorulan bazı soruların anlamlı olmadığını ya da otomatik platformda gerçekten geçerli olmadığını açıkladı.

Goines'in revize etmesi gereken ikinci sayı, robo-danışmanların dijital selerini nasıl yaptıklarına uygulanan ikinci sayıdır. Forumdaki diğer uzmanlar, bu kuralların henüz gelişmemiş yeni ve gelişmekte olan teknolojileri karşılayacak kadar esnek kalması gerektiğini belirtti.

Sonuç

Rüşvetçi danışmanların finansal sektördeki gerçek etkisi hem danışmanlar hem de düzenleyiciler tarafından hissedilmeye başlandı. Zaman, bu otomatik hizmetleri etkili bir şekilde yönetmek için neye ihtiyaç duyulacağını anlatacak ve bu programların geleceği, bir müşterinin hayatında gerçekten tüm faktörleri dikkate alan insan kararlarını alma kapasiteleri ile şekillenecektir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

İnsan Danışmanları Robo Danışmanlarıyla Nasıl Rekabet edebilir )