Mali müşavirler, robo-danışmanları otomatik yatırım hizmetlerini rekabet olarak veya işlerinden alakasız olarak görüp görmedikleri konusunda oldukça eşit derecede ayrılıyorlar. <% 'Danışma Başarı için Üçüncü Yıllık Çalışma: Yeni Dijital Çağda Güven ve Endişe adlı Pershing anketine göre, yirmi üç yüzde robo-danışmanları rekabet olarak görmekteyken,% 27'lik bir diğer kısmı da dijital tavsiyenin uygulamalarına alakasız olduğuna inanıyor. . 'Danışmanların sadece% 19'u dijital tavsiyenin uygulamalarını tamamlayabileceğini ve% 30'unun henüz bu teknolojiyle ilgili bir görüş geliştirmediklerini itiraf ettiğini belirtti. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi 5 Robo-Danışman Mitleri ) Pershing Advisor Solutions'daki iş geliştirme ve ilişki yönetimi sorumlusu Ben Harrison, yaptığı açıklamada, "Dijital platformların endüstriyi dönüştürdüğü konusunda herhangi bir soru yok" dedi. "Pek çok danışman çoğu dijital tavsiyeye aşina olsa da, nispeten küçük bir yüzdeli danışman şu anda bu teknolojiyi kullanıyor. Dönüşüm için gördüğümüz en büyük fırsat, danışmanların düşük değerli görevleri otomatikleştirip, erişimlerini ve karlılıklarını arttırmalarıdır. "

Anket, danışmanın daha genç olursa o kadar çok robo-danışmanları veya dijital tavsiyeleri tehdit olarak görüyor 18-34 yaşlarındaki danışmanların üçte biri (% 33) dijital tavsiyenin rekabet olduğunu düşünüyor ve sadece% 9'u işlerini tamamlayabileceğini düşünüyor. 35-54 yaşları arasında dijital öneri tavsiyelerini rakip olarak görmekteyken, 55 yaş üstündeki danışmanların sadece% 16'sı bunu rekabet olarak görüyor.

Danışmanların neredeyse üçte ikisi (65 %), dijital tavsiye konusunda biraz ya da çok tanıdık, ancak sadece% 5'i pratikte kullanıyor. Küçük evrenin içinde bunu kullanan küçük danışmanlar, doğrudan istemcilerle kullanmak ya da perde arkasında onu kullanmak arasında ayrılmışlardı. :

En İyi Robo-Danışmanı Seçme Rehberi

) Tehdit Eden Faktörler Genel olarak, fiyat katılımcıların en çok dijital çevrimiçi finansal sağlayıcıların tehdit unsurları. Pershing, robo-danışman hizmetleri için tipik yıllık ücretlerin, yönetim altındaki varlıkların% 0,25'inden% 0,75'e, geleneksel danışman ücretlerinin yaklaşık% 1-3'ü bulduğuna işaret ediyor.

Ankete katılan danışmanların üçte birinden fazlası, düşük dijital tavsiye maliyetlerinin uygulamalarına birtakım tehdit oluşturacağını söylüyor. Pershing'e göre, bu veri ankete katılan yatırımcıların yarısından fazlasının finansal danışmanların sundukları yatırım tavsiyelerinin% 1'lik bir değere değmediğini belirten farklı bir araştırmanın bulunmasıyla altı çizildi.

Dijital danışmanlık ile tanıtılan yeni iş modelleri, özellikle dijital çevrimiçi finansal çözüm sağlayıcıları, bir insan hakları danışmanına şahsen (% 24) veya uzaktan (% 15) erişim imkânı tanıyorsa, bazı danışmanlar tarafından büyük bir tehdit olarak görülür. Ek ücret.Tehlikeli olarak kabul edilen dijital tavsiyelerin diğer yönleri (birincil veya birincil) bir kişinin varlıklarını bir portföyde (% 62) dijital hesaplarla ve dijital vergi toplama hesaplarında (% 46) algoritmalar içerir.

Kabul Edici Dijital Tavsiyeler

Danışmanlara, sayısal tavsiye platformlarıyla rekabet etmek için ücret modellerini değiştirmeleri gerekip gerekmeyeceklerini sorduklarında soruldu. 52 (999 Sayılı Finansal Danışmanlar Dinozor Oluyor mu? Değişiklik yapmak zorunda kalmayacaklarını söyleyenlerin oranı% 23, emin değiller. Ücretleri ayarlamaları gerektiğini düşünenlerin% 79'u, dijital platformlarda sunulan daha düşük fiyatlarla rekabet etmek için onları indirgemeleri gerektiğine inanıyor. Sadece% 12 ücret artışına ve fiyat artışını haklı çıkarmak için ek hizmetler sunmaya başlamış olacağına inanıyor. Dijital danışmanlık platformlarının ortaya çıkmasına uyum sağlamak için finansal danışmanların çoğu (% 61) rekabet etmek veya karlı ve alakalı kalabilmek için hizmetler eklemeleri gerektiğini düşünüyor. Birçok danışman, mevcut tekliflerinde hala güvende ve% 21'i rekabet etmek için ek hizmetler eklemesi gerekeceğini düşünmüyor. On sekiz yüzde danışman adayı, yetişmek için hizmet eklemeleri gerekeceğinden emin değil.

Danışmanlar İçin Eylemler

Çalışma, danışmanların, işlerini tamamlayıcı ve büyütmek için dijital yenilikleri kullanabileceğini öneriyor:

Teknoloji kabulünü aşamalı olarak uygulamak . Danışmanlar, dijital spektrumda nerede oturduklarını anlamalı ve nerede olmak istedikleri için bir plan oluşturmalıdır. Çoğu işlerinde tekrarlayan veya düşük değerli görevleri otomatikleştirerek başlar. Uygulandıktan sonra, ancak o zaman sistematik olarak gittikçe daha karmaşık araçların benimsenmesi için çalışmalıdırlar. Yüksek dokunmatik uygulamaları daha da verimli ve kişisel hale getirin

. Müşteri iletişimlerini otomatikleştiren araçlar gibi sayısal araçlar, pek çok danışmanın tanıdığı "yüksek dokunuş" deneyimini korumaya yardımcı olabilir, ancak müşterilerin belirli menfaatlerine göre daha kişisel bir şekilde uyarlanabilir.

Karlılığı ve teknolojik anlayışımızı geliştirin.

Servet yönetimi hizmetlerinin sunumunu destekleyen önemli görevleri otomatikleştirerek, danışmanlar marjlarını ve verimliliklerini artırabilir. Daha derinlemesine finansal planlama gibi değerli faaliyetlere odaklanmak için kaydettikleri zamanı kullanabilirler. Teknolojiyi bir danışmanın işine sokmak yalnızca karlılığı artırmakla kalmaz, aynı zamanda günümüz teknik yetenekli yatırımcıların istediği müşteri iletişim ve etkileşimleri için daha modern bir his yaratır. Arttırma değeri

. Yatırımcıların ve danışmanların dijital tavsiye trendlerine yanıt verdikçe, danışmanları yaptıkları iş hakkında müşterilerini eğitmek ve danışmanın ücretli ücretlerle ilişkili olarak sunduğu farklı değer ve bilgelik her zamankinden daha önemlidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler İçin En Fazla Dijital Yaş İpuçları

) Uygulama odağı hakkında gerçekçi olun

. Danışmanların teknoloji destekli büyüme için bir iştahı varsa, en son yeteneklere zaman ve para yatırmalıdırlar.Değilse, odaklanmaları mali planlamaya doğru yönelmeli veya varlıklı ya da elverişli yatırımcılara hizmet etmelidir. Pershing'in genel müdürü Kim Dellarocca, yaptığı açıklamada, "Teknolojinin bir işi tamamlayabilmesi için kullanılan yöntemleri sınırlamak için kısa mesafeler var" dedi. "Dijital tavsiye önemlidir, ancak yalnızca bir alanda bir firmanın bugünkü tüketicilerin ve işgücünün beklentilerini yansıtan bir servet yönetimi deneyimi sunmak için teknoloji stratejilerini geliştirmesi gerekiyor. " Metodoloji Mali Danışmanlar, 14 Nisan-1 Mayıs 2015 tarihleri ​​arasında çevrimiçi olarak gerçekleştirildi ve ABD danışmanlarına en az 18 gün süreyle hedeflendi (daha fazla bilgi için bkz.

Mali Müşavirler Robo-danışmanlarına Nasıl Ulaşabilir ). Harris Anket Panelinde Mali Müşavirlerden seçilmiştir. Yapılan 350 görüşmeden 101'i tescilli yatırım danışmanları (DEA'lar ya da bölgesel bir aracılıkla bağlantılı bağımsız RIA'lar), 100'ü telhane danışmanlarıyla (telsizlerde ya da bölgesel aracı kurumlarda çalışan kişiler) ve diğer danışmanlar arasında 149'dı (sigorta acentelerinde, bağımsız broker-bayilerde veya bankalarda çalışanların).

Bottom Line Danışmanların onları tehdit veya fırsat olarak görüp görmedikleri konusunda robo-danışmanlar burada kalmaktadır. Danışmanlar, zamanlarını takip etmeye ve uygulamalarını tamamlamak için dijital teknolojiyi kullanmaya adapte olmalılar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanların DEA Gider Olası Nedenleri.

)