Çoğumuz oldukça basit bir banka görüşü paylaşıyor. Para depolamak, vadeli mevduatlar gibi temel yatırımlar yapmak, bir kredi kartı için kaydolmak veya bir kredi almak için yerlerdir. Bununla birlikte, bu sıradan görüşün arkasında, günlük bankacılığınızı daha geniş finansal sisteme bağlayan, oldukça düzenlenmiş bir sistem var. Bu makalede, ticaret bankalarına, bunların nasıl oluşturulduklarına ve genel ekonomide daha büyük amaçlarının neler olduğuna bakacağız.

Banka ne zamandan beri ticari bir bankadır?
1933 ve 1999 yılları arasında Glass-Steagall Yasası sayesinde bankalara ayrı ayrı söylemek oldukça kolay oldu. Şirketlerin hisse çıkarmasına yardımcı olduysanız, bir yatırım bankasıydınız. Öncelikle mevduat ve kredi ile ilgileniyorsanız, o zaman ticari bir bankadınız demektir. Bununla birlikte, 1990'lı yılların sonundan itibaren, Glass-Steagall'ı bir siyah-beyaz kural olarak uygulamak yeteneği aşındı ve eylem etkili bir şekilde yürürlükten kaldırıldı. O zamandan beri, ticari bir bankayla bir yatırım bankası arasındaki eski ayrım aslında anlamsızdır. Örneğin, 2013 itibarıyla, JPMorgan Chase Bank ABD'deki varlıkların en büyük ticari bankalarından biridir ve 2012'de aynı banka Facebook IPO'nun önde gelen sigortacılarından biridir.

Daha iyi ya da kötü olursa, bir ticari bankanın alamayacağı eylemleri tanımlayan menkul kıymet ihracı ve menkul kıymetlere aktif yatırım kaybettik. Bunun yerine, tüm ticari bankaların paylaştığı eylemlere bakabiliriz. Ticari bankalar:

• Para yatırma işlemleri
• Para ödemesi
• Süreç ödemeleri
• İhraç bankası taslakları ve çekleri
• Eşyalar ve dokümanlar için emniyet kasaları teklifi

Bu geniş görüş çerçevesinde elbette daha ince eylemler ve daha ince kategoriler var. Ticari bankalar, aracılık sigortası sözleşmeleri, yatırım önerileri vb. Gibi diğer hizmetleri sunabilir. Ayrıca çok çeşitli krediler sunarlar ve kartlar ve kredibaşı gibi diğer kredi araçları da sunar. Bununla birlikte, bu faaliyetler arasında ortak tema, bir bireye veya bir işletmeye finansal bir hizmet sunmayı amaçlamalarıdır.

Sıfırdan Operasyonel İki Yıl veya Daha Az Süreli
Ticari bankacılığı anlamak için, bunların nasıl kurulduğuna bakmak gerekir. JPMorgan Chase, Wells Fargo ve Citibank gibi büyük bankalar geniş çapta bilinir ve küresel olmasına rağmen, tek başına Birleşik Devletlerde binlerce ticari banka vardır. Görünüşte çok sayıya rağmen, ticari bir bankayı başlatmak ve işletmek, düzenleyici adımlar ve sermaye ihtiyaçları nedeniyle uzun bir süreçtir. Kurallar eyalete göre değişir ancak ABD'de örgütlü bir grup, tohum sermayesine birkaç milyon dolar temin ederek süreci başlatır. Bu sermaye, bankacılık sektöründe tecrübeli bir yönetim ekibi ile bir yönetim kurulu bir araya getirmek için kullanılır.
Yönetim kurulu ve yönetim kurulduktan sonra bir yer seçilir ve banka için genel vizyon oluşturulur. Organizasyon grubu daha sonra planını yönetim kurulu ve yönetim hakkındaki bilgilerle birlikte denetleyen düzenleyicilere gönderir ve bankanın bir tüzük alıp alamayacağına karar verir. İnceleme binlerce dolara mal olur ve plan, onay için ele alınması gereken önerilerle geri gönderilebilir.
Tüzük verilirse bankanın bir yıl içinde faaliyete geçmesi gerekir. Önümüzdeki 12 ay içinde organizatörler, FDIC sigortalarının ödenmesini, emniyetli eleman almalarını, ekipman almalarını ve böylece kapıları açabilmeleri için iki daha fazla düzenleyici tetkik yapmaları gerekmektedir.
Tüm süreçteki bu zamanlama değişebilir, ancak düzenleyicilere ilk dosyalama öncesi hazırlık dahil olmak üzere aylar değil yıllar halinde ölçülür. Bir bankanın birikmiş dolarları tüketici kredileri olarak kullanarak para kazanabileceği bir aşamaya gelmek için bazıları özel çevrelerde büyütülebilecek ve nihai halka arz pazarlığı yoluyla geri ödenebilecek milyonlarca sermayeli olması gerekiyor. Teorik olarak, bir charter bankası% 100 özel finanse edilebilir, ancak çoğu banka halka açıktır, çünkü hisseler sıvı hale gelir ve yatırımcıları ödemeyi kolaylaştırır. Sonuç olarak, orijinal planda bir halka arzın olması, ilk aşamadaki yatırımcıların ilgisini çekmeyi kolaylaştırıyor.
Ticari Bankalar ve Büyük Resim
Ticari bir banka başlatma süreci, bu bankaların ekonomide oynadığı genel rolü öngörüyor. Ticari bir banka temelde iyi bir getiri arayışında bir yatırım sermayesi topluluğudur. Banka - yapı, insanlar, süreçler ve hizmetler - yönetim ve yönetim kurulunun en iyi getiriyi sunacağına inandırabileceği bir şekilde daha fazla sermaye çekme ve tahsis etme mekanizmasıdır. Sermayeyi verimli bir şekilde dağıtarak banka daha karlı olacak ve hisse fiyatı artacaktır.
Bu görüşten bir banka daha önce bahsedilen tüketici için bir hizmet sunmaktadır. Fakat aynı zamanda bir filtre görevi görerek yatırımcılara bir hizmet sunmaktadır. kimin ne kadar büyük sermayeye tahsis edildiği için. Her iki işi de yapan bankalar başarıya gideceklerdir. Bu işlerden birini veya her ikisini birden yapmayan bankalar sonunda başarısız olabilir. Başarısızlık durumunda, FDIC para yatıranları korur ve korur ve bankanın varlıklarının daha başarılı bir bankanın eline geçtiğini görür.
Altı Satırı
Birçoğumuz ister banka kartı satınalın, ister çevrimiçi bir ödeme veya kredi başvurusu olsun, her gün ticari bankalarla etkileşim kuruyoruz. Bu temel hizmetleri sağlamanın ötesinde, ticari bankalar kâr amaçlı sermaye tahsisi işindedir - yatırım olarak da bilinirler. Ticaretin ticari bankacılık tanımında, bu, banka şartlarına geri ödeyebilecek kişilere kredi sağlama ve kredi açma anlamına gelir. Günümüzde, ticari bankalar menkul kıymetlere ve hatta halka açılmaya yardım ettikleri konularda yatırım yapabilirler. Fakat bu faaliyetler genellikle bir yatırım koluna - temelde ticari bir bankada bulunan geleneksel bir yatırım bankasına - yüklenir.Günün sonunda, ticari bir bankanın müşterilerine iyi hizmet vermesi ve başarılı olmaya devam etmesi için yatırımcılarına iyi getirileri vermesi gerekiyor.