Birçoğumuz "dünya istiridyesidir" terimini duydular. "Kendini yöneten bir IRA'ya geçiş, insanlara şu an için istihdam edilebilecek çoklu yatırım seçenekleri nedeniyle yatırım dünyasının kendisini açtığını hissettiriyor.

Yatırım dünyasında, kendine özgü IRA'nın geleneksel olmayan yolunu kullanan yatırımcıların hikayeleri ve karmaşık kuralları takip etmemekten veya dolandırıldığı için cezalandırılan diğer insanlar hikayeleri doludur.

Kendi kendine yönetilen bir IRA'nın sizin için doğru olup olmadığını anlamak için, öncelikle tam olarak ne olduğunu anlamanız gerekir - ve değil - ve tuzaklardan nasıl kaçınmanız gerekir.

Kendini Yöneten IRA Nedir?

Kendini yöneten bir IRA (SDIRA), bir saklama alanıyla değil, bireysel yatırımcının tüm yatırım kararlarını vermiş olduğu bir emeklilik hesabıdır. Geleneksel ve Roth IRA'larda yatırımcılara genellikle erişebilen hisse senedi, tahvil ve yatırım fonları dışında daha fazla varlık çeşitlendirmesine izin verir (bkz. Kendini yöneten IRA ve geleneksel IRA arasındaki farklar nelerdir? ) Para, gayrimenkul, özel vergi borcu, notlar ve hatta altın yatırımı yapılmalıdır. Tüm menkul kıymetler ve yatırımlar, bir saklama ya da mütevelli tarafından yönetilen bir hesapta tutulmaktadır.

Kendi kendine yöneten IRA'lar emeklilikten tasarruf etmek için yeni bir yol gibi görünebilir ancak seçenek 1974'teki IRA'ların gelişinden bu yana var olmuştur. Hesap birçok kişinin SDIRAs'ı duymamıştır çünkü hesap bir emanetçi ve birçok yatırım şirketi sadece geleneksel yatırımlara izin veriyor.

CFA olan Phillip Christenson ve Minnesota Plymouth'taki Phillip James Financial'ın finansal danışmanı, kendi kendine yöneten IRA'yi şöyle anlatıyor: "Son IRA beyannamenizi ve hesabınızda tutulan yatırım türlerini görün. Bazı bireysel hisse senetleri, belki bazı tahviller ve muhtemelen yatırım fonları ve ETF'ler olabilir. Hisse senedi ve tahvil para cezası ve yatırım portföyünüzün temel bir parçası olmalıdır, ancak belki daha fazla risk almak ya da geleneksel olmayan varlıkları çeşitlendirmek istiyorsanız. İşte bir SDIRA içeri giriyor. "

Christenson, kiralık mülklere yatırım yapmak veya bir evi çevirmek (düşük maliyetle onarım ve satma ihtiyacı olan bir ev satın almak) için kendi kendine yöneten IRA ile bunu yapabileceğinizi açıklıyor . "Bu IRA hesabı türü, fiziksel gayrimenkul, altın külçesi, ipotek, bayilik ve diğer varlıklar gibi alternatif varlıklara yatırım yapma esnekliği sağlıyor.

"Kendini yöneten bir IRA'nın açılmasının nedeni, erişilebilirlik, kontrol ve yatırımların potansiyel getiri oranı ile ilgilidir" diyor Christenson. "Paranız bir IRA'da tutulduğunda genellikle 59 ½ yaşına gelene kadar ona ulaşamazsınız. Bu nedenle, para geleneksel veya Roth IRA'da iken, yalnızca hisse senedi, tahvil ve yatırım fonları gibi şeylere yatırım yapabilirsiniz."

Bir SDIRA ile, insanlar geleneksel olmayan yatırımlar için kendi IRA paralarına erişebilirler, diyor Christensen. Diğer önemli fayda, yatırımcıların, bu alternatif yatırımlardan hisse senedi veya tahvil piyasasında kazanç elde edebildiklerini düşünmeleridir.

Bir SDIRA Nasıl Kurulur

Christenson, yapmanız gereken ilk şey, SDIRA ile başarmak istediğiniz şeyi değerlendirmektir. "Gayrimenkul satın almaya, mülkleri değiştirmeye, altın yatırmaya veya bir başlangıç ​​şirketine fon sağlamaya mı çalışıyorsunuz? Bu, bir gözetim memuru bulurken, hesabı kurarken ve kendi kendine yöneten bir IRA'nın bu hedeflere ulaşmasına yardımcı olup olamayacağına karar verirken yardımcı olacaktır. "İşte ne yapmanız.

1. CPA, finansal danışman veya avukat gibi objektif bir profesyonelle görüşün. Ne yapmak istediğinizi gözden geçirin, bir SDIRA ile ilişkili kuralları öğrenin ve riskleri göz önünde bulundurun.
2. Bir emanetçi bulun: Bu, varlıklarınızı elinde bulundurup hesabı yöneten şirket olacak. Çevrimiçi bir şirket bulabilir, ancak yatırımcılar incelemeleri kontrol ederek, diğer yatırımcılara sorarak ve ücretleri karşılaştırarak incelemelerde bulunmalıdır. Saklamacınız IRS yönetmeliklerini izlemenize yardımcı olabilir, ancak yatırımları analiz etmeyin ve seçmeyin.
3. Sekille sağlanan gerekli evrakları doldurun.
4. Para yatırın veya eski bir IRA veya 401 (k) hesabından yeni kendi kendine yöneltilen IRA'ya para aktarın.

SDIRA'nın Avantajları

• Yatırımcıların IRA'sında altın ve gayrimenkul gibi geleneksel olmayan yatırımlar için vergi avantajlı para kullanmalarını sağlar.
• Yatırımcılar, para üzerinde daha fazla esneklik ve kontrol sahibi olurlar.
• Çok çeşitlilik sağlar ve çok dar bir emeklilik portföyü riskini azaltır.
• Artan yatırım fırsatları göz önüne alındığında, bu, daha fazla geri dönüş potansiyeline sahiptir.

SDIRA'nın Eksileri

• Ek kurallar onu yönetmek için daha karmaşık ve daha pahalı hale getirir.
• Alternatif varlıkların değerini hesaplamak ve analiz etmek zor olabilir.
• Vergi ve cezalara neden olabilecek IRS düzenlemelerini doğru bir şekilde izlememe ve hesabın vergi avantajlı durumunu kaybetme riski vardır. Bu kurallardan bir tanesi "kendi kendini satmayı" yasaklar. "Bunlar, siz veya sizin soylu kökenli aile fertlerinin önceden mülkiyet sahibi olduğunuz yatırımlardır. Buna ek olarak, hayat sigortası gibi bazı yatırım türleri hala bir IRA'da yasaklanmıştır. Kendini yöneten IRA ile ilgili tüm IRS düzenlemelerini takip etmek tamamen yatırımcıya aittir.
• Yatırımları kurmak ve yönlendirmek için daha büyük bir zaman taahhüdü gerekiyor.
• Yatırım yaptığınız tutara ve yatırım türüne bağlı olarak, emeklilik portföyünüzün genel mali durumunu büyük ölçüde artırabilirsiniz.
• SDIRA'lar karmaşıklığı ve ana şirketlerden ziyade küçük operasyonlardaki saklama alanlarının SDIRA pazarındaki yaygınlığı nedeniyle dolandırıcılık riskinin daha fazla olduğunu belirttiler.

Sonuç

Birçok yatırım uzmanı, SDIRA'nın genellikle yatırımcıların yapması gereken iş miktarı için yeterli fayda veya ROI sağlamadığına inanmaktadır.Dahası, yalnızca anlayışlı ve sofistike bir yatırımcı, kendisini bekleyen birçok tuzağa düşmeden büyük özgürlükten yararlanabilir.

Annapolis, MD'deki Scarborough Capital Management'de CFP ve yönetici ortak olan Greg Ostrowski "Alt satırda hafifçe ilerleme var" diyor ve ekliyor: "Bir yatırım gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa muhtemelen öyle. Kapsamlı durum incelemesi yapın ve güvenilir bir profesyonelden avukat arayın. "Daha fazla bilgi için, bkz. Kendinize Yönelik Emlak Vasıtaları ile ve Analiz: Altın IRA Alın mı?