Borçlarınızı ödemek için yatırım fonu yatırımlarınızı mı satmanız gerekip gerekmediğini belirlemek için hızlı, kolay bir cevap yok. Para kazanmak mı gerekip gerekmediğini düşünmek zorundasınız. Ayrıca, finansal davranışınızın sizi daha fazla borç haline getirip yönlendirmeyeceğini düşünmelisiniz.

Dönüş Oranı Vs. Faiz Oranı

Sadece sayılar açısından bakıldığında, borcun faiz oranı yatırım fonlarının beklenen getirisini aşarsa borcunuzu ödemek için yatırım fonlarınızı satmayı düşünmelisiniz. Bu sağduyu; bir yatırım% 8 iade ederse, oyunda başka şartlar olmadıkça% 3 faiz tahakkuk eden bir borcunu ödemek için satmamalısınız. Bir borç karşılığında yatırım fonu yatırımında daha fazla kazanmak için bekleyip edemeyeceğiniz İster yatırım fonunun türüne ve borcun türüne bağlıdır.

Örneğin, bir büyüme hisse senedi yatırım fonu ortalama olarak% 6 ila% 10 arasında dönmesi beklenebilirken, çok muhafazakar kısa vadeli, yüksek kaliteli bir bono yatırım fonu arasında 1 ve% 4. Yatırım fonları için getiri genellikle bir yıldan diğerine uyumlu değildir. Aynı şekilde, kredi kartı borcu yıllık faiz oranını% 12 (veya daha fazla) taşıyabilir, ancak güvenli bir konut kredisi kredisi ancak% 3'lük bir faiz oranını taşıyabilir. Karşılıklı fon üzerindeki beklenen getiri oranını borcun faiz oranına göre karşılaştırmak, karşılıklı fonların borcunu ödeyerek satmak için iyi bir fikir olup olmadığını değerlendirmenin ilk adımıdır.

Vergi Uygulamaları

Borç tarafında, ipotek veya öğrenci kredileriniz üzerindeki faiz gibi bazı faiz türlerinin vergi avantajı taşıdığını bilmek önemlidir. Bir ev ipoteği üzerindeki faiz, kesintilerinizi ayrıntılandırırsanız vergiden düşülebilir. Öğrenci kredilerine olan faiz, okul türüne ve gelir düzeyinize bağlı olarak diğer kesintiler veya vergi kredileri için uygun olabilir. Yatırım fonlarını satarak borcunu ödemek istediğini düşündüğün borca ​​ilişkin bir vergi borcu varsa, borcun faiz oranını karşılıklı fonda beklenen getiri oranına kıyasla azaltarak, bu fayda sağlayın.

Yatırım fonlarınızı satmanızın vergi etkilerini de göz önüne almalısınız. Kilo vermenin ilk önemi, yatırım fonlarınızı bulundurduğunuz hesap türüdür. Çoğu kimse vergi ile nitelikli 401 (k) s, IRAs veya Roth IRAs gibi emeklilik hesaplarında tutulan yatırım fonlarına sahiptir. Başka bir deyişle, hükümet, bu tür hesaplar aracılığıyla emeklilikten tasarruf etmeniz için vergi avantajı sağlıyor. Bununla birlikte, bu hesap türlerinden fonların erken çekilmesi, düzenli gelir vergisine ek olarak cezalara da neden olabilir.Borcu ödemek için her hangi bir emeklilik hesabı içinde bulunduğunuz yatırım fonu satmayı düşünüyorsanız, işlemin ne kadar ek vergi yükümlülüğünü oluşturacağından kesinlikle emin değilseniz, bir vergi uzmanıyla görüşmelisiniz.

Yatırım fonlarını bir emeklilik hesabı içinde tutmazsan, herhangi bir sermaye kazancı üzerindeki vergileri de düşünmelisin. Sahip olduğunuz yatırım fonlarının zaman içinde değer kazanmaları durumunda, sattıklarında sermaye kazançları vergisine tabi olabilirler. Bu vergi, gelir seviyenize ve fonların ne kadar uzunluğuna sahip olduğunuza bağlıdır, ancak yatırım fonu satışlarının ne kadar vergi geliri oluşturduğunu anlamak önemlidir.

Yatırım fonlarınızı satarak belirli bir borcun ödenmesinin vergisel etkisini açıkça anladıktan sonra, yatırım fonlarına borç faiz oranını daha net bir şekilde karşılaştırabilirsiniz.

Düşünmek Davranışsal ve Psikolojik Faktörler

Yatırım fonlarıyla bir borcun ödenmesi saf sayılar açısından mantıklı olabilir, ancak dikkate alınması gereken daha az somut faktör olabilir. Genellikle, borçlarınızdan veya yatırımlarınıza dokunmadan, düzenli iş kazancınızdan elde ettiğiniz gelirden borçlu olduğunuz borçları ödemek idealdir. Borcunuzu bu şekilde öderseniz, yatırımlarınızın tümü bozulmadan ve büyümektedir ve ayrıca kazandığınızdan daha az para harcamanın temel mali disiplini oluşturmaktadır. Borcunuzu kredi kartlarında çok fazla isteğe bağlı harcamalardan ötürü biriktirdiyseniz, yatırım fonu yatırımlarıyla borcunuzu ödemek sadece sorunun kökünü çözemez. Kazanç elde ederek harcamak zorunda kalmadan hala yaşayamıyorsanız, yakın gelecekte kendinizi aynı pozisyonda bulabilirsi- niz.

Acil durumdaki bir fonu bulundurmanın psikolojik yararı olabilir, ki bu koşulları hafifletici koşullarda bulursanız hafifçe vurabilirsiniz. Borçlarını ödemek için karşılıklı fonlar satarsanız, mevcut acil durum fonlarından herhangi biri tamamen silinirse, tehlikeli bir konumdasınız gibi hissi bırakabilirsiniz. Bir pahalı ev onarım faturası sizi ciddi bir borca ​​geri doğru atabilir. Dahası, bir acil durum fonu olmadan, emeklilik tasarruflarınızı kazmaya zorlandığınız hissine kapılıyorsunuz, bu genellikle iyi bir fikir değildir.

Pek çok finansal danışman, yaşamanın üç altı ayını karşılayabilecek bir acil durum fonu bulundurmanızı önerir. Bu acil durum fonu bir banka tasarruf hesabında veya bir para piyasası fonunda saklanmalıdır. Borç ödemek, öngörülemeyen durumlar için acil durum fonları edinme kabiliyetinizi ortadan kaldırırsa, tasarruflarınızdan veya yatırımlarınızdan ziyade kazanılan gelir üzerinden bir süre boyunca yavaş yavaş borcunu ödemeye çalışmak akıllıca olabilir.

Borçsuz olmak son derece özgür bir deneyim olabilir. Büyük paralar nedeniyle farkındalık sizi zihinsel olarak tartabilir. Borç giderek gittiğinde, birçok insan büyük özgürlük duygusu ve hayat hakkında daha iyimser bir görüş ortaya koyuyor. Dolar ve sentler toplanmasa bile, belki de borçsuz olmanın duygusal özgürlüğü, karşılıklı fonların borcunuzu bazı durumlarda akıllıca bir şekilde seçecek şekilde satmasına neden olabilir.