Pek çok şirket, ayrılmalarını teşvik etmek için çalışanlara erken emeklilik paketleri sunuyor. Bu genellikle kuruluşun personel sayısını azaltmak istediğinde gönüllü ayrılmaları teşvik etmek için yapılır. Yıllar boyunca müşterileri ve arkadaşları tarafından, şirketlerinden böyle bir teklifi kabul etsinleri istendi. Neredeyse istisnasız olarak, bu milletlerin teklifi almalarını ve geriye bakmamalarını önerdim. Tecrübelerime göre, bir kişi "listede" bulunduğunda, işveren gitmeye karar verdi ve şu andaki ya da aşağı gidişte genel olarak bu gerçekleşecek.

Sık Erken Emeklilik Paketleri Özellikleri

Kıdem tazminatı, şirketle olan hizmet yıllarına dayalıdır. Bazen bir işveren, anlaşmayı tatlandırmak ve daha çekici kılmak için ek yıllar katacaktır. Bir emeklilik planı söz konusuysa, çalışanı daha yüksek bir ödeme seviyesine getirmek için yıllarca hizmet ekleyebilirler. Kıdem tazminatı, tahakkuk eden tüm tatilleri ve hastalık izni ödemelerini de içermelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kapatıldı Ödeme: Bir Ayrım Paketi .)

Emekli tıbbi teminat, varsa, Medicare için uygun olana kadar ve çalışanları kapsayan bir menfaattir ve 65 yaşını aşkın bir kapsama alanı önerebilir. Bu fayda sağlayan şirketlerin sayısı her zaman küçülmektedir çok masraflı.

Köprü kurma, bazı şirketlerin erken emekliler sunabilecekleri bir emeklilik fonu anlamına gelir. Bu, erken emeklilik ile Sosyal Güvenlik için uygunluk arasındaki boşluğu kapatmak için kullanılan bir gelir ekidir. Bu yardım miktarı, çalışanın 62 yaşındayken Sosyal Güvenlik'den ne alacağı ile eşdeğerdir. (Daha fazla bilgi için 4 Sosyal Güvenlik Yardımlarını Artırmanın Olağandışı Yolları .)

İlk Teklif Genellikle En İyisi

Her durum farklıdır, ancak bir şirket tarafından sunulan ilk erken emeklilik paketi, genişletilmiş tıbbi kapsama alanı, emekli aylığına eklenen hizmet yılı gibi "tatlandırıcılar" içerebilir hesaplama ve ilave kıdem tazminatı, bir çalışanın normalde hizmet ve tazminatlarına dayanılarak elde etme hakkına sahiptir. Ek teşvikler, eğitim ve yerinde yardım içerebilir. Çoğu durumda, bu erken emeklilik paketleri ve teşvikler, erken emekli aylığı ödemelerini alma gibi alanlara yöneliktir.

Birkaç yıl önce bir arkadaşı, büyük bir yerel şirket olan işvereninden aldığı erken emeklilik satın alma teklifini görüşmek üzere beni aramıştı. Yaşı ve satın alma şartları göz önüne alındığında, paketi alması için şiddetle teşvik ettim. Sonunda teklifi reddetti ve şirketle kaldı. Yaklaşık bir yıl sonra serbest bırakıldı ve ayrılmasının mali şartları neredeyse ilk erken emeklilik paketi kadar uygun değildi.Benim durumumda istisnasız neredeyse istisnasız olarak, bir şirket tarafından sunulan ilk erken emeklilik paketi en kârlı şirkettir. Teklifi Reddetme Bir işi kaybetmek büyük bir fırsat gibi gözükmeyebilir, ancak cömert bir erken emeklilik paketi olabilir (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Ödeme Bedelleri: Bir Kıdem Tazminatı Paketi

). sizin için büyük bir fırsat. Çalışmaya devam ederseniz ve hızlı bir şekilde yeni bir iş bulabiliyorsanız, satın alma güzel bir finansal bonus görevi görebilir. Erken bir emeklilik teklifinin kapatılması, "listede" olduğunuza ve sonunda o noktada şartların ileride kârlı olmayacağınıza karar verebilir. Paketi kapatırsanız, başka bir iş ararken veya kendi işinizi kurmak gibi bir B planına sahip olmalısınız ya da yoldan çıkmanıza izin vermeyeceğinize inanmanız için birtakım nedenlerinizin olması gerekir.

Kabul Ettiyseniz Neler Dikkate Alınır? Bu durum kendi işini başlatmak için bir sıçrama tahtası görevi görebilir. Yakında yakın gelecekte emekli olmak için arıyorsanız, bu sadece aradığınız fırsat olabilir. Bir müşteri, birkaç yıl önce, büyük bir şirket olan işvereninin, gönüllülere tatlandırılmış bir erken emeklilik paketi almalarını istediğini söylüyordu. Bu teşviklerle yıllar boyunca yaptığı dikkatli planlama ve yatırımlar arasında emeklilik konusunda sıçrama fırsatı buldu. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yoğun Bakımı Anlaştığınızda Yedi Husus .

Erken bir emeklilik paketi alıp almayacağınızı analiz ederken, aşağıdaki unsurları göz önünde bulundurmalısınız:

• Bu sizin için ne gibi bir etki yaratacaktır? genel finansal plan ve emeklilik ve çocuklarınızı üniversiteye gönderir gibi hedefler?
• Sonra ne yapabilirsin? Emeklilik? Serbest meslek? Başka bir iş mi arıyorsunuz?
• İşgücünde kalırsanız, iş bulma şansınız nedir?
• Sağlık sigortanızın seçenekleri nelerdir?
• Teşvikler ne kadar iyi sunuluyor? Daha iyi bir paket pazarlık etmeye çalışabilir miyiz?
• Yakında eski işvereninizle görüşme fırsatları var mı?

Finansal Bir Danışmanın Rolü

Erken bir emeklilik paketi sunulduğunda, bilgili bir finansal danışmana danışmak akıllıca olacaktır. Paketin mali sonuçları hakkında size bilgi verebilir. Buna emeklilik kabiliyeti üzerindeki etkisi dahildir. Paket, yukarıda tartışılan bazı veya tüm teşvik seçeneklerini içerebilir, ancak bir danışman, emeklilik için genel olarak hazır olduğunuzu değerlendirmenize yardımcı olabilir. 401 (k) ya da diğer emeklilik planında yeterince tasarruf sağladın mı? Başka hangi emeklilik kaynağına güvenebilirsiniz? Bir emeklilik mi? Eşin emeklilik planı? Diğer vergi ertelenmiş ve vergiye tabi kaynaklar?

Bir finansal danışman, emeklilik projeksiyonları da dahil olmak üzere, çeşitli senaryolara ve varsayımlara dayanan bir finansal plan hazırlayabilir; Herhangi bir teşvik.Planlama önemlidir, çünkü her şey eşit olduğunda, erken emeklilik, emeklilik kaynaklarına daha fazla stres getirir.

Teklifin vergi etkisi de dikkate alınmalıdır. Yaşınıza bağlı olarak, emeklilik planınızdan çekilenler, 59 ½ yaşın altındaysanız, düzenli gelir vergilerinin üstünde% 10 ceza uygulanabilir. 401 (k) planlar için bunun için olası istisnalar vardır ve bir danışman bu durumunuz için geçerli olup olmadığını belirlemeye yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kıdem Tazminatı Üzerindeki Vergileri Kültme )

Bottom Line Şirketler için çalışanların gruplarına erken emeklilik paketleri teklif edildi ve bunlar için bir teşvik sağladı. Personel sayısını azaltmaya çalıştıkları için şirketi terk edin. Eğer bir paket önerilirse, paketin şartlarını ve emekliliğiniz üzerindeki etkisini değerlendirmenize yardımcı olması için onu kesinlikle düşünün ve bir finansal danışmanın hizmetlerinden yararlanın. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yayılıyor mu? Hâlâ Emeklendirebilirsiniz .)