Bir Amerikalı'nın yabancı bir tasarruf hesabı sahibi olmasının çeşitli nedenleri vardır. Yurtdışında yaşayanların ikamet ettikleri ülkede bir hesabın açılmasının fonlarına erişmeyi kolaylaştırdığını ve bankalara ve işlem ücretlerine para kazandırdığını bulabilir.

ABD'de yaşayan insanlar için, bir dış tasarruf hesabı, geleneksel bir tasarruf hesabına kıyasla bir yatırım hesabı gibidir. Yabancı tasarruf hesapları, paranızı dolar haricindeki bir para birimine yatırmanıza izin verir - tasarruflarınızı geri çekip onları dolarlara çevirmek istediğinizde döviz kurunun olumlu bir döviz kuruna sahip olmasını kumar oynuyorsunuz demektir. Bu hesapları yabancı bir ülkeyken veya bu şekilde hesap açarsa çevrimiçi bir yabancı bankayla bağlantı kurarak bu hesapları açabilirsiniz.

Yurtdışı tasarruf hesapları, ABD'den daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir; bu da döviz kurunun lehte sonuçlanacağı riskini almak isteyen tasarruf sahipleri için cazip hale getirebilir. Bununla birlikte, yüksek faiz oranı dövizin devalüasyonuyla (enflasyondaki gibi) birleşince, faizdeki kazançlar döviz bozularak kaybolacaktır. Bununla ilgili daha fazla bilgi için, Para Birimi Hareketleri Tehlikeleri okuyun.

Ücretler ve Sigorta Koruma

Birçok yabancı tasarruf hesabı, geleneksel tasarruf hesaplarına göre daha yüksek asgari mevduat oranına sahiptir. Bu, daha fazla paranızın risk altında olduğu anlamına gelir.

Para birimleri arasında geçiş yapmakla hemen hemen her zaman döviz kuru harcı vardır. Bir yabancı hesabın açılması, iki kez - dolar ile dolar arasında bir döviz cinsinden dönüştürme - bir kez paranızı dolarlara çevirmek için - ödemeniz gerekeceği anlamına gelir. Bu ücretler, genellikle, dönüştürülmekte olan toplam tutarın bir yüzdesi olarak fiyatlandırılır; bu, kazandığınız ilgiden büyük bir kesinti yapabilecekleri anlamına gelir. Yurtiçi hesapla karşılaştırıldığında, yabancı hesabın getirisini karşılaştırırken bu ücretleri hesaba kattığınızdan emin olun.

Özel Vergi Raporlama Gereklilikleri

- Yabancılar mevduat hesaplarına sahip kişiler - ABD dışındaki ülkeler - FBAR olarak bilinen IRS formunu dosyalamakla yükümlüdürler. Bu, hesabın o ülkedeki yerel bir bankada veya bir ABD bankasının yerel bir şubesinde olsanız bile geçerlidir, örneğin CitiBank'ın Hong Kong şubesini söylüyor.

FBAR dosyasının açılmaması dik bir cezaya çarptırılır: 100.000 dolara veya yabancı hesabın yarısı kadar ceza tahakkuk ettirilir, hangisi daha büyükse. Yabancı hesaplarınız varsa ve vergi durumunuzdan veya hangi formları dolduracağından emin değilseniz, varlıklarınızı korumak için bir muhasebeci tutmaya değer.

Bu hesaba bir tasarruf hesabı değil bir yatırım olarak bakıyorsanız, sadece faiz veya döviz yoluyla kazanacağınız herhangi bir kazançtan - gelirinizi ödediğiniz gibi- sıradan gelir vergisi ödemeniz gerekeceğini unutmayın. bir Amerikan tasarruf hesabı kazançları üzerinden vergi.Bu parayı borsaya yatırım yaparak yapmış olsaydınız, kazançlarınız üzerinden yalnızca sermaye kazançları vergisi ödersiniz.

Bu vergilerin her ikisi de vergi matrahınıza bağlı olarak değişir, ancak genel olarak sermaye kazançları vergi oranları normal gelir vergilerinden önemli derecede düşüktür: Örneğin% 28 gelir vergisi matrahında, sermaye kazançları üzerinden% 15 ödeme yaparsınız.

Riskler ve Faydalar

Başka bir para biriminde tasarruf etmek, risk toleransı yüksek olanlar ve döviz kurlarını takip etme ve gerektiğinde hızlı hareket etme isteği için en iyi sonucu alır. Döviz piyasaları son derece dalgalıdır, değerleri her gün ortalama% 1 ila% 3 arasında değişir. Bir dış tasarruf hesabında büyük kazançlar oluşturma potansiyeli vardır, ancak büyük kayıplara da yol açabilir.

Yurtdışı Tasarruf Hesaplarına Alternatifler

Tasarruflarınızı yabancı bir hesaba devretmenin cazip nedenleri olabilirken, ABD borsa döviz alım satım ücretleri olmaksızın bir yurtiçi tasarruf hesabı kazananlar da sunmaktadır. Buna ek olarak, yalnızca sıradan gelir vergisi oranından ziyade sermaye kazanç oranındaki vergileri ödersiniz.

Paranızı kurtarmak ve faiz kazanmak için daha güvenli bir yer arıyorsanız, bir ABD bankasında bir CD'ye yatırım yapmayı düşünün. CD'lerin, geleneksel bir tasarruf hesabına kıyasla daha yüksek faiz oranlı bir garantili yatırım getirisine ve 250.000 $ 'a kadar FDIC sigortalı bulunmaktadır.

Bottom Line

Yurtdışında yaşıyorsanız, muhtemelen yabancı bir tasarruf hesabına sahip olmak muhtemel pratik değer. ABD sakinleri için yabancı bir tasarruf hesabının temyiz edilmesi, uygun bir döviz kurundan yararlanma ve bir ABD bankasına kıyasla daha yüksek faiz oranlarıyla hesap verme potansiyelidir. Bununla birlikte, dövizle ilişkili yüksek risk - ve yabancı finansal işlemlerle ilgili vergi ve harçlar - yabancı tasarruf hesaplarını, paranızı saklamak için riskli (ve potansiyel olarak pahalı) bir yer haline getirir.