Muhtemelen yapacağınız en büyük tek yatırım bir evdir ve emekliliğinize girerken - çoğu ipotekin ödendiği ya da ödenmek üzere olan zamanı - bu oldukça büyük bir varlık gösterebilir. Emeklilik süresince bu varlığa ne zaman ve nasıl girileceğine karar vermek zor olabilir. Düşüneceğiniz finansal ve duygusal faktörlerle, evinizi gerçekten emekli olarak satar mı? Artıları ve eksilerini - ve diğer seçeneklere bir göz atın.

Emeklilik Hesaplarına Artış

Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsünden gelen 2016 Emekli Güven Anketine göre, Amerikalıların sadece% 21'i rahatça emekli olacak paranıza sahip olduklarından çok emindir. Bazıları için evin zengin ve nakit zayıflığı meselesi - evinizde çok fazla eşitliğinizin olduğu, ancak emeklilik süresince masraflarınızı karşılamak üzere bıraktığınız bir durum.

Durumunuza bağlı olarak, ev satmak emeklilik hesaplarınıza hoş geldiniz - gerekmedikçe - artırmak verebilir. Unutmayın 1997'nin Vergi Memuru Yardım Kanunu sayesinde, ev satabilir ve herhangi bir sermaye kazançları vergisi ödemeden 250 $, 000 (500 $, evli olduğunuzda) kadar bir kâr elde edebilirsiniz. (Bakınız Emeklilik Gelirlerine mı, Evinizi Satışa mı?) Satış yapmaya karar verirseniz, kazançları koyarken şu seçenekleri de kullanabilirsiniz:

• Yeni (daha ucuz) bir ev için para ödeyin. Üzerinizde bıraktığınız herhangi bir para, emeklilik yıllarında istikrarlı bir gelir akışı sağlamak için yatırım yapabilir, emeklilik süresince diğer borçları ödemek ve günlük yaşam giderlerinize koymak için kullanabilir.
• yeni bir evde peşinat ödeme yapın. Bu seçenek yatırım yapmak, borçları ödemek ve yaşam masraflarını karşılamak için tutarında daha fazla para bırakmanızı sağlar, ancak aylık bir ipotek ödemeniz de olacaktır.
• Bunun yerine ev sahibi olma ve kirayı unutma. Bu seçenek, yatırım yapmak, borç indirmek ve yaşam masraflarını karşılamak için size en çok nakit ödeyecek durumda kalıyor; ancak kira ödemekle sıkışmış olacaksınız - bir kira yenilediğinizde her ay artan bir aylık masraf. Bununla birlikte, bir bonus, onarım ve bakım için tasarruf sağlayacağınızdır. (Daha fazla bilgi için, Emeklilik Yaşamı: Kiralama ve Ev Sahipliği başlıklı konuyu okuyun.)

Gelir gerektiriyorsa ancak henüz satmamayı tercih ediyorsanız, başka bir seçenek de evinizi kiraya vermek ve geliri daha küçük boyutlu hale getirmektir . Bu yaklaşımın bir avantajı, onarım, bakım ve sigortayı da içeren mülkle ilgili masrafları düşürebilmenizdir. Evinizi Başarıyla Kiralamak İçin En İpuçları başlanmanıza yardımcı olacaktır.

Bakım Hakkında Daha Fazla Bilgi

Her ev sahibi bildiği gibi, bir evi iyi durumda tutmak zaman ve para gerektirir.Eviniz büyüdükçe, fırın ve pencerelerin değiştirilmesinden yeni bir çatıya ve foseptik sisteme konulmaya kadar her şey giderek daha fazla bakıma ihtiyaç duyacaktır. Bu devam eden maliyetler, bir eve elinde tutmak hem mali hem de duygusal açıdan gerçekdışı olmasını sağlayabilir.

Bir seçenek, daha küçük boyut ve / veya yaş nedeniyle daha az bakım gerektiren bir eve indirgemektir. Bir bakım evi, bakım sorumluluklarınızı sınırlarken bir ev sahibi olarak kalmak istiyorsanız özellikle cazip bir seçenek olabilir: Ünitenizle ilgileniyorsunuz ve kınamak birlik, bodrum katları, asansörler, salonlar gibi tüm ortak alanların bakım ve onarımından sorumludur , lobiler, HVAC sistemleri, topluluk tesisleri ve kınanın inşa edildiği arazi.

Diğer seçenek kiralamaktır. Birçok kişi kiralamaktan hoşlanmazlar - ve parayı atmakla eşdeğermiş gibi hissetmelerine rağmen - sayıları sıktığınızda mali anlamda yararlanabilir. Akılda tutulmesi gereken bir şey, bununla birlikte, kira giderleri genellikle yükselir - eve zaten sahipseniz veya tutarlı bir ipotek ödemesi yapıyorsanız uğraşmak zorunda kalacağınız bir şey.

Mirasçılarınızı Düşünün

Başka bir düşünce, mirasçılarınızı emlak mı yoksa hisse senedi, tahvil, yatırım fonu ve emeklilik gibi bir varlık türü mi bırakmayı tercih edip etmediğinizdir. Vergi sonuçları değişir, bu nedenle seçeneklerinizi dikkatli bir şekilde düşünmek pahalıdır.

Gayrimenkulünüz federal mülk hediye ve emlak vergisi istisnasından (2016 için 5.45 milyon $) düşük ise, mirasçılarınız, evinizdeki vergi tabanının hızlandırılacağından bugüne dek yapılan değerlendirmede sermaye kazançları vergisinden kaçınabilirler siz de yokolduğunuzda (kademeli hale getirme esaslı kural) adil piyasa değerine getirin. Dolayısıyla evinizi 100 bin dolar karşılığında aldıysanız ve şimdi 500 bin dolara değse bile, evinizdeki varislerin vergi esasları, geçtiğiniz günde (bu örnekte 500 bin dolar) arasındaki fark ile satış fiyatı - $ 510, 000 diyelim - satmaya karar vermeli.

Varlığınıza geçecek "kötü" bir varlık örneği, amortismana tabi bir güvenliktir. XYZ'yi 40.000 $ için satın aldıysanız ve şimdi 28.000 $ değerinde ise, şimdi satabilir ve 12.000 $ sermaye kaybı iddia edebilirsin. Ancak, amortismana tabi tutulan güvenle ölürseniz, gerçekleşmemiş sermaye kaybı artık bir seçenek değildir. Yine, vergi sonuçları değişir, bu nedenle tercihlerinize, hedeflerinize ve mevcut mali durumunuza göre sizin için en mantıklı olanı bulmak için bir finansal planlayıcıyla görüşün.

Kalışa Katlanma

Yaşlı birçok yetişkin emeklilik süresince gereklilik gerekçesiyle ya da seçimle koymayı seçer - ya da "yerine oturur". Zorunluluk olmazsa, genellikle paraya çevrilidir. Birçok pazarda emlak fiyatları, 2008 mali krizinden sonra hala geri dönüş yapmaya çalışıyor ve birçok büyük yaşlıyı zor bir kararla bırakıyor: evlerinde kalıyor veya beklenenden çok daha az boşaltıyorlar.

Eviniz değerini koruduysa veya takdir etse bile, ipoteksiz, düşük emlak vergileri ve az bakım ve bakım masrafı beklediğinizde tasarruf etmek mantıklı olabilir.Tabii ki, her durum farklıdır ve koymanın sizin için doğru seçim olup olmadığına karar vermek için - tercihlerinizi göz önünde bulundurarak - birkaç sayı yapmanız gerekecektir. Emeklilik Süresince Kalan Nedenler seçeneklerinizi gözden geçirmenize yardım edecektir.

Alt satır

Mevcut evinizde, küçültülmüş bir evde veya kiralık evde olsun emeklilik sırasında bir yerde yaşamanız gerekir. Genellikle, evinizde satma veya kalma kararının arkasında maddi nedenler vardır, ancak finansal olmayan hususlar da olasıdır. Örneğin ailenizi büyüdüğünüz evi terk etmek zor olabilir ya da ayrılmak istemediğiniz bir bahçe yaratarak yıllar harcayabilirdiniz. Ya da, belki de sadece bir hamle yapma ihtimalini sevmiyorsun.

Ne hissettiğiniz önemli değilse, tüm seçenekleri titizlikle düşünün ve herhangi bir sorunuz veya endişeniz veya bir ikinci görüşünüz olsun diye bir finansal planlayıcıyla görüşün. Ayrıca ilginizi çekebilir Emekli olduğumda evimi satmalı mıyım?