Rüşvet danışmanlarının büyümesine ilişkin projeksiyonlar az söylemek için iddialı. Bununla birlikte, bu artan bir eğilim için normal bir tepki. Birçok durumda, analist yatırım ortamının uzun yıllar aynı kalacağı varsayılarak uzun vadeli kalıplara bakmıyor. Bu, robo-danışmanların kötü bir seçenek olduğu anlamına gelmiyor. Hedeflerinize bağlı. Nereye uyuyorsun

Robo-Advisor Popülerliği

Bugün en popüler robo-danışman servislerinden bazıları Wealthfront, Betterment, Personal Capital ve FutureAdvisor'dır. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 65-0.% 38 Highstock 4. ile yaratılmıştır. 2. 6 ) Akıllı Portföy servisini sunmaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Schwab'ın Yeni Robo-Danışman Hizmeti Açıklandı .

Robb danışmanların popülaritesinin yüksek bir nedeni ekonomiktir. Örneğin, Wealthfront'un 30 bin müşterisinin% 90'ı 50 yaşın altındadır ve bu müşterilerin% 60'ı 35 yaşın altındadır. Bu, binanın zenginlik hâlâ ilk aşamalarında olan bir nesildir. En Millennials geleneksel bir finansal danışmanın ücretlerini bile karşılayamamakta ve bu yatırımlar genellikle minimum miktarda varlık gerektirmektedir. (Rüşvet danışmanlarının bir listesi için, buraya tıklayın.)

Wealthfront, minimum 5,000 $ tutarında bir yatırıma sahiptir. Bu toplamın 10 bin doların altında olması durumunda hizmet ücretsizdir. 10 bin doların ardından, sadece% 0,25 ücret var. Betterment, asgari yatırım gerektirmeden ve toplam yatırımın $ 10, 000'in altında olması durumunda% 0,5 oranında bir ücretle biraz farklı çalışır. Yatırım, 10, 000 ve 100, 000 dolardan oluşuyorsa,% 0,25 ücrettir. Yatırım 100 doların kuzeyinde, 000 ise, ücret% 0,15'dir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Servet Versus Betterment .)

Fakat sağ Schwab ve Akıllı Portföylerine geçelim. Bu hizmet $ 5,000 yatırım gerektirir, ancak ücret yoktur. Durum böyle olmakla birlikte, Wealthfront, Betterment ve onun akranları için uzun mesafe üzerinde rekabet etmek zor olacak. Hepimizin bildiği gibi hiçbir şey atmaz. Ve Charles Schwab'ın bu servette nasıl para kazandığını merak ediyorsanız (ince yazıları okumanız gerekir), kendi özel borsa yatırım fonları (ETF) ve üçüncü parti ETF'ler aracılığıyladır. Fakat bu, halen robo-danışman hizmetleri ile ilgilenen bir yatırımcı için en iyi seçenektir. Buna ek olarak, Akıllı Portföyler, hesabınızı, hisse senetleri, sabit getirili, gayrimenkul, emtialar ve daha birçok alanda çeşitlendirir.

Rüşvet danışmanlarının popülaritesinin bir başka nedeni, karlı esnaflarınızda bulunan vergi yükümlülüklerini otomatik olarak en aza indirgeyen ve kaybettiğiniz esnaflarda vergi indirimlerinizi en yükseğe çıkaran vergi indirimi hasadıdır. Ve hepsinden önemlisi, hepsi bir bilgisayar tarafından yapılmaktadır ve sizin tarafınızdan sıfır çabadır. (Daha fazla bilgi için bkz: Vergi Hasarını Gerçekleştirmek Gerçekten Çalışıyor mu? )

Robo-Danışman Riski?

Dotcom Bubble ve 2008 mali krizi de dahil olmak üzere, binyıllar yaşamlarının en kötü dönemlerini gördüler. Birçoğu, borsa için olumsuz ve dikkatli bir risk taşır. Maalesef, son krizin yaratılmasına yardımcı olan aynı kalıp muhtemelen tekrarlanıyor (düşük faiz oranları kaydet). Ancak bu sefer sorun global. Büyüme durduğunda aşırı yayılmış ve borçlarını ödeyemeyen şirketler yerine, artık bu listeye ülkeler ekleyebilirsiniz.

Ayı pazarı yaklaşıyor mu? Ufukta olmasa bile, sadece zaman meselesi. Röntgen danışmanlarının istedikleri portföyleri yeniden dengeleyebilecekleri halde bu portföylerin neredeyse% 100 uzunluğa sahip olacağını (nakit pozisyonları hariç) anlamak önemlidir. Bu robo-danışmanların olumlu bir getiri elde etmeleri imkansız olacaktır. Millennials, yatırımlarının güneye döneceğini görebilir ve robo-danışmanları popülaritesini yitirebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: )

İyi bir finansal danışman ödemek, ayı pazarında iyi harcanmış para olabilir. Bir robotun aksine, bir insan eğilimleri inceleyebilir, güncel ve güncel başlıklara ayak uydurabilir ve yalnızca bir insan zihninin yapabileceği şekilde mantıklı olabilir. En azından bir insan mali danışmanınız olduğunda bir ayı pazarında gezinme potansiyeli vardır. Bir roportal danışmanı kullandığınızda ve pazarlar güney yönünde giderse, yatırımlarınız güneye doğru ilerleyecek gibi görünüyor.

Alt satır

Gerçekten ekonomiyi ve pazarları anlayan üst düzey bir finansal danışmana para harcamak, ileriye dönük en iyi bahisiniz olacaktır. Bir robo-danışman kullanıyorsanız, boğa piyasasında bahis oynuyorsunuz, ki bu gerçekçi değildir. Bununla birlikte, eğer gençseniz ve emeklilikten tasarruf etmek için on yıllardır beklemek istersiniz, o halde bir robo-danışman, uygulanabilir bir çözüm olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisor Uzayı için Sonraki Neler? )

Dan Moskowitz'in SCHW'da herhangi bir pozisyonu yok.