Bir zamanlar, işçilere, Sosyal Güvenlik'in sadece emeklilik süresince onlara destek verecek üç ayaklı bir taburenin bir ayağı olduğu söylendi. Bireysel emeklilik aylığı ve kişisel yatırımlar diğer iki ayak gibi davranıyordu. Zaman geçtikçe, çoğu işveren emeklilik planlarını kaldırdı. Tanımlanmış fayda planları yerine işçilere tanımlı katkı planlarına erişim verildi. Üç ayaklı dışkı iki ayaklı dışkı haline geldi. (Arka plan okumak için, bkz. Tanımlanmış Fayda Planının Öyküsü .)

Öğretici : Emekli Planlama

Sosyal Güvenlik Yardımlarına Bakış
Zaman geçtikçe ve ekonomi düzelince yatırım değerleri düştü; Büyük Durgunluk döneminde bir noktada S & P 500, neredeyse% 40 oranında düştü ve aktif olarak yönetilen birçok portföy, işçilerin servetinin önemli bir bölümünü tek bir yılda ortadan kaldırarak bundan daha da fazla düştü. Ekonomik krizden dolayı zarar gören birçok işveren, tanımlı katkı planlarını finanse etmekten kaçındı ve işçilerin emekliliklerini yerine getirme yeteneklerini daha da incindiler.

Sonuç olarak, ciddi derecede tükenmiş tasarruflar ve emeklilik planları olmaksızın birçok işçi kendilerini tek ayaklı bir tabure üzerinde oturttular. Geleceğe baktığımızda, Sosyal Güvenlik'i emeklilik fonlarının tek kaynağı olarak görebilirler. Sosyal Güvenlik programının işçilerin emeklilik gelirlerini tamamlamalarına yardımcı olmak için oluşturulmuş olması doğruysa da, programın asla emeklilere verilen tek destek aracı olmaması amaçlanmıştır. Ve daha da kötüsü, programın başı belada. Sosyal Güvenlik Ödemesinde Baş Arayış 2010 yılında, Sosyal Güvenlik programının gelecekteki ödeme gücü söz konusuydu ve katılımın katkısı söz konusuydu (bkz.

Ne Kadar Sosyal Güvenlik Alıyorsunuz?
) Sosyal Güvenlik tarafından sağlanan emeklilik fonunun azalması bekleniyordu. Hükümet, 2037 yılına kadar, 2010 OASDI Mütevelli Heyetine göre Sosyal Güvenlik fonunun tükeneceğini öngörüyor.

Bu senaryonun günümüz dolarına baktığımızda, tam emeklilik yaşındayken emekli olan bir kişi, ayda yaklaşık 2, 300, yılda 28,000 doların altında bir ödeme yapmaya hak kazanacaktır. Bu sayı, bir kariyerinin her yıl 21 yaşından 66 yaşına kadar (2011'de 106, 2011'de 800 ve yılda endekslenen) vergilendirilebilir maksimum ücret tabanına dayanıyor. Birkaç insanın yaptığı bu tür bir para kazanacağınızı varsayarsak, ayda 2, 300 dolar olur.

Elbette yılda 800 dolar kazanıyorsanız, muhtemelen bir kısmını emeklilik için kurtarabilirsiniz, ancak ortalama geliri elde eden ve yılda 35-40-50.000 $ olan birine ne dersiniz? değişir? Bir emeklilik için para yardımı zorlanır ve Sosyal Güvenlik ödemeleri daha da az olur. Çeklerin alınması, ileride daha da zorlaşacaktır, zira işçilerin tam menfaatlere hak kazanma yaşı uzatılabilir.Gelecekte belirli bir noktada, 70 yaşı tam menfaatlerin toplanması için bir norm olabilir.

Sosyal Güvenlik Matemat Bir borsa boğa kuyruğunun ucunda emekli olan şanslı yatırımcıların, altın yıllarını yaşamak için iyi bir şansa sahip olduklarını akıllıca (veya şanslı) bildikleri yatırım yapın. Ayı pazarı sırasında veya sonrasında emekliye yetmeyecek şanssız olanlar emekliliklerini ertelemek zorunda kalabilirler. Örneğin, 2008'deki Büyük Durgunluk bir on yılın kazançlarını silerek bir oyun değiştiriciydi. Mali açıdan güvenli bir emeklilik için görünüm, o sırada önemli miktarda yatırımcı için sorunlu bir vizyon sundu. Emeklilik yaşına yaklaşırken, yuvalarının büyüklüğünde çift basamaklı düşüş göze alamayan az sayıda çalışan vardır. (Ekonomide bir düşüş endişesi duyduğunuzda emeklilik konusunda hala seçenekleriniz var. Bkz: Net Ücretli: Hâlâ Emekli Olabilirsiniz?

Ne Yapabilirsiniz? Durumunuzdan sağlıklı bir değerlendirme yaparak başlayın. Öncelikle öngörülen gelirinize bakın. Emeklilik tasarruflarınızın dengesi nedir? Emeklilik yaşına geldiğinizde bu dengeyi gerçekçi olarak projelendiriyorsunuz? Emeklilik tasarruflarınızın% 4'ünü geri çekme oranı varsayarsak, aylık olarak ne kadar gelir bekleyebilirsiniz? Sosyal Güvenlik'den ne kadar kazanacağınızı düşünüyorsunuz?

Şimdi masraflarınıza bak. Bugün ne kadar harcıyorsun? Emeklilikte harcamanın yüzde kaçını bekliyorsunuz? Beklenen kazançlarınız ile beklenen tasarruflarınız arasında bir eksiklik varsa, boşluğu kapatma seçeneklerinizi düşünmelisiniz. Daha uzun süre çalışmak, daha fazla tasarruf etmek ve beklentilerinizi küçültmek gerekebilir. Emekli Bakım Bütçenizi 'da Uzatın.

Emeklilik Gerçekleri Kontrolü Emeklilik hala uzak ufukta ise, her birinin kaydettiğiniz tutarı artırarak tekrar yoluna devam edebilirsiniz ay. Emeklilik başgösteriyorsa ancak fonunuz eksikse, gözden geçirilmiş bir harcama planı olabilir. Beklenen geliriniz beklenen giderleri karşılamıyorsa, bazı gider indirimi emeklilik tarihinizi takip etmenize yardımcı olabilir. ( Evinizi Azaltın, Masrafları Azaltmak 'da ipotek, vergi, gaz ve elektrik faturalarını nasıl keseceğinizi öğrenin.)

Alt satır Hiçbir maliyet kesintisi, gelir ve giderlerinizi almazsa Hizalamak için emekliliğinizi yeniden düşünmenin zamanı gelmiş olabilir. Emekli olma ve yarı zamanlı bir iş alma tarihini uzatmak için dikkate alınması gereken iki seçenek var. Pazarın sönük olmasına rağmen yolda olsanız bile, son ayı pazarı anıları uyanık kalmak için iyi bir hatırlatmadır - geleceğin ne deposunda olduğunu asla bilemezsiniz.