İşvereniniz emeklilik plan seçeneklerinizden biri olarak bir Roth 401 (k) teklif edebilir. Roth 401 (k) s hakkında daha fazla bilgi edinmek için Roth 401 (k) 'yi yakından takip edin. Roth seçeneğini seçme kararını zaten verdiyseniz, geri dönüşlerinizi en üst düzeye çıkarmak için bazı stratejiler bir araya getirme zamanı geldi.

1. Erken başlayın

Eğer bir Roth 401 (k) istiyorsanız emin ol, beklemeyin. Çoğu durumda, ne kadar erken başlarsanız, getirileriniz o kadar iyi olur. Roth 401 (k) 'nın avantajı, daha sonraki dönemlerde değil de daha yüksek bir vergi matrahında bulunabilmenize karşın, o günkü para vergilerini bugün ödemek için fırsat vererek vergi sonrası gelirle fonlamanızdır. Vergi oranınızın mümkün olduğunca düşük olmasını istiyorsunuz. Gençken ve kariyerinizin başlarında vergi oranınız en düşük seviyededir.

Yaşlı olduğunuzda ve promosyonlar kazandığınızda ve yükseltirseniz, vergi oranınız muhtemelen daha yüksek olacaktır. Kariyerinizin erken döneminde Roth 401 (k) 'yi seçerseniz, teorik olarak zamanla tasarruflarınız o kadar yüksek olur. 2014'ten itibaren bu oldukça güvenli bir tahmin. Fakat vergi oranları yükseldiğinde, bu varsayım daha çok bir bahis olur - ve bu yükselen oranlar insanlardan daha erken gelebilir.

Para politikasını izleyen (veya para politikasının ne olduğundan emin değilseniz) tipte değilseniz, buradan daha fazla okuyabilirsiniz.

2. Bahislerinizi Korumak

Emeklilikiniz geldiğinde ekonomide ne olacağını kimse bilmiyor. Düşünmek istediğiniz bir şey olmasa da olumsuz bir olay, şu andan daha düşük bir vergi matrahına neden olabilir.

Bu sebeplerden dolayı, bazı mali müşavir müşterilerine, hem Roth hem de geleneksel bir 401 (k) sahip olmak suretiyle bahislerini önlemelerini söyler.

Yatırım dünyasında bir hedge sigorta poliçesidir; belirli bir risk miktarını ortadan kaldırır. Bu durumda, emeklilik fonlarını geleneksel ve Roth 401 (k) olarak ayırırsanız, vergilerin yarısını - daha düşük vergi oranı ne olacak - ve emekli olduğunuzda yarısını ödeyeceksiniz.

İşvereniniz 401 (k) sermeye eşleşen fonlar sunarsa, Roth 401 (k) 'ya verdiğiniz parayla eşleşebilir ancak ayrı bir vergi öncesi hesapta yapılması gerekir - bu nedenle iyi bir şans var yine de iki hesabınız olacak.

3. Sınırlarınızı Bilinir

401 (k) emeklilik hesaplarına, vergi öncesi veya belirlenmiş (vergi sonrası) Roth para miktarında maksimum 17, 500 katkıda bulunabilirsiniz. Parayı iki hesap arasında nasıl bölüştüğün önemli değildir.

Eğer 50 yaş ve üstündaysen, 5,500 dolar daha katkıda bulunabilirsin. IRS buna dizayn katkısı diyor emeklilik fonunda artı kalan emeklilik yakınları için.

İşvereninizle eşleşecek maksimum tutara katkıda bulunun, ancak fazla katkıda bulunmayın veya ceza olma olasılığı yüksektir.Yüksek oranda dengelenmiş çalışanların IRS tanımına girerseniz, katkı sınırları olabilir. İşverenin yarar bölümüne başvurun.

4. Roth IRA'ya para yatırın, çok

Roth 401 (k) 'de işveren eşleşmesine katkıda bulunduktan sonra bunun yerine bir Roth IRA'ya ayırmanıza izin verilen paranın geri kalan kısmına katkıda bulunmayı düşünün. Yıllık katkı limiti sadece 5, 500 (50 yaş ve üstü ise 6 500 $) dışında kuralların çoğu Roth 401 (k) için olanlarla aynıdır.

Bununla birlikte, Roth IRA'nın bazı ek avantajları vardır: Daha fazla yatırım seçeneğiniz var ve fonları geri çekme kuralları çok daha rahattır. İstediğiniz zaman para çekebilir ve sıfır vergi veya ceza ödeyebilirsiniz. Bir emeklilik hesabı noktası bu değil, ancak bir Roth ile daha rahat seçenekleriniz olduğunu bilmek, ihtiyacınız olabileceğinden endişe ettiğiniz paradan tasarruf etmenizi kolaylaştırıyor. Bkz. Roth IRA'nızı Acil Durum Fonu Olarak Nasıl Kullanılır .

5. RMD Yok Planı

RMD veya gerekli minimum dağıtım, 70 yaşın üzerindeki kişilerin IRA veya 401 (k) ödemelerini almaya başlamasını zorunlu kılar. Ancak RMD'ler yalnızca geleneksel 401 (k) s ve IRAs'lar içindir.

Roth hesaplarının bir RMD yok. Kişi geçene kadar dağıtım ihtiyacı yoktur. Bu, nakit paraya ihtiyacınız yoksa, bir Roth'dan vergiden muaf bir emeklilik kazanmaya devam edebileceğiniz anlamına gelir. Bu, sahip olduğunuz geleneksel hesaplarla karşılaştırıldığında Roth hesaplarınızı nasıl yönettiğinizi şekillendirebilir.

6. Hakkında Unutmayın

Çalışan tarafından desteklenen emeklilik planlarının açılması ve unutulması kolaydır. Meşgulsünüz ve tablolarınızı posta yığını içinde bırakmaya son veriyorsunuz. Zaman geçer ve hesap bakiyeleri veya performansınız hakkında çok az bilgi sahibi olursunuz.

Sürekli değişiklikler için bir emeklilik hesabı yoktur. Fakat yılda en az bir kez, seçtiğiniz fonların performansını değerlendirin. Sürekli olarak düşük performans gösteriyorsa, bir değişim zamanı gelmiş olabilir.

Yatırım dünyasında hünerli değilseniz, muhtemelen tarafsızlık yanlısı bir finansal profesyonelin tavsiyesini almak en iyisidir.

Alt satır

Eğer kariyerinizin başında iseniz ve emekli olduğunuzda daha yüksek bir vergi matrahına sahip olduğunuzu düşünüyorsanız, muhtemelen Roth 401 (k) akıllıca bir seçimdir. Düşük ücretli fonlar seçin, performanslarını izleyin ve çeşitlendirme ve muhtemelen daha iyi performans için Roth 401 (k) 'nızı bir Roth IRA ile birleştirmeyi düşünün. Tek başına büyük finansal kararlar vermeyin. Bireysel finansal ihtiyaçlarınızı değerlendirebilen bir finansal planlamacının tavsiyesi arayın.