Öğrenci kredisi borcu artmaya devam ediyor ve en son bulgulara göre, 2016 Sınıfı, bir önceki yıla göre% 6 artarak, ortalama 37 dolarlık, 172'lik borcu bıraktı. Bu rakam, ebeveynlerin çocuğunun üniversite masraflarına yardımcı olmak için çıkardığı öğrenci kredilerine bakmıyor bile.

Şüphesiz bu konuda üniversite pahalıdır. Mezunların, kredilerini geri ödemeleri söz konusu olduğunda kendilerini maddi olarak zor bir ortamda bulmaları sıklıkla görülür. Aylık öğrenci kredisi maliyetlerini düşürmek için popüler olan bir seçenek refinancingtir. Çoğu durumda, bu akıllıca bir finansal harekettir. Ancak, kredinizi yeniden finanse etmeden önce, refinancing'in artı ve eksilerine daha iyi bir göz atın.

Öğrenci Kredisi Refinancing: Nedir ve Kim Kimdir?

Öğrenci kredisi refinansmanı, özel bir borç verenin kredinizi veya kredileri kullanması ve bunları yeni bir oranda ve geri ödeme planında bir kredi halinde birleştirmesidir. Özel bir borç veren kuruluşla kredi yenilemesine başvurduğunuzda, özel borç veren kuruluş esasen konsolide edilir ve öğrenci kredilerinizi yeniden finanse eder. Federal Kredilerinizi Doğrudan Konsolide Kuruluş Kredisi ile birleştirdiğinizde, bu yalnızca faiz ödemenizi azaltmadan federal kredilerinizi birleştirir.

Öğrenci kredisi, yüksek faizli özel kredilere sahip kişiler için mükemmel bir seçenektir. Bir lisansüstü federal ve özel kredilerin bir karışımına sahipse, sadece özel kredileri yeniden finanse etmek mümkündür. Ayrıca, öğrenci refinansmanı Direct Plus kredisi olan ailelere açıktır.

Pro: Daha Düşük Aylık Ödemeler

Kredinizi yeniden finanse etmek, iki faktörden dolayı aylık kredi maliyetinizi düşürebilir. Öncelikle, yeniden finansman size daha düşük bir aylık ödeme imkanı veren ve hatta kredinin ömrü boyunca tasarruf sağlayan daha iyi bir faiz oranı sağlayabilir. Birçok mezun daha iyi faiz oranları elde edebilirler, çünkü kredi puanları ilk kez bir kredi için başvurduktan sonra düzelmiştir. Bir refinancing size para kazandıran bir başka yol da, kredinizin süresini uzatabilmesidir. 10 yıllık öğrenci kredinizi 20 yıllık bir krediyle yeniden finanse etmeyi seçerseniz, aylık ödemelerinizde dramatik bir düşüş görürsünüz.

Con: Uzun Vadede Fazla Para Vermek

Faiz oranınızı düşürmek için yeniden finanse ediyorsanız, o zaman para kazanacaksınız. Bununla birlikte, daha uzun bir kredi almak için krediyi yeniden finanse ediyorsanız, aylık ödemeleriniz azalırken, kredinin tamamı için ödediğiniz para miktarının arttığının farkında olun. Faiz tahakkukundan dolayı on binlerce dolar ödemeyi bırakabilirsiniz.

Pro: Krediden bir Cosigner bırakın

Kredinizi yeniden finanse etme konusundaki bir diğer ihtimal, krediyi kendi başınıza yeniden finanse edebilmeniz için olabiliyor olmanızdır. Genellikle ebeveyni veya yakınınızdaki yakın bir aile üyesi olan bir eşcinsel tüyütünü bırakmak, ilişkinizde fazladan bir gerginlik meydana getirir.Öğrenci kredisi için eşlik etmek büyük bir girişimdir ve yüksek risklerle karşı karşıya gelir. Kosigner krediten alındıktan sonra daha yüksek bir kredi puanı deneyimleyecek ve yeni kredi limitlerine erişme olanağına sahip olacaklar.

Con: Federal Faydaları Kaçırın

Federal ve özel kredilerinizi bir araya getirmek akıl almaz. Bunu yaptığınızda, federal öğrenci kredilerinizi borç affı ve iptal programları için diskalifiye edersiniz. Ayrıca, federal krediler, aylık ödemelerinizi ne kadar ödediğinize veya ne kadar ödeyebildiğinize dayandıran Gelir Tabanlı Geri Ödeme (IBR) ve Gelir Üzerine Geri Ödeme (IDR) planları sunar. Federal kredi miktarınızı özel bir borç verenlerle yeniden finanse etmek, bu geri ödeme planı seçeneklerini masadan kaldırıyor. Federal kredilerinizi Doğrudan Konsolide Kuruluş Kredisi ile birlikte konsolide etmenin bir yolu var, ancak bu aynı zamanda bağışlama planlarının özel ödenmesi için sizi diskalifiye edebilir.

Pro: Bir Ödeme

Birçok diğer faturaların üstünde birkaç farklı öğrenci kredisi ödemelerinin tutulması sinir bozucu olabilir. Refinancing bu kredileri birleştirecek. Birçok özel kredi kuruluşu, otomatik ödeme çekilmesine kaydolmanız durumunda bile, 4 Nisan indirim sunmaktadır. Bu seçenek her ay az miktarda para kazandırır ve asla bir ödemeyi unutmanıza yardımcı olmaz.

Con: Zarar Verme Süreci

Yeni bir borç verenin refinansı onaylaması üzerine, geri ödeme süreci hemen başlıyor. Birçok öğrenci kredisiyle, hala okula devam ederken veya bir lisansüstü programa girerken ödemeleri erteleyebilirsiniz. Mevcut krediniz hala bir ödemesiz kullanım süresine sahipse, yeniden finansman seçeneğini başlatmadan önce o dönem sona erene kadar bekleyin.

Pro: Esnek Geri Ödeme Koşulları

Kredinizi yeniden finanse ettiğinizde, kredinizin ne kadar süreceğini istediğiniz gibi sabit veya değişken bir oran isteyip istemediğinizi seçebilirsiniz. Öğrenci krediniz için değişken bir oran seçmek daha riskli olabilir; çünkü oranlar her an gidebilir, ancak aynı zamanda daha düşük bir faiz oranı da elde edebilirsiniz. Özel borç veren Earnest, borçluların herhangi bir ücret ödemeden sabit ve değişken faiz oranlarını değiştirmelerine bile olanak tanıyor.

Öğrenci Kredisi Nerede Bulunır Refinans

Öğrenci kredinizi, yerel bankanız ya da kredi birliğiniz de dahil olmak üzere pek çok özel kredi vereni aracılığıyla yeniden finanse edebilirsiniz. Bununla birlikte, Earnest ve SoFi, hem araştırmaya başlamak için iyi yerlerdir hem de düşük ücretler ve avantajlar sunmaktadır. Her iki borç vereni daha düşük faiz oranları, esnek koşullar ve ikramiyeleri sunuyor. Her iki borç verici öğrenci kredisi refinancing daha modern bir yaklaşım. Örneğin, Earnest, başvuru sahibinin kredi puanı ve gelirini değil, bireyleri öğrenci kredisi refinansmanı için çeşitli finansal ve kişisel durumlara bakarak onaylamaktadır.

Citizen's Bank, fiili şubeleri / lokasyonları olan özel kredi veren kuruluşlarla daha rahat hissedecekseniz, rekabetçi faiz oranları, ücret alınmaz ve indirimler sunar. 1, 100'den fazla konumla, size yakın bir konum bulunması ihtimali yüksektir. LendKey kontrol etmek için başka bir seçenektir. Şirket, yerel halk kredileri tarafından finanse edilen düşük faizli öğrenci yeniden finansman kredileri sunmaktadır.

Bottom Line

Refinansman öğrenci kredileri size fayda sağlayabilir veya size mali açıdan zarar verebilir. Özel öğrenci krediniz varsa, bir yeniden finansman daha düşük bir faiz oranı ile uzun vadede tasarruf etmenize yardımcı olabilir veya aylık ödemeleriniz çok yüksek olduğunda mali açıdan ayakta kalmanıza yardımcı olabilir. Bununla birlikte, federal öğrenci krediniz varsa, yeniden finanse etmeden önce geri ödeme ve affetme planlarına bakmanız daha iyidir.