Belki de emeklilik ile birlikte gelen en büyük finansal değişim, parasal varlıklarını biriktirerek bunları kullanmaya geçiştir. Kazanç süre bittikten sonra, emekli tamamen Sosyal Güvenlik gibi sağlanan emekli maaşlarına ve hayatta kalmak için yaptıkları yatırımlar tarafından sağlanan gelirlere bağımlı hale gelir. Sınırlı varlıklara sahip birçok müşteri, gelirlerini azaltmaktan çok endişe duyarken, bazıları piyasada büyük kayıpların devam etmesinden veya göze alamayacakları sağlık giderlerinden korkma ihtimalinden korkmaktadır.

Finansal Stratejiler

Finansal bir danışman olarak alabileceğiniz ilk ve en mantıklı adım, müşterinizin portföyünü incelemek ve maruz kaldıkları risk miktarını değerlendirmektir. Ve varlıklarının en azından bir kısmı muhtemelen hala bu noktada hisse senetleri içerisindeyken, garanti edilemeyen varlıklarıyla çektiği düşüş riskine dikkatle bakmalısınız.

Bu risk, müvekkilin büyük bir piyasa kayıplarından kurtarma süresine bağlı olarak ölçülür ve genellikle belirli bir yatırımın veya endeksin fiyatındaki son önemli düşüş temel alınarak hesaplanır . Enflasyon, faiz oranı ve yeniden yatırım riski gibi diğer risk türleri, müşterinin hedeflerine ve risk toleransına uymalarını sağlamak için de değerlendirilmelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler Gun-Shy Investors 'a Nasıl Yardım Edebilirler.)

Birçok danışman, emekli müşteri portföylerini ayrı bölümlere bölmeyi seçti, böylece her bir bölümü daha verimli bir şekilde yönetebileceklerdi. Varlıklarının ilk kısmı mevcut kullanım için belirlenmiş olup, bir para piyasası fon, tercih edilen hisse senedi veya istikrarlı değer fonu gibi güvenli ve sıvı araçlara yatırım yapılmaktadır. Bu bölüm muhtemelen müşterinin temel yaşam masraflarını en az bir yıl boyunca karşılayacak kadar büyük olmalıdır.

Bir sonraki bölüm çok daha büyüktür ve belki de on yıllık bir yaşam masrafını karşılamak için müşteriyi karşılayacak yeterli fon tutabilir. Bu para da muhafazakâr bir şekilde ancak muhtemelen daha az likit bir biçimde yatırım yapılır. Burada, şirket tahvilleri, kıdemli teminatlı kredi fonları ve benzeri diğer araçlar, öz sermaye geliri teklifleri ve yüksek-getirili yatırım fonları veya ETF'lerin yanı sıra burada uygun olabilir. Arta kalan varlıklar daha sonra büyümeye odaklanan nihai kesime yatırım yapılır. Bu bölüm, enflasyona karşı bir çit sağlamak üzere tasarlanmış olup, piyasa riski içeren ortak hisse senedi, hisse senedi yatırım fonu ve ETF'ler ve daha agresif diğer holdinglere yatırım yapacaktır. Bu fon bittikten sonra ikinci bölümü değiştirmek için kullanılır ve umarım bu noktada tükenmeyecektir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilere Portföy Yeniden Dengelemeyi Açıklama .)

Sigorta

Seksenlerinin sonlarına veya ötesine geçme şansına sahip müşterileriniz ayrıca yıllık sözleşmeler için de iyi bir aday olabilir. Sözleşme bedeli ödeniyorsa veya müşteri garantili bir gelir fayda üreticisi satın alıp etkinleştirirse, bu araçlar ömür boyu garantili bir gelir sağlayabilir. İkinci seçenek çoğunlukla günümüzde daha popülerdir çünkü birçok durumda müşterinin sözleşmedeki ilkeye sınırlı şekilde erişmesine izin verir. Ömür Boyu Sigorta, müteakip yıllarda müşterilere önemli miktarda garantili gelir sağlayabilen başka bir alternatiftir. Bu seçenek pahalı olmasına rağmen, aynı zamanda bir müşterinin emeklilik tasarruflarını uzatması gereken yıl sayısını önemli ölçüde azaltabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Ömür Boyu Riskin Azaltılmasına Yardım Etebilirler.)

Uzun süreli bakım kapsamı kurabilenler, potansiyel sağlık giderlerinin muhtemelen sınırlı olacağını bilerek rahatlayabilirler kendi politikasındaki indirilemeyen sınırlara. Birçok hayat sigortası poliçesinde artık kritik hastalıklar, engellilik ve uzun süreli bakım için bir fayda sağlayacak hızlandırılmış fayda sağlayıcıları var. Doktor tarafından sigortalanabilen müşteriler, aile geçmişleri bu alanlardan birinde veya daha fazlasında bir ihtiyaç duyulduğunu gösteriyorsa, bu politikalardan birini satın almak akıllıca olabilir. Duygusal Destek Herhangi bir deneyimli danışman, mesleğinin bir bölümünün kendi adına psikiyatrist oynamak olduğunu bilir. (999 numaralı telefondan daha fazla bilgi için, bkz.

'Medicare' Donut Hole 'Finansal Danışman

Müşteriler vesilesiyle. Geçişin duygusal boyutlarıyla mücadele edenler, genellikle faturalarını ödeyip ödemek zorunda kalmayacağına dair endişelerden fazlasını içerir. Müşteriler şimdi geçmiş çabalarının meyvesini doğrudan geçirecekleri bir aşamaya girdikleri için, genellikle kendilerini temin etme yeteneklerinin değerlendirilmesi ve değerlendirilmesi için bir dönem yaşayacaklardır. Mali güçlükler, benlik saygısı düşüklüğü, yetersizlik ve hayal kırıklığı duyguları ve mesleki veya ruhsal bir danışmandan danışmanlık gerektirebilecek diğer semptomlara neden olabilir. Bazı durumlarda, müşteriler portföylerinde çok fazla veya çok az risk alarak maddi sıkıntılarını telafi etmeye çalışabilirler (daha fazla bilgi için bkz: Para Emekli Olmaması

.) Bunu yapabileceklerini "kanıtlamak" için çaba harcayamadıkları büyük alışverişler. Açıkça irrasyonel kararlar üretenler, finansal geleceklerini bozmalarını önlemek için düşünme düzenlerini incelemek için ön plana çıkmalıdırlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bu Yaygın Yatırım Psikolojisi Tuzaklarından Kaçının .)

Sonuç

Müşterilerin hayatlarının son büyük evresine geçmesine yardımcı olmak, en zorlu yönlerden biri olabilir finansal planlama mesleğinin Elbette, düzgün bir biçimde inşa edilmiş bir emeklilik portföyü ve yeterli sigorta kapsamı bu sürecin hayati olarak gerekli bileşenleri olmakla birlikte, müşterilerin temel korkularına ve duygularına yön vermelerine yardımcı olmak bazı durumlarda daha zor bir görev olabilir.Müşterilerinizin bu değişiklikle nasıl başa çıkabilmesine nasıl yardımcı olabileceğinize ilişkin daha fazla kaynak için, www. Web sitesinde Finansal Planlama Birliği web sitesini ziyaret edin. fpanet. org. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Üzerine Kapanış, Bu İpuçları Oku .)