Bir banka veya başka bir finansal kuruluş tarafından kişisel veya işletme kredisi nedeniyle geri çevrildiğinizde veya genellikle yüksek faiz oranları ve başlangıç ​​ücretleri karşılığında kapattıysanız, yalnız değilsin (Bkz. Ayrıca: Bankalar Kredilere Neden Para Almak İstiyor )

2008 Küresel Finansal Krizinden sonra sıkılaşan düzenlemelerin ardından, bankalar borç verme konusunda daha katı bir yaklaşım benimsemeye zorlandı , tüketici ve küçük işletmeler borç verme piyasasında kırılganlık ve memnuniyetsizliğe yol açıyor. Bu ortamda, P2P (peer-to-peer) kredisi açılışı yaptı ve büyümesi olağanüstü bir şey değildi. (Bkz. Ayrıca: Eşler Arası Borçlamaya Nasıl Yatırım Yapabilirsiniz .

Şeffaflık Piyasası Araştırması, 2015 yılında sadece 26 milyar dolar olan küresel P2P pazarının 2024 yılına kadar neredeyse 900 milyar dolar olacağını önermektedir. Geçen yıl, vahşi prognostikler için bilinmeyen Morgan Stanley, küresel P2P borç verme pazarı 2020 yılına kadar 490 milyar dolara ulaşacak. Bu arada, Avrupa'da P2P kredileri 2015 yılında% 92 oranında arttı.

Tabii ki P2P kredileri, borç alanlar ve yatırımcılar için risk ve zorluklarla karşı karşıya değil. P2P borç verenler, SEC yönetmeliklerine ve yürürlükteki eyalet yasalarına uymak zorundadır, ancak varsayılanlara karşı federal bir garanti yoktur, yatırımcıların kötü notlar için çantası vardır. Federal Rezerv'e göre, 3. çeyrekte her türlü tüketici kredisi için varsayılan temkin oranı% 2. 09 idi.

P2P'de hakim bir oyuncu olan LendingClub Corporation'da (LC LCLendingClub Corp 5. 85 + 3.91% Created with Highstock 4. 2. 6 ) kredi pazarı için varsayılan oranlar A sınıfı krediler için% 1,3'ten ortalama% 22,8 faiz oranı ve% 12,2 net yatırımcı getirisi olan E sınıfı krediler için% 10,6 aralığındadır. LendingClub CEO'su, tehlikeli kredilerin iddiaları ve onay izlemesi ve veri bütünlüğü ile ilgili sorunlar nedeniyle Mayıs 2016'da zorlandı. Açıklamaya göre, LendingClub'un hisseleri% 50 oranında düştü ve P2P borç verme endüstrisindeki tüm riskleri endişelendirdi.

Buna rağmen, P2P kredileri piyasası gelişmeye devam ediyor ve çok daha geniş ve çeşitlendirilmiş bir yatırım önerilirse de, yatırımcılar 25 dolara eş finansman pastasından bir parça alabiliyor. Buna ek olarak, tüketiciler ve küçük işletme kredileri, geleneksel bir finans kurumu aracılığıyla olduğundan daha az harcama ve karışıklıkla hızlı bir şekilde fon alabilir. (Ayrıca bkz: P2P Kredileri: Folio Investing ile Notlarınızı Satışta.)

Borçlu ya da yatırımcı olarak P2P kredilendirme pazarı ile ilgileniyorsanız, buradaki en iyi oyuncular burada 17 Ocak 2017 itibariyle veri bulunan alan.

Upstart

Upstart, eski Google yetkilileri Dave Giround, Paul Gu ve Anna Counselman tarafından kurulan P2P kredi vericisidir ve şu sloganla kendisini pazarlamaktadır: "Senin için daha fazla şey var. kredi puanı."Özellikle Upstart, kredi geçmişinizdeki FICO skorunuzdan ve yıl sayısından daha fazla bir şey düşünüyor.Eğer eğitiminizi, akademik performansınızı ve lisans programınızı ve iş geçmişinizi de etkilediğinizde Upstart, genç borçlular için krediyi daha uygun fiyatlı hale getirmeyi amaçlıyor.

Şirket,% 4 ila% 29 arasındaki faiz oranlarında 1, 000 ila 50, 000 dolar arasında bir miktarda kişisel kredi sunuyor ve borçluları ortalama 27 tasarruf için talep ediyor. % 'si borçların maliyetinin% 92'sini oluşturuyor Upstart'ın web sitesinde kredilerinin% 92'sinin mevcut ya da tamamen ödenmiş olduğunu iddia ediyor Yatırımcılar, bir IRA da dahil olmak üzere bir dizi hesap seçeneklerinden birini seçebilirler AAA üçlü krediler için% E sınıfı beş yıllık krediyle% 15.78'e% 15'e varan oranlarda borçlanın. (Bakınız: Kredi Sağlayıcınıza Başarılı Olmaya İyinmisiniz? ) Prosper Funding LLC

Prosper, P2P alanındaki diğer büyük oyuncu, şirketin incep'inden bu yana finanse edilen 8 milyar doları aşan krediyle Prosper Funding, 2, 000 ve 35 dolar arasında notlar sunan kişisel kredi alanında faaliyet göstermektedir. Borçlu için platformdaki minimum FICO puanı 640'dır. Yatırımcılar kredi başına 25 $ ' Şirketin web sitesine göre tahmini ortalama getirisi% 6,84'tür. Prosper Funding, başkaları arasından Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital ve Francisco Partners'dan sermaye ile desteklenmektedir.

Funding Circle

Funding Circle yalnızca küçük işletme alanlarında faaliyet göstermektedir ve ABD ve Avrupa'daki 25.000 küçük işletmeye 3 milyar doları finanse etmektedir. Şirket, 90 kat fazla fon talep etmeyen ve küçük işletme kredileri için daha iyi bir sistem yaratmaya karar veren Amerikan küçük işletme sahipleri tarafından başlatıldı.

Finansman Dairesi, 60, 000 üzerinde bireysel ve kurumsal yatırımcıya sahiptir. Başlıca sermaye yatırımcıları arasında BlackRock, Inc. (BLK

BLKBlackRock Inc475, 61-0 73% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur), Accel Partners, DST Global ve Union Square Ventures, diğerleri arasında .