İnsanlar düşük maliyetli, otomatikleştirilmiş yatırım fırsatları aradıkça Robo danışmanları popülaritesini artırdı. Birkaç dakika içinde, robo-danışmanlar, size özel, farklı bir portföy oluşturmanıza izin verir ve daha önce varlık kaybı ve hasar gören finansal planlamacılar gibi ultra-zenginler için ayrılmış servet yönetim servislerine erişmenizi sağlar. Bu nedenlerle ve daha fazlasıyla, robo-danışmanlar giderek yatırımcılardan dikkat çekiyor. Aslında, danışmanlık firması A. T. Kearney'ye göre, robo-danışmanlar tarafından yönetilen varlıkların yılda% 68 büyüyeceği, 2 $ 'lık bir miktara ulaşacağı tahmin ediliyor. Önümüzdeki beş yıl içinde 2 trilyona ulaşacak.

Yeni firmaların pazara girmesiyle birlikte robo-danışmanların giderek artan bir seçimi var ve emektar robo-danışmanları tekliflerini artırıyor; bu nedenle, en iyi robo-danışmanı bulmak için tüm komisyonculukları nasıl filtreliyorsunuz? Gerçekte, en iyi rop-danışmanı, yatırımcıdan yatırımcıya, kendi mali durumu ve ihtiyaçlarına bağlı olarak farklılık gösterecektir. Bununla birlikte, en beğenilen robo-danışmanlar ortak özellikleri paylaşıyorlar: düşük ilk yatırım, düşük ücretler ve kapsamlı portföy yönetimi özellikleri. Bu liste için, robo-danışmanlar, düşük ücretler, düşük asgari hesap bakiyeleri ve güçlü portföy yönetimi özellikleri açısından en üst puanlar kazanmışlardır. Not: Bu liste alfabetik olarak sıralanmıştır. Tüm veriler Ekim 2017 tarihine aittir.

1. Betterment

Betterment LLC, roportal danışman kahramanlarından biridir. 10 milyar doları aşan varlıkları (AUM) ile en büyük robo-danışman ve Temmuz 2016'da 5 milyar dolarlık AUM markasını geçmek için ilk rop-danışman oldu. Betterment, ana rakibi Wealthfront gibi Apex Takas Şirketi aracılığıyla yatırım ve ticarete pasif bir yaklaşım getiriyor.

Öyleyse neden çok fazla yatırımcı Betterment'i tercih ettiniz? Hizmet, dijital veya standart planı için asgari hesap bakiyesine sahip olmadığı için özellikle yeni yatırımcıları cazip hale getirebilir. Ayrıca Premium ve Plus planları ile birinci sınıf portföy yönetimi hizmetleri sunmaktadır. Betterment, otomatikleştirilmiş vergi zayiatı topluyor ve şirket, aracı kurumun pasif yatırımlarına yaklaşmakta ve yeniden dengeleme ve vergi verimliliği sağlayan tekniklerinden dolayı "Betterment'i kullanarak yatırımcıların her yıl ek bir% 2.9'u potansiyel olarak muhafaza edebileceğini" bildirmektedir.

Betterment, düşük ücretli ve tahvil endeksi fonlarının bir karışımını sunar. Bir risk anketine dayanarak Betterment size özelleştirilmiş, çeşitli bir portföy sağlayacaktır.

Betterment, otomatik portföy yönetimi, müşteri hizmetleri ve tüm web araçlarına erişimi içeren dijital planı için yıllık% 0,25 ücret talep etmektedir. Bu plan düzeyi, müşterilere Betterment'in uzmanlarıyla yılda bir kez bir telefonla görüşme imkânı tanır. Betterment ile bir müşterinin 2 milyon doları geçmesi durumunda, müşteri 2 milyon doları aşan bir tutar için bir ücret ödemiyor.Betterment'in prim planları daha pratiktir ve hesap minimumları vardır, ancak müşterilere Betterment finansal planlama ekibi ile sınırsız görüşme imkanı sunar. Prim planları için minimum hesap bakiyesi 100, 000 ve prim planlarının yıllık ücreti% 0 40'dır. Fon şirketleri tarafından tahsil edilen düşük harcama oranı ücretleri haricinde Betterment'e ek işlem masrafları yoktur. ETF yönetim ücretleri% 0,09'dan% 0,17'ye kadar değişir. Prim planı, daha karmaşık bir maddi duruma sahip olan ve stratejilerini mesajlaşma yerine bir CFP ile tartışmak isteyen millet için yapılır.

Financial advisors ile yapılan görüşmelerin yanı sıra Betterment, emeklilik planlaması ve IRA, 401 (k) ve güven hesapları gibi çeşitli hesap türleri sunar. (Betterment ücret yapısı hakkında daha fazla bilgi için burayı tıklayın),

2. Kişisel Sermaye

Personal Capital, bir insan, finansal danışmana erişimin yanı sıra ücretsiz finansal planlama araçlarından oluşan bir hepsi birarada çevrimiçi finansal platformdur. Ekim 2017 itibarıyla AUM tutarında 5 milyar dolar vardır. Rüşvetçi danışmanı, müşterilerin harcama ve emeklilik tasarruflarını ve portföyünün performansını izlemek için mevcut bankacılık hesaplarını platforma bağlamalarını sağlar. Rüşvet danışmanı, portföyünüzün en iyi varlık sınıfı karmasını belirlemek ve portföyünüzün getirisini maksimize etmek için modern portföy teorisi yatırım yaklaşımını izlemektedir. Portföylerinin ağırlıklı gelir gider ortalaması ortalama% 0,09'dur. Aracı kurum ayrıca vergi zayiatı toplama ve yeniden dengeleme de yapmaktadır.

Bu robo-danışman için ücretler, bu listeden bahsedilenlerden 0,9-0,0 aralığında daha fazladır. Yılda% 89'dur. Çoğu kişi, en yüksek ücreti,% 0,89 olarak ödeyecektir, çünkü bu, 1 milyona kadar olan holdingler için geçerlidir. Ne kadar çok para yatırırsa, ücret de o kadar düşük olur. Şirketin ücretleri nispeten yüksek olmakla birlikte, Personal Capital, zengin finansal planlama araçları ve finansal danışmanların özel ekibi ile puan kazanmaktadır. Personal Capital, üç farklı hesap sunmaktadır: 200.000 $ 'a kadar yatırım yapılabilir varlık ve iki prim hizmeti olanlara "yatırım hizmeti": yatırım yapılabilir varlıklarda $ 200, 000- $ 1, 000, 000 olanlara yönelik "Servet Yönetimi" planı ve 1, 000, 000 $ 'dan fazla yatırım yapılabilir varlığa sahip olanlar için' Özel Müşteri '. Tüm planlar müşterilere bir insan danışmanına erişme imkânı verirken, prim planları özel finansal danışmanlara ve vergi zayiatı toplama ve emlak ve vergi planlama hizmetleri gibi diğer hizmetler gibi ilave varlık yönetimi özelliklerine erişim sağlar.

3. Schwab Akıllı Portföyleri

Schwab'ın Akıllı Portföyleri "sıfır ücret" yapısı çok dikkat çekti. Schwab hesap ücretleri veya komisyon talep etmiyor. Daha zeki Akıllı Portföyler, Schwab ETF'lerinin yönetim ücretlerinden ve üçüncü parti ETF'lerden para kazanır. Schwab'ın hesapları "ücretsiz" iken, bir hesabı açmak için minimum 5000 dolar bakiyesi gereklidir. Bu listeye dahil olan tüm robo-danışmanların en yüksek asgari şartı olduğuna dikkati çekmektedir.

Schwab IRA, 401k, 401 (k) rollover, emeklilik ve güven hesapları sunmaktadır.Betterment'da olduğu gibi, hesabınızı başlattığınızda bir risk toleransı anketi doldurursunuz. Platform, hedefe dayalıdır ve anketlere verilen cevaplara dayalı olarak özel bir portföy oluşturacaktır. Onların ETF portföyü çok çeşitli varlık sınıfları sunar ve varlık tahsisi Schwab'ın yatırım felsefesinin temelini oluşturur. Betterment ve en üst katmanlı robo-danışmanlar gibi otomatik yeniden dengeleme ve otomatik vergi zayiatı toplama (50.000 $ 'dan büyük bir değere sahip hesaplar için) kullanır.

Schwab web sitesine göre "Portföyünüzdeki ETF'lerde ödeyeceğiniz işletme giderleri, kendi yatırım yaptıysanız ödeyeceğiniz ücretlerle aynıdır. "Schwab'ın ETF'lerinin gider oranları, Strategic Insight Simfund verilerine dayanarak% 0,03 ila% 0,4 arasında değişmektedir. Ödeyeceğiniz işletme giderleri, özellikle temelde ağırlıklandırılmış ETF'ler daha yüksek işletme gider oranları (OER'ler) taşıdığından, portföyünüzün yapısına bağlı olarak değişecektir.

Not: "Ücretsiz" hesaba ilgileniyorsanız, rakip WiseBanyan'ı araştırmaya değer.

4. SigFig

SigFig, halihazırda yaptığınız yatırımları yönettiği için bir çevrimiçi aracılık kullanıyorsanız dikkate almaya değer. TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. veya Fidelity Investments ile holdingleriniz varsa SigFig ile mevcut yatırımlarınızı koruyorsunuz ve robo-danışman, "akıllı, vergi verimli, çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturuyor. "

Diğer robo-danışmanlara benzer şekilde, SigFig, portföyünüzü özelleştirmek için bir risk değerlendirme anketi doldurmanızı ister. SigFig ile asgari hesap bakiyesi 2000 $ ve 10 $ altındaki hesaplar ücretsiz idare edilmektedir. 10 000 dolardan fazla hesaplar,% 0,25'lik bir hesap ücreti ödersiniz. Bununla birlikte, yalnızca hesabınızdaki ücreti 10, 000 doları aşan bir ücret alınır.

SigFig iki hesap türü sunar: yönetilen hesabı ve ücretsiz portföy izleyici hesabı. Hesabınızı kendiniz yönetiyorsanız, SigFig'in platformunu kullanarak, kullanışlı kumanda panosu araçlarını kullanarak portföyünüzün nasıl performans gösterdiğini izleyebilirsiniz.

Yönetilen hesabı, mali danışmanlarıyla telefon görüşmelerine erişim, varlık tahsisi modelleri, vergi zayiatı toplama, otomatik yeniden dengeleme ve otomatik yeniden yatırım gibi bir dizi özellik sunar.

Robotik aracılık, özelliklerini ve ortaklıklarını istikrarlı bir şekilde genişletiyor. Wells Fargo Mart 2017'de SigFig ile gerçekleştirdiği yeni ortaklık konusundaki ayrıntılarını açıkladı.

5. Wealthfront

Wealthfront, 7 dolardan fazla bir robo-danışmanlık beymotu. 5 milyar yatırım var. Rüşvet danışmanı, bir risk anketine verdiğiniz cevaplara dayalı kişiselleştirilmiş, çeşitli bir portföy oluşturacak. Wealthfront hesabınız Apex Clearing Corporation'da (APEX) yapılır ve Wealthfront sizin adınıza yatırım yapar.

Wealthfront geçtiğimiz günlerde minimum yatırım tutarını uygun bir 500 dolara indirdi. Buna ek olarak, 10 bin doların altında değer verilen hesaplar için yönetim ücreti yoktur.10 bin dolar kazandıktan sonra, Wealthfront platform ücretleri AUM'nun% 0.25'idir. SigFig'e benzer şekilde, ilk 10 bin dolar her zaman ücretsiz olarak yönetilir. Şu anda, Wealthfront, size ve hakeminize hiçbir yönetim ücreti ödememek için ekstra 5,000 dolar verecek bir tavsiye programı sunmaktadır. Ticaret ücreti yoktur ve altta yatan yatırım fonu ücretleri ortalama% 0,12'dir.

Wealthfront, bir portföy yönetimi hizmetleri paketi ve çeşitli hesap türleri sunar (örneğin, bireysel hesaplar, güven hesapları, IRA'lar, 529 Üniversite Tasarruf Planları). Firma, vergi kaçırma ve yatırım maliyetlerini en aza indirgemek için vergi optimizasyonuyla doğrudan yatırım stratejisi kullanıyor. Bu strateji uyarınca, belirli endeksler vergi kaçırma hasatıyla satılabilmesi için, bir endekstiri temsil eden münferit hisse senetleri, gerçek endeks ETF yerine satın alınır. Firma aynı zamanda günlük vergi zayiatı topluyor. 'Son olarak, Wealthfront periyodik yeniden dengeleme sunuyor. Wealthfront'un doğrudan endeksleme sunacak tek aracı kurum olduğunu belirtmek gerekir. Şu anda, bu hizmet, 100.000 $ veya daha fazlası ile Wealthfront'a yatırım yapanların kullanımına sunulmuştur. Aracılık, yeni portföy kredi programı (Nisan 2017'de piyasaya sürülen) gibi bireysel ya da müşterek yatırım hesaplarına 100 000, 000 ya da daha fazla yatırım yapanlara ek özellikler sunar. Kısacası, yukarıda belirtilen eşiği karşılayan müşteriler otomatik olarak hesap bakiyesinin% 30'una tekabül eden bir kredi hakkına sahiptir. Wealthfront bu kredileri nispeten cazip faiz oranı olan% 3. 25 -4 ile sunmaktadır. % 5 ve esnek bir geri ödeme programı sunuyor. Kredi ile ilişkili yatırım hesabına yatırılan nakit ilk önce yeniden yatırım yapılmadan önce kredinin bakiyesine uygulanır, ancak kredinin sabit bir süresi yoktur.

Yukarıda bahsedilen özelliklerin ötesinde Wealthfront, her ölçekteki hesaplar için birçok katma değer özelliği sunuyor. Örneğin, Path adlı finansal planlama deneyimi. Bu finansal planlama özelliğine kumanda panelinizden erişilebilir. Harcama ve tasarruf modellerinizi analiz eder ve alışkanlıklarınızı temel alan tavsiyeler sunar.

Bottom Line

Röntgen danışmanlarının bol miktarı var ve emektar indirim aracılarının birçoğu yakın zamanda TD Ameritrade gibi yeni otomatik yatırım seçeneklerini tanıttı. Diğer iyi bilinen robo-danışmanlar, geçen yılın listesine giren ve şimdi Ally Financial olarak yeniden başlatılan TradeKing Danışmanları gibi dönüşümler geçiriyor; Ally Financial Inc.'in 2016'da TradeKing Group, Inc.'i satın almasını takiben.

En iyi robo-danışman gerçekten yatırımcıdan yatırımcıya farklılık göstermektedir. Otomatikleştirilmiş yatırıma ek olarak canlı bir insana erişim hakkı olanları en iyi Vanguard veya Kişisel Sermaye satın alabilir. Düşük ücret arayan genç ya da tutumlu yatırımcı, en iyi rober-world'un Wisebanyan ve Schwabs tarafından sunulmaktadır. Çeşitli katı robo-danışmanlar vardır ve bu liste, mevcut en beğenilen brokerliklerin bazılarına dair bilgiler sağlar. (Betterment ve Wealthfront'ın ayrıntılı bir incelemesi için burayı tıklayın).