Emeklilik planlaması her zaman bileşik faiz avantajından yararlanmak için erken bir yaşta başlamalıdır, ancak en pahalı hatalar sıklıkla nihai esneme noktasında yapılır. On yıllarca bir hedefe doğru çalıştıktan sonra, çok fazla insan kaçınılması kolay bir hata ile geri döndüler.

Bu yazıda, en sık rastlanan emeklilik hatalarına ve planları önceden önceden yaparak kaçınılması gereken durumlara bir göz atacağız.

1. Yer bilmeden hareket etme

Birçok kişi emekli olduklarında yeni bir devlet taşırlar. Belki daha düşük bir vergi oranı, daha iyi bir iklim veya ailenin daha yakın olması içindir. Maalesef hareket etmek pahalı ve bazıları yeni evlerinden hoşlanmadığı zor yolu keşfediyorlar. Gold Diggers ve Deadbeat Dads adlı kitabın yazarı Valerie Rind, yeni yere kendiniz taahhütte bulunmadan önce uzun bir deneme yapmanızı öneriyor.

"Eğer bir tatil bölgesi varsa, turistler gittiğinde sezonun nasıl geçtiğini görün" dedi. "Taşınmaya karar verdiğinizde, en az bir yıl boyunca bir yer kiralayın. Atlamak ve yeni memleketinde bir mülk satın almadan önce bölgede iyi bir fikir edin. “2

. Faiz arbitrajını göz ardı etmek

Konvansiyonel bilgelik, konut kredileri veya diğer borçlarını ödeyerek emeklilik yıllarının önündeki harcamaları azaltmaktır. Bunu yaparken emeklilik yıllarında kesinlikle maliyetleri düşürebilirken, maliyetler yararları önemli ölçüde aşabilir. Yatırım getirileri ile ipotek maliyetleri arasındaki faiz oranlarındaki fark, eşitsizlikten dolayı suçlanmaktır ve bu farklılıkların hesaplanamaması emeklilik yıllarında binlerce dolara mal olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz: Emeklilik için neye ihtiyaç duyduğunuzu hesaplama yöntemi)

Örneğin, bir emeklinin% 4 faiz oranı olan bir konut kredisine ve uzun vadede% 7 oranında geri kazanılan bir yatırım portföyüne sahip olduğunu varsayalım. Emekli ipotek geri kalan süresi boyunca% 3 dönüş (% 7 yatırım getirisi eksi% 4 kredi faiz oranı) kaybetme riskleri. Buna ek olarak, emekli ev kredisinin ömrü boyunca kendisine veya ekstra para tasarruf sağlayabilecek ipotek faiz vergisi indirimi gibi yan faydaları kaybedebilir.

3. Sigorta satın almak için beklemek

Uzun süreli bakım çoğu insanın düşündüğünden çok daha pahalı ya da emeklilik tasarrufunda bütçe oluşturmaya eğilimlidir. Genworth Financial'e göre, bir huzurevinde yaşamak, yarı-özel bir oda için yılda 80.000 $ ve özel bir oda için 90 $ 'dan fazla mal olabilir. Bu maliyetler, son beş yılda ortalama% 4 yıllık ortalama büyüme oranı ile zamanla hızlanmaktadır; bu maliyetler yuva yumurta hızıyla çatlayabilir.

Mali danışmanların çoğu, ödenen primlerden en yüksek fayda sağlamak için 53 ila 54 yaş arasında uzun vadeli bakım sigortası satın almalarını önerir.Emekliler bu tür bir sigortayı bırakırsa, oranlar nispeten kısa sürede önemli ölüde artabilir ve bakım almak çok daha pahalı hale gelir. Emekliler ayrıca, sigortaya ihtiyaç duyup bulmadıklarını ve ne kadara mal olacağını değerlendirirken genel sağlık durumlarını da değerlendirmelidir.

4. Zamanınızı nasıl harcayacağınızı bilmemek

Paranızı emeklilikte nasıl harcamanız gerektiğini bilmek önemlidir, ancak zamanınızı nasıl harcamak istediğinizi bilmek de hayati önem taşımaktadır. Çalışma uyanık kalma saatlerimizin yarısından çoğunu alabilir ve birçok kişi son kez dışarı çıktıklarında ne yapmak istediklerinden emin olmadıklarını fark etmekten şaşırırlar.

Bu ikilemi önlemek için CFA Joseph Hogue, "Evden Para" adlı eserimle, eğlendiğiniz bir hobi veya yan iş bulmak için emeklilikten önce zaman ayırmasını önerdiğini söyledi. "En yaygın emeklilik hatalarından biri, sadece insanlar emeklilikte mutlu olacaklarını varsayıyor" dedi. "Birçok insan istedikleri emekli olmadıklarında emeklilik hayalindeki çalışma hayatlarını geçirirler, ancak eğlenebilecekleri ve işlerini daha fazla kontrol edebilecekleri bir işte. “5

. Eksik Medicare son tarihleri ​​

Halpern Financial'ın CFP Melissa Sotudeh, bazı emeklilerin Medicare maliyetleri ile karşı karşıya kaldıklarını, çünkü önemli tarihleri ​​kaçırdıklarını söyledi. Sotudeh, "Bir emeklinin sebebi ne olursa olsun sosyal güvenlik yardımlarını henüz karşılamaması durumunda, 65. doğum gününden üç ay önce Medicare ile iletişime geçmeleri onlara kalmış" dedi.

Bu, potansiyel olarak unutulmaz tarihler dizisinin bir örneğidir. 65 yaş üstü Medicare'e erişen ve halen çalışmakta olan kişiler, diğer sağlık sigortası biçimlerinin birincil veya ikincil kapsama biçimi olup olmayacağını anlamalıdırlar. "Aksi takdirde, Özel Kayıt Dönemi için nitelikli olmayabilir ve ileriye doğru ceza ödemeniz gerekecek" dedi.

Bu sorular kafa karıştırıcı gibi görünebilir, ancak daha sonra onları bulmak çocuğunuza ceza ödemeyebilir. Medigap'ın çok uzun süre bekletilmesi bile reddedilebilir.

6. Sosyal güveni daha sonra değerlendirebilme

Birçok kişi, sosyal güvelere ihtiyaç duydukları düşünceyi kabul eder, tam dağıtımları gerekli yaşa ulaşır ulaşmaz kabul eder. Bu durum ani bir gelir getirebilirken, sosyal güvenlik için yaşlanma yaşı 80'lerin altındadır, bu da daha uzun yaşamak isteyenlerin, dağıtımları beklemeyi düşünmek isteyebileceği anlamına gelir. Öte yandan uzun süre yaşamayı beklemeyenler, derhal dağıtılmayı düşünmek isteyebilir.

Örneğin, bir emeklinin 1944 yılında doğduğu ve 66 yaşında tam emeklilik yaşına geldiğini ve 70 yaşına kadar herhangi bir dağıtım almayı ertelediğini varsayalım. Emekliye dört% 8'lik bir kredi (bekledikleri yıl sayısı) toplam yardımın 66 yaşındakinin% 32 daha yüksek olabileceği anlamına gelir. Sosyal güvenlik idaresi, bu hesaplamalara yardımcı olması için bir takım hesaplamalar yapmaktadır.

Alt satır

Tasarruf yolları olduğu için emekliliğinizi mahsurlaştırmanın birçok yolu vardır.Neyse ki, birçok hata küçük ve kurtarmak kolay. Yaygın hataları yukarıda listelenen kaçının ve altın yıllarınızı düzgün yelken olacak şansınız.