Bazı insanlar Sosyal Güvenlik yardımları hakkında tavsiyeler sunduğundan şüpheleniyorsanız, yalnız değilsiniz. Belki de kişisel finans alanında başka hiçbir alan sürekli olarak yanlış bilgi verilmemektedir. Sonuç olarak, insanlar genellikle Sosyal Güvenlik yardımlarını ne zaman almaya başlayacakları konusunda yanlış kararlar verir. Bu yazı rekor düz vermeyi amaçlıyor.

Sosyal Güvenlik Hakkında Bilgi Kaynakları
Bazı genel rehberlikle başlayalım. 62 yaşına yaklaştıkça, Sosyal Güvenlik emeklilik haklarının ilk başladığı yaş, yerel Sosyal Güvenlik ofisinizden ücretsiz danışmanlık alma hakkına sahipsiniz. Bu danışmanlığın kalitesi genellikle iyi olmasına rağmen, Sosyal Güvenlik çalışanlarının bilgi ve tecrübelerine bağlı olarak derinlik ve netlik bakımından farklılık gösterebilir.

Net, doğru bilgiler için kesin yer Sosyal Güvenlik Kurumu'nun kapsamlı web sitesidir. Bir kez oradaysanız, ihtiyacınız olan şeylerin çoğunu "Emeklilik" menüsünün altında bulabilirsiniz. Bu makalenin amacı, Sosyal Güvenlik İdaresi'nden (SSA) alınan bilgilerin yerini almak değil, ortak yanlış anlamalara odaklanırken ve düzeltirken temel noktaları özetlemektir. (Sosyal Güvenlik ile ilgili temel bilgiler için Sosyal Güvence'ye Giriş ve Sosyal Güvenlik Hakkında Sık Sorulan 10 Soruluk .)

Söylenti No: 1 - Sosyal güvenlik yardımı almayı uygun gördüğünüz anda en geç 62 yaşında almanız iyi bir fikirdir.
Bu fikrin arkasında iki düşünce ekibi var. Birincisi, yaşam masraflarınızı karşılamak için paraya ihtiyacınız olmasa bile, yatırım yapabilmeniz için almanız gerekir. Parayı başarılı bir şekilde yatırdığınızı varsayarsak, kazanç almaya başlamak için tam emeklilik yaşına kadar bekleyenden daha çok yolda daha fazla para kazanabilirsiniz. ( Not: Gelecek on yıl içinde emekliye ayrılanların çoğu için tam emeklilik yaşı 66'dır.)

İkinci okul, eldeki bir kuşun (veya bu davadaki fayda) çalıların ikiden fazla değerinde olduğunu kabul eder. Teori, her doları mümkün olan en kısa sürede alman gerektiğini belirtiyor, çünkü Sosyal Güvenlik emeklilik faydaları (bugünkü seviyelerdeki) çok daha uzun süre devam etmeyebilir. Bu konsept, Kongre'nin fonlamayı güçlendirmek için faydaları geriye çekeceği yönündeki korkusuna dayanıyor.

Gerçek - Sosyal Güvenlik'e ne zaman başlanılacağı, her birey için kişiselleştirilmesi gereken karmaşık bir karardır ve çalışma potansiyelinden uzun ömürlülük ve enflasyon konusundaki tutumlara kadar bir çok faktörü içerebilir. Tam emeklilik yaşından önce maddi imkânlara başlamak için kalıcı indirimler aylık olarak değerlendirilir, bu nedenle başlangıç ​​kararını vermek için hiç acele etmemektedir. Örneğin, 62 yaşından sonra üç aya kadar beklemekle, üç aylık kalıcı parasal indirimlerden kaçınabilirsiniz.Açıktır ki, bireyler "farkı fark et" başarısı konusunda farklı seviyelerde güven sahibine sahiptirler. Bazı insanlar, kritik emeklilik varlıklarını belirsiz piyasalara yatırmak zorunda kalmaktan duydukları ek baskıyı istemiyorlar.

Korku temelli savına gelince, Sosyal Güvenlik menfaatleri garanti edilemez ve Kongre, dilediği gelecekteki değişiklikleri yapabilir. Ancak hem pratik hem de politik nedenlerden ötürü, zaten emekli olanların emeklilik oranını formülle azaltmak daha zor olabilir. Bu amaçla iki önemli yaş vardır:

1. 60 yaşında, Ulusal Endeks İndeksine endeksleme son yılı da dahil olmak üzere, ortalama endeksli aylık kazançlarınız (AIME) hesaplanmaktadır.
2. Yaşı 62 olan bireyler, tam emeklilik yaşından itibaren aylık olarak ödenecek birincil bir sigorta tutarına (PIA) tabidir.

SSA bu hesaplamaların arkasında teknoloji ve danışmanlık kaynaklarına önemli bir yatırım yapmış ve 60 yaş üzerindeki bireyler emeklilik planlama güvenliği için onlara güveniyor. Bu nedenle, Kongre, fayda azaltmaya karar vermiş olsaydı bile, zaten 60 ya da daha eski yaşlara ulaşmış olan herkesi dedeler yapabilirdi. (AIME ve PIA hakkında daha fazla bilgi için bkz. Ne Kadar Sosyal Güvenlik Alacaksınız? Mit No. 2 - Erken Sosyal Güvenlik yardımı almaya başlamazsan, X yılını beklemelisin

"Bazı sosyal güvenlik uzmanlarının" Sosyal Güvenlik yardımlarını başlatmak için kaçınılmaz yaşınız 77 yaşındadır "gibi iddialarda bulunur. Bu demek oluyor ki: Tam emeklilik yaşına gelene kadar beklemek yerine 62 yaşındayken yardıma başlamış olsaydınız 77 yaşına kadar (zaman ağırlıklı olarak) daha fazla para kazanırsınız.
Gerçeklik

- Hesaplamanın arkasındaki değişkenler değişebildiğinden evrensel yaş farkı yaşı yoktur. Bunlar arasında: para iskonto oranı veya zaman değeri,

• enflasyon oranı ve
• fayda alıcısının bir işçi veya çalışmayan bir eş olup olmadığını içerir.
• Çalışmayan eşler için erken başlama için sürekli fayda azaltma, işçilerden daha fazladır. Bu nedenle, çalışan olmayan eşlerin çoğu, yaş farklarından daha uzun yaşlarını bekleyebilirler Ayrıca, iskonto oranını veya paranın zaman değerini, 62 yaşından itibaren tam emeklilik dolayısıyla yatırım sonrası vergi sonrası Sosyal Güvenlik yardımları kazanarak kazandırabileceğiniz vergi sonrası dönüş olarak düşünebilirsiniz yaş. Bununla birlikte, kazançların% 85'ine kadarının yüksek gelirli yaşlılar için vergilendirilebileceğini unutmayın. (Daha fazla bilgi için,

Paranın Zaman Değerini Anlamak okuyun.) Sonunda, başlama tarihi kararının verilmesinde en büyük fark nokta genellikle değildir. Yaşam biçiminizi 62'den 66'ya kadar desteklemek için gelirinize ihtiyacınız yoksa, genellikle beklemek en iyisidir. (Daha fazla bilgi için Sosyal Güvenlik İdaresi Başabaş Hesabı'na bakın.)

Mit No.3 - Sosyal Güvenlik yardımlarını erkenden başlattıktan sonra çalışmaya devam ederseniz, yardımlarınızın bir kısmını veya tamamını bile kalıcı olarak kaybedebilirsiniz.

2013'te Sosyal Güvenlik şu anda kazanılan gelirin her 2 $ 'ı için 15 $, 120 $' dan 1 $ kazancı azaltmaktadır.Bu indirim tam emeklilik yaşına ulaştığınız yılın başlangıcına kadar devam eder.
Gerçeklik

- Kazanılan geliriniz bir eşiği aşarsa yardımlarınızın azaltıldığı doğrudur. Örneğin, 2013 yılında çalışıp 23 $, 120 TL ($ 15, 120 limit üzerinden 8000 $) kazanırsınız. Sosyal Güvenlik yardımlarınız 4000 TL (limitin üzerinde kazandığınız her 2 ABD Doları için 1 ABD Doları) düşürülecek, ancak ($ 9, 600 - $ 4, 000 = $ 5, 600) Bazı yorumcular faydayı erkenden başlatmaya ve sonra da işe devam etmenin ve kazanç kaybetmenin boşa gittiğini söylüyorlar Birkaç yıldır. Ancak, öyle değil. Herhangi bir fayda indirimi sadece ertelenir ve Sosyal Güvenlik, tam emeklilik yaşına geldiğinizde bu tutarı yardım kayıtlarına kredir. Tam emeklilik yaşından önce fayda sağlamamak için iyi nedenler var, ancak bu liste yüksek değil. (Daha fazla bilgi için,

<70> 'la Çalışarak Tasarruflarınızı Uzatın okuyun.) Efsane No. 4 - Tam emeklilik yaşından sonra çalışmaya devam ederseniz, FICA sistemine ödeme yapmaya devam edersiniz, ancak kazanırsınız Daha fazla sosyal güvenlik yardımı kredisi kazanamazsınız.

Çoğu işçi ve işvereni, çalışanların yaşına bakılmaksızın Federal Sigorta Katkı Yasasına (FICA) tabidir. Serbest meslek sahipleri aynı orana kendi hesabına çalışmaktadırlar. 2013 için toplam FICA tevkifatı veya SE vergisi% 13,3, en fazla 113, 700 dolardır.
Gerçeklik

- Herhangi bir yaşa kadar kazanılan her doların Sosyal Güvenlik yardımlarının artmasına neden olabilir. Sosyal Güvenlik, çalıştığınız her yıl birincil sigorta tutarınızı (PIA) otomatik olarak yeniden hesaplar. Faydaları başlattıktan sonra 35 en yüksek endekslenmiş kazanç yılınızdan birine ulaşılırsa, daha yüksek bir kazanç elde edersiniz. Bununla birlikte, 60. yılda yapılan hesaplamadan sonra yıllık ücret endekslemesinden herhangi bir yardım alamazsınız. Bununla birlikte, FICA veya SE vergilerini ödemeye devam ettiğiniz sürece potansiyel olarak fayda sağlamaya devam edebilirsiniz. Sosyal Güvencesi sisteminde fayda başlattıktan sonra çalışmaya devam etmede hiçbir engel teşkil etmez. Mit No 5 - Sosyal Güvenlik yardımı üzerindeki vergi endişe etmek için yeterli değildir.

Alçak gönüllü yaşlılar şimdi yardımların% 85'ine kadar vergi öderler. Örneğin, zengin bir üst düzey,% 20'lik bir marjinal federal vergi oranıyla vergilendirilen 20,000 yıllık yıllık kazancın% 85'ine sahiptir. Avantajlar üzerinden verilecek vergi 4, 250 dolar (20 000 X. 85 X 25) 'dir.
Gerçek

- Vergilerin vergiler üzerindeki etkisini azaltmakta iki sorun var. İlk olarak, olasılıkla ve belki de vergiye tabi bölümün, sistemin mali durumunu güçlendirmek için siyasal açıdan cazip bir yol olarak gelecekte% 100'e yükselebileceği muhtemeldir. İkincisi, yardımlar aylık olarak ödenmesi nedeniyle, 70 yaşından önce Geleneksel IRA geri çekimleri gibi emeklilik gelirinin birçoğundan farklı olarak vergi planlama esnekliği sunmazlar. 5. Sosyal Güvenlik kararlarında vergi etkisi kesinlikle dikkate alınmalıdır. Yukarıdaki örnekte, kazancın% 100'ü% 25'le% 85 yerine% 28 oranında vergilendirilirse, vergi 1, 350 dolarlık bir artışla 5, 600 dolara yükselecektir.(Emeklilik geliri vergilendirmesi hakkında daha fazla bilgi için,

Beş Vergi Emekli Maaşı ve Sosyal Güvenlik Vergisi Tuzağından Kurtulma başlıklı bölümü okuyun.) Efsane No. 6 - Sosyal Güvenlik yardımı don Yaşlılara enflasyonu dengelemekten gerçekten yardım etmiyoruz.

Bu efsane, Social Security'nin yıllık yaşam düzeltme maliyetinin (COLA) nasıl çalıştığına dair bir anlayış eksikliğinden kaynaklanmaktadır. Ayrıca emekli kişilerin emeklilik gelirlerini korumak için daha iyi enflasyon önleme araçları bulunduğuna dair bir inanç içerebilir.
Gerçeklik

- COLA belki de Sosyal Güvenlik'in en güçlü uzun vadeli planlama yararıdır. Bundan 20 yıl önce fayda sağlayan 85 yaşındaki bir kişi için, biriken COLA'lar başlangıç ​​parasının kendisinden daha fazla fayda sağlıyor. Her yıl Sosyal Güvenlik emeklilik haklarının tümü, Tüketici Fiyatları Endeksi (TÜFE) enflasyonu için dolar karşılığı olarak düzeltilerek enflasyona doğrudan bir mahsup oluşturmaktadır (bu endeks ile ölçülür). (COLA hakkında daha fazla bilgi için ve enflasyona karşı tepki göstermek için Sosyal Güvenlik Yardımlarınızı 'ı okuyun.) Birçok emekli için COLA, doğrudan emeklilik geliri ile bağlantılı olan enflasyona göre düzeltilmiş emeklilik gelirinin tek kaynağı TÜFE. Benzer bir fayda, sadece acil emeklilik maaşı ve emeklilik maaşı ödemelerinde de geçerlidir. Hemen emeklilik veya emekli aylığı nedeniyle gelir elde etmeyen bireyler için, Sosyal Güvenlik yardımlarının en üst düzeye çıkartılması, yüksek enflasyona karşı emeklilik gelirinin korunması için en iyi yöntemlerden biri olabilir.

Çok uzun süre yaşayan bireyler için, kalıcı olarak azaltılmış seviyelerde faydalara erken başlama kararları, ömür boyu yararların korunması ve COLA'nın enflasyon korumasını azaltacaktır. Bu nedenle, sağlıklı olan ve ailelerinde "uzun ömür genleri" bulunan bireyler, erken başlama fayda maliyetlerini erken düşünmelidirler. Geçerli COLA'nın garanti edilmediğini ve gelecekte Kongre tarafından değiştirilebileceğini unutmayın.

Sonuç

Özetle, Sosyal Güvenlik kazancınızla ilgili gerçeği bilmek, sağlam seçimler yapmakta, özellikle de ne zaman yardımda bulunulacağına ve ömürlerini ve enflasyona karşı korumayı en üst düzeye çıkarmaya ne dersiniz değerli olabilir. Ayrıntılarla ilgili halen şüphe ediyorsanız, Sosyal Güvenlik Kurumu web sitesindeki mevcut bilginin zenginliğini incelemek için zaman ayırın.