Bir zamanlar itibariyle kabul edilen yatırım danışmanı Ponzi dolandırıcısı olan Bernie Madoff, finansal danışmanlık alanının koyu gölgesini örneklendiriyor. İlk başlarda Madoff müşterileri için mükemmel mali profesyonel gibi geldi. Zengin ve elit yıldızların getirilerinin Madoff'un yatırımcıları tarafından finanse edildiği konusunda hiçbir fikri yoktu. Zengin seçkinler bir finansal danışman tarafından snooker alınırsa, ortalama kadını aynı kaderden korumak için ne gerekir? Finansal danışman dolandırıcılıklarına dikkat edin ve kendinizi nasıl koruyacağınızı öğrenin.

Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonuna (SEC) göre, "Bir Ponzi planı, yeni yatırımcıların katkıda bulunduğu fonlardan mevcut yatırımcılara yapılan sözde getirilerin ödenmesini içeren bir yatırım dolandırıcılığıdır. Ponzi plan organizatörleri, çoğu zaman ya da çok az riskle yüksek getiri elde ettiklerini iddia eden fırsatlara para yatırmaya söz vererek yeni yatırımcılar istiyorlar. "Ponzi planı klasik bir aldatmacadır ve diğer dolandırıcılık bileşenlerini de içerir. Bu klasik aldatmadaki yatırım gelirleri, yalnızca mevcut müşterilere dağıtılan yeni yatırımcı paralarıdır. Başarısız bir şekilde, Ponzi planının başlatıcısı, abartılı olmayan bir yaşam biçimini finanse etmek için parayı sifonlar. (Daha fazla bilgi için bkz.

En Fazla Stok Dolandırıcısı

.

Yakınlık Dolandırıcılığı

Yakınlık dolandırıcılığı, belirli bir grubu, çoğunlukla bir Ponzi planıyla birlikte ele geçirir. Bu dolandırıcılık etkili çünkü biz "kabilemizin diğer üyelerine güvenme eğilimindeyiz. "Kohort grubu aynı dini, kültürel geçmişini veya coğrafi bölgeyi paylaşabilir. Bu benzeşim hedefleme, aldatmadaki yeni katılımcıların kazanılmasını kolaylaştırır, çünkü güven seviyesinde bir inanç düzeyi vardır. Katılımcıları daha ileri götürmek için, dolandırıcı gruba ait olabilir veya üye gibi davranabilir.

Aşağıdaki affinity aldatmacası-Ponzi planı, Los Angeles'taki Pers Yahudi cemaat üyelerini hedef aldı. Shervin Neman 7 dolardan fazla para topladı. Onun sözde çit fonuna yatırım için 5 milyon. Fonun, çabucak satın alınacak ve daha sonra kâr için yeniden satılacak emlak haklarına yaptığı yatırıma söz verdi. Gerçekte, Neman, abartılı yaşam tarzını finanse etmek ve yeni yatırımcıları ödemek için harcanan parayı kullandı. (Daha fazla bilgi için, bkz:

Yakınlık Sahtekarlığı: Sayıların Güvenliği

.) Yanlış Gösterim Aldatmacası Kimlik bilgilerinin yanlış beyanı, mali danışmanların şüphesiz kamuoyunu aldatmasının başka bir yoludur. Uygulanacak belirli bir kimlik bilgisi veya lisans şartı bulunmadığından mali planlama sahtekârlık için olgunlaşmıştır. Aslında, sertifikalı finansal planlayıcı (CFP), kayıtlı yatırım danışmanı (RIA), sertifikalı kamu muhasebecisi (CPA), finansal analiz uzmanı (CFA) ve daha pek çok finansal planlama ataması var.Halk, bir sertifikasyon için belirteçlerin, etiğin veya şartların farkında olmayabilir ve bu nedenle, yatırım danışmanlığı alanında eğitim, deneyim veya geçmiş bilgisi olmayan birinden tavsiyeler alıyor olabilir. Birinin bir ahşap tezgahı kapatması ve tavsiyede dolaşması oldukça kolaydır. Dolandırıcı, daha sonra dükkânı kapatabilir ve gelirle birlikte yürüyebilir veya şüphelenmeyen müşterileri sahte ürünlerle dolaştırabilir.

Gerçek dışı Getiriler

Yatırımınız için piyasa getirilerinin üzerinde olanları umut verici ya da hatta garanti eden, ortak bir numaradır. (Daha fazla bilgi için bkz. Finansal Sertifikaların Alfabe Çorbası . Popüler aksiyom, "gerçek olamayacak kadar iyi ise, muhtemelen değil" genellikle doğrudur. Bir danışman dünyanın geri kalanında kullanılamayan bir geribildirim teklif etmesi pek olası değildir. Bu aldatmaca, müşterilerin hırs ve kolay para hayalleri üzerine kuruludur. Bir danışman,% 12-15'den fazla getiri teklif ederse veya garanti verirse, bu bir aldatmaca olabilir. Örneğin, son 85 yılda ABD borsa ortalaması yaklaşık% 9.5 olmuştur. Bu dönüş, "güvenli" bir getiri değil, on yıllar boyunca birçok olumsuz dönüş yılının bulunduğu oldukça uçucu bir anlamdı.

2012'de, İnternet Protokolü (VoIP) üzerinden Dallas seslerinin sahipleri, özel bir okulla bağlantılı olan Hristiyan yatırımcıları teklif ederek, kendi şirket olan Usee, Inc'e yatırım yapmak için yılda 1, 000 kadar yüksek getiri elde etti. bekliyoruz, bunlar SEC tarafından kovuşturuldu.

Çalkantılı

Çalkantılı dolandırıcılıkla birçok borsa komisyoncusu suçlanıyor (Daha fazla bilgi için bkz. Online Yatırım Dolandırıcı Eğitimi Öğretici ). Geleneksel hisse senedi aracıları müşterilerinin bir menkul kıymet alıp sattıklarında ödenmekte olduğundan, ceplerini doldurmak için gereksiz hisse senedi alım satımı yapmak için motive olabilirler. Çalkantılı dolandırıcılık, sık sık yalnızca müşteriye komisyonlarda maliyet getirmekle kalmayan sık sık alım satım yapan mali müşaviri içerir, ancak genellikle alt optimal yatırım getirileri ile sonuçlanır.

Yukarıda bahsedilen şemaların ek çeşitleri kadar birçok başka yatırım dolandırıcısı var. Sonra, gölgeli bir yatırım danışmanına düşen avlanmayı önlemeyi öğrenin. (Daha fazla bilgi için, bkz.

4 Sahtekâtıma Yapan Broker Taktikleri ve Bunlardan Kaçınmak

Kendinizi Koruma Finansal danışmanın arka planını inceleyin ve doğrulayın. Danışman herhangi bir disiplin işlemi veya şikayet alıp almadığını öğrenin. Bu web siteleri vicdansız danışmanların ortaya çıkmasına yardımcı olur: www. FINRA. org / brokerlik, www. adviserinfo. san. gov, www. nasaa. org, www. SIC. org ve www. cfp. ağ. Danışmanın nasıl telafi edildiğini sorun. Komisyon tarafından mı yoksa yönetim altında varlık mı, ücret mi yoksa ödeme yapılarının bir kombinasyonu mu? Potansiyel mali danışmanı belirsiz veya ücretlerden sorulduğunda finansal riskten korunma yaparsa, uzaklaşın. Profesyonelin hizmetlerini, ücretlerini ve stratejilerini açıklayan danışmanın ADV Part II dokümanını isteyin. Bu belge ayrıca SEC'nin web sitesinde (adviserinfo) mevcuttur. san. gov bölümü. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Doğru Mali Danışmanı Bulma

.)

Ayrıca memnuniyetle, uzun vadeli müşterilerin isimlerini de isteyin. Teorik olarak iyi bir fikir olmasına rağmen, tavsiyelerin önceden incelenebileceği veya danışmanın arkadaşları olabileceği için, bu korumanın bir dezavantajı vardır. Yatırım fikirleri ve stratejilerini tartışırken, her tavsiyenin avantaj ve dezavantajlarını sorun. Mükemmel bir yatırım yok ve her finansal ürünün aşağı tarafı var. Danışman bilinmiyorsa veya yatırım anlamıyorsanız, sizin için olmayabilir. Bununla birlikte, ikinci bir görüş toplamayı düşünebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bakınız: OMG, Sahtekar olduğumu düşünüyorum!

)

Mali müşavirinize önce avukatlık yapmak veya size danışmanlık yapmaksızın ticaret yapma olanağı vermeyin. Önce her mali hareketin sizinle birlikte temizlenmesini isteyin. Ayrıca, yalnızca danışmanın antetli kağıdıyla değil, aynı zamanda paranızı ve yatırımlarınızı tutan saklama alanındaki veya finansal kuruluştaki beyanlar aldığınızdan emin olun. Alt satır Acele edin hareket etmeyin. Bir finansal kararı düşünmek ya da "uyku" yapmak için daima zaman ayırın. Acele etme girişimi kırmızı bayrak olmalı. Bugün iyi bir fırsat varsa yarın gitmeyecek. Bir teklif doğru görünmüyorsa yürüyüp gitmekten korkmayın. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Sonraki Madoff Scam

e Düşen Avcılığa Nasıl Engellenir.)