Emeklilik için tasarruf korkutucu olabilir. Seçim yapmak için çok farklı planlar var, planınızı yönetmek için farklı yatırım şirketleri, kimlerin katkıda bulunabileceği kısıtlamalar ve ne kadar vergi tutun izlemesi ve takip etmek için evrak işi - planınızı yaptıktan sonra yapılacak yatırım kararlarından bahsetmiyoruz bile kurmak.

Bu karmaşık ama önemli işlemi idare etmek için en iyi yol, onu küçük, yönetilebilir adımlara ayırmaktır. Bunu göz önünde bulundurarak emeklilik için tasarruf ederken takip etmeniz gereken en önemli beş kural vardır.

1. Şimdi Tasarruf Etmeye Başlayın

İdeal olarak, gelir elde etmeye başladığınız andan itibaren emeklilik için tasarruf etmeye başlamış olsaydık, çoğu zaman alışveriş merkezimizde, tiyatroda ya da sinema salonunda ya da sandviç mağazasında okul sonrası iş buldukça çoğumuzda 16 yaşındaydınız. Gerçekte, muhtemelen parayı kısa süreli masraflar için beklemektesiniz, mesela aracınızdaki işe giden ödeme, arkadaşlarınızla ve üniversite ders kitaplarınız. İlk tam zamanlı işi yapana, çocuk sahibi olmana, kilometre taşı doğum gününü kutlamaya ya da geleceğin hakkında sert düşünmeye başlamış başka bir tanımlayıcı etkinliğe tanık olana kadar emeklilik için tasarruf sağlamaya başlama mantığı ya da daha da ortaya çıkmadı. .

Bugün yaşınız ne olursa olsun, tasarruf etmediğiniz yılları ağlatın. Artık emeklilik için tasarruf etmeye başlayın. Ne kadar erken başlarsanız, bileşik faizin faydaları sayesinde tasarruf hedefinize ulaşmak için her yıl katkıda bulunmanız o kadar az olur. ( Emekli için Şimdi Kaydetmenizin En İyi 4 Sebebi'ne bakın.)

2. Gelirinizin% 15'ini Tasarruf Edin

Tasarruf etmeniz gereken gelir yüzdesi için iyi bir kural% 15'dir. Vergilerin peşinden gidiyorsunuz ve işvereninizle eşleşen her şeyden önce. Şu anda% 15 tasarruf edemiyorsanız, sorun değil. % 1'lik bir orandan tasarruf etmek bile hiçbir şeyden iyidir. Vergilerinizi verdiginiz her sene, mali durumunuzu yeniden degerlendirebilir ve katkinizi artirabilirsiniz.

Yaşlı iseniz ve çalışma hayatınız boyunca tasarruf sağlamadıysanız, bazılarınız yetişmelidir ve emeklilik için emeklilik için% 20 ila% 25 tasarruf etmeyi hedeflemeliyseniz yapabilirsin. Ancak bu gerçekçi değilse, tamamen ya da hiç bir tutum sizi yenemez. Tasarruf ve yatırım yapma alışkanlığına girmek, ne kadar az miktarda olursa olsun, doğru yönde atılmış bir adımdır. Bkz .: Emeklilik: Tasarruf Edilecek Maaşın Yüzdesi ile ilgili ayrıntılı bilgi için.

3. Düşük Maliyetli Yatırımları Seçin

Uzun vadede, yuva yumurtasının ne kadar büyük olabildiğiyle ilgili en büyük faktörlerden biri, ödediğiniz yatırım masraflarıdır. En yaygın yatırım maliyetleri, yatırım fonları ve döviz ticareti yapan fonlar tarafından alınan ücret oranları ve alım satım komisyonlarıdır.Index Fund Advisors, Inc.'in California'daki Irvine'deki kurucusu ve başkanı Mark Hebner "Bileşik faizin gücü iadelere değil, aynı zamanda masraflara da uygulanmaktadır" diyor ve ekliyor: "Ödediğiniz ne kadar çok öderseniz tutun. Bu kadar basit. Ve araştırmalar maliyetin yatırımcılara servetinin bitmesinin en büyük belirleyicisi olduğunu ortaya koydu. "

Gider oranı, fonu tuttuğunuz sürece ödeyeceğiniz yıllık yüzdelik bir ücrettir. Eğer harcama oranı% 1 olan bir fona 10 bin dolar yatırım yaparsanız, ücretiniz yılda 100 dolar olur. Bir fonun gider oranını, Morningstar gibi bir yatırım araştırma web sitesinde veya fon satan herhangi bir şirketin web sitesinde bulabilirsiniz. Bir fon seçerken, takip etmeniz gereken kural, gider oranının% 0'a yakın olmasıdır. Bununla birlikte, uluslararası fonlar veya küçük miktar fonlar gibi belirli fon türleri için% 1'e yakın bir oranda ödeme yapmak mantıklı.

Komisyonları en aza indirmenin iki basit yolu vardır. Biri komisyonsuz yatırımları seçiyor. Doğrudan bir Vanguard endeks fonu doğrudan Vanguard hesabınızdan veya bir Fidelity yatırım fonu aracılığıyla Fidelity hesabınız aracılığıyla satın alırsanız muhtemelen bir komisyon ödemeyeceksiniz. Diğeri, sık sık iş yapmak yerine yatırımlar alıyor ve elinde bulunduruyor olacağız - başka bir iyi emeklilik stratejisi.

Endeks fonları hakkında bilgi edinin ve bu popüler yatırımlarla ilgili hiçbir şey bilmiyorsanız, yatırım fonu öğreticimizi okuyun.

4. Anlamadığınız bir Şeyle Para Kullanmayın

Şu an anladığınız tek yatırım tasarruf hesabı ise, endeks fonları ve borsa fonları gibi biraz daha sofistike yatırımlar hakkında bilgi edinin; Katı bir emeklilik portföyü oluşturmak için çoğu insanın anlaması gereken tek yatırım.

Satış görevlileri veya danışmanları sizi anlamadığınız bir şeyi satın almayla ilgili olarak konuşmalarına asla izin vermeyin. En iyi çıkarlarını aklınızdan geçirebilirler, ancak size yalnızca bir komisyon kazandıracak bir yatırım satmaya çalışıyor olabilirler. Kendinizi farklı yatırım seçenekleri hakkında eğitene kadar bilmenin hiçbir yolu yoktur.

Tahvil gibi nispeten basit bir yatırıma para koymak bile tahvillerin nasıl çalıştığını anlamazsan geri tepebilir. Niye ya? Çünkü piyasaların kısa vadede nasıl performans gösterdiğine dair haberlerde duyduğunuz ve okuduğunuz bilgilere dayanarak, tahvillerin uzun vadeli değerine dayalı olmayan irrasyonel, duygu temelli alım-satım kararları verebilirsiniz.

"Dünyanın en iyi ve en parlak yatırımcıları her zaman portföyleri için bir sonraki büyük yatırım bulmaya çalışıyorlar. Bu yatırımda uzmanlığa sahip bir tam zamanlı yatırımcı değilseniz, olanlara göre dezavantajlı olursunuz. Kuvvetlerine odaklanın ve size en iyi başarı ihtimalini verecek olan budur "diyor Mass., Lexington, Innovative Advisory Group servet yöneticisi Kirk Chisholm

5. Satın Alın ve Bekleyin

Bir satın alma ve satın alma yatırım stratejisini benimsemek, bir komisyondan ücret alan yatırımları seçmiş olsanız bile, komisyonları çok sık ödemeyeceğiniz anlamına gelir.Bu kural da, duygularınızın yatırım kararlarınızı vermesine izin vermeyeceğiniz anlamına gelir. İnsanlar duygularını takip ettiğinde, yüksek almaya ve alçalığa yatkındırlar. Bir hisse senedinin ne kadar yüksek olduğunu duyuyorlar ve çok yatırım gibi gözüktüğü için istiyorlar - eğer bunu zaten yıllarca sürdürüyorsanız. Veya ekonomi durgunluğa düştüğünde, insanlar Dow'un ne kadar yere düştüğü konusunda panik yapıyor ve S & P 500 endeks fonunu mümkün olan en kötü anda terk ediyorlar.

Birçok çalışma, krizin en kötü döneminde bile olsa paranızı pazarda tutmanın daha iyi olduğunuzu gösteriyor. Uzun vadede, her zaman haberlere tepki gösteren veya piyasa zamanında çalışmaya çalışan insanlara kıyasla portföyünüzü yalnızca piyasa iniş çıkışları vasıtasıyla terk ederek öne geçeceksiniz. Bethesda'daki MZ Capital Management'ın kurucusu Michael Zhuang, "Temel olarak, yatırımcıların piyasa zamanlaması ve hisse senedi toplama işlemlerinde korkunç oldukları söyleniyor" diyor Michael Jackson , Md. "Bu yüzden kötü oldukları şeyleri yapmayı bırakmalılar. " Bottom Line Emeklilik için tasarruf hakkında çok şey öğrenmek isterken paranızı nasıl kaydedeceğinizi ve nasıl yatırım yapacağınızı anlamak, şimdiye kadar geliştireceğiniz en önemli becerilerden biridir. (Daha fazla bilgi için bkz.

Emeklilik için Tasarruf Etme

.) Bu, yaptığınız araştırmaların tüm saatlerini gelecekte yıllarca boş zamanlara dönüştürmek demektir. Ayrıca Sosyal Güvenlik sistemi veya çocuklarınızın size sağlayamayacağı başka bir kaynağa bağımlı kalmadan kendinize iyi bakabilmeniz anlamına gelir. Emeklilik için para biriktirme konusunda bu ilk beş kuralı göz önünde bulundurun; mali olarak rahat bir gelecek yolunda iyi olacaksınız.