En sevdiğim Planlarımız

529 planda uzmanlaşmış birkaç finansal uzmanla görüşmenin yanı sıra, Savingforcollege'e de bir göz attık. com'nun 529 ücret araştırması yaptı ve ücretleri fonun getirileri ile karşılaştırdı. İşte bazı favorilerimiz vardı.

Utah Eğitim Tasarruf Planı -

Artıları, bu planın diğerlerinden daha fazla olduğunu belirtti. Plan, orta planlarından birinde iseniz, 10 yılda yatırım yapılan sadece yaklaşık 250 $ masrafla 13 999 inci en düşük masrafa sahiptir. Bir Utah sakini iseniz, eyaletin gelir vergisi avantajlarından da yararlanırsınız. ^{NY 529 Tasarruf Programı} - Sadece 11 eyaletin New York devlet planından daha düşük ücretleri vardır ve kimsenin daha düşük bir maksimum ücreti yoktur. 10 yılda 10 dolarla yalnızca 205 $ 'da, paranızın büyük kısmı planı yöneten finansal profesyonellerden ziyade çocuğunuza gidecek. % 0. 16 oranında inanılmaz bir ücret oranı. Performans da birinci sınıf. Geliştirilen Piyasalar Endeksi Portföyü, ortalama olarak% 11 civarında olması nedeniyle, bazı seçeneklerin yıllık getirisi% 9'un üzerindedir.

ScholarShare: Kaliforniya'nın 529 Kolej Tasarruf Planı - Sadece 6 eyalet California'dan daha düşük ücret almaktadır. Yüksek sonda% 0. 11 -% 0.60, ya da 10.000 $ başına 141 - 752 $ yatırım, oldukça mükemmel bir ücret yapısı. Çift basamaklı olarak yıllık getiri getiren birçok seçenek vardır. Kaliforniya'da ayrıca, bilinçli yatırımcının son derece özel bir plan seçme özgürlüğüne izin veren çok sayıda seçeneği var.

Edvest: Wisconsin'in Üniversite Tasarruf Planı - Ücretler $ 10, 000 için $ 167 ila $ 555 arasında olup toplam ücretin% 0,44'üne eşit değildir. Kaliforniya'da olduğu gibi Wisconsin'de de güçlü performans gösteren geniş bir menü menüsü var.

Michigan Eğitim Tasarruf Programı - Ücretler, $ 10, 000 veya maksimum% 0. 28 oranında 192 ila 356 $ arasında saygıdeğer bir tutardır. Çok sayıda seçeneğin performansı oldukça iyidir ancak diğer bazı planlar kadar yüksek değildir.

Florida 529 Üniversite Tasarruf Planları - Florida, yalnızca sıfır ücret içeren bir seçeneğe sahip olduğundan en düşük ücretli eyalettir. Sıfır ücret seçeneği olsa da, azami ücreti 928 $ / 10 000 $ 'dır - pek çok ülkeden daha yüksek ancak maksimum% 0.75' tir. Bu, çoğu yatırımcının yüksek olarak niteleyebileceği seviyenin altındadır. Florida performans verilerini çoğu eyaletten farklı bir şekilde ortaya koyuyor, bu nedenle karşılaştırmak daha zordur, ancak Savunma Bilançosu. com, saygıdeğer 4. 05 "harç tahtası" sembolleri verir - çoğu devlet planından daha yüksektir.

Gelecekteki Bilirkişi: Güney Carolina'nın 529 Üniversite Tasarruf Planı - Sadece 4 eyaletin Güney Carolina'dan daha düşük ücreti var. $ 10, 000 başına 90 ila 318 $ veya en fazla% 0 25, tasarruf sahipleri bu rakamları iyi hissedebilir. Bununla birlikte, planın performansı, listemizdeki diğer bazı planlarla karşılaştırıldığında yalnızca ortalama bir performans.

Demir En Kötüsü Idaho, Arkansas, Hawaii, Kuzey Dakota ve Montana listenin en altındadır. Örneğin Montana, yıllık 25 ABD doları tutarındaki hesap ücretiyle 1, 323 (herhangi bir eyalette ikinci en yüksek) ücreti ödüyor.Maksimum% 0,89 ve daha az getiri elde eden geri dönüşlerde, muhtemelen Montana'nın planlarından daha iyi planlar vardır.

Alt satır

Pek çok yatırım seçeneğinde olduğu gibi, planlarla ilişkili ücretleri dikkatle düşünmelisiniz. Yıllık getiri oranı% 5'tir ve ücretler neredeyse% 1'e ulaşırsa, her yıl geri dönüşünüzün% 20'sini atarsınız demektir. Diğer pek çok seçenek ile, ücretleri% 0,25'in altında da harcarken, eyalet vergi avantajları, böyle yüksek ücretleri dengelemek için daha etkileyici olmalıydı.

Bununla birlikte, genel olarak, mali müşavirler, devlet vergi mükellefi olup olmadıklarında ve diğer planlarla karşılaştırarak ev halinize bakmalarını tavsiye etmektedir. Online olarak birçok üniversite masraf hesaplayıcısı yanı sıra, çocuğunuzun katılmasını beklediğiniz kolej türüne, yaşına ve diğer değişkenlerine göre en iyi planı değerlendirmenize yardımcı olabilecek finansal uzmanlar vardır. (

59 Plan Hakkında Bilmediğiniz 5 Sırayı

okuyun.) Son olarak, planların çoğunu oluşturmak için bir mali danışmana ihtiyaç duymanız için hiçbir neden yoktur. Kendini yöneten planlar neredeyse daima danışmanın teşviklerinden daha az maliyetlidir. Gerekirse planları değerlendirmeye yardımcı olması için yalnızca bir ücretli danışman kullanın.