529 planın maddi yardımı nasıl etkilediğini değerlendirmede başarısız olursanız, öğrencinin değerli maddi desteğini kaybetmesine neden olabilir. Ebeveynler ve dedesi, bir çocuğun veya torun resmin içine girdiğinde genellikle 529 tasarruf planı başlatır. Devletlerin sponsor olduğu bu popüler vergi avantajlı hesaplar, ailelere, gelecekteki kolej eğitimi için para ayırmak için bir yol izlemektedir. Ne yazık ki, pek çok aile 529 plan ile mali yardım arasındaki karmaşık ilişkiyi düşünmüyor.

529 Planın Mali Yardımı Nasıl Etkilediğini Değerlendirme

Mali yardıma uygunluğu belirleme, öğrenci Federal Öğrenci Yardımı için Serbest Başvuruyu (FAFSA) doldurduğunda başlar. FAFSA, kıdemli yılda ne kadar çabuk tamamlanırsa o kadar iyi olur. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Artık FAFSA'ya 1 Ekim 'dan Başlayabilirsiniz.)

FAFSA çok temel terimlerle, ebeveyn ve öğrenci gelirlerini ve varlıklarını kullanarak öğrencinin mali yardıma hak kazanıp kazanmadığını belirlemektedir .

Beklenen Aile Katkısı

FAFSA'da, mali yardıma uygunluk için önemli bir anahtar Beklenen Aile Katkısıdır (EFC). Bu, ailenin (veliler ve öğrenciler) önümüzdeki akademik yıl için eğitim masraflarına ödemesi beklenen miktardır ve bir miktar aile geliri ve varlığından oluşur.

Anababa veya öğrencinin sahibi olduğu bir 529 planı bir varlık olarak kabul edilir. Birinin büyükbabasına ait biri hiç düşünülmemiştir. Bununla birlikte, çekilme kuralları zor, büyükanne sahibi 529'u üniversitenin ilk birkaç yılında potansiyel bir sorun olarak kullanıyor.

Farklı İşlem Gören Gelir ve Varlıklar

Gelirler ve varlıkların her ikisi de EFC'nin bir parçası sayılsa da, her biri farklı şekilde muamele görür. Ayrıca, öğrenci gelirleri ve varlıkları ebeveynlerinkinden farklı olarak değerlendirilir.

Gelir - Çocuğa bağımlı bir öğrenci ve ebeveyn geliri 25.000 $ veya daha düşük olması durumunda EFC sıfırlanır. Buna ek olarak, ebeveynler 1040A veya 1040 EZ vergi formunu doldurabilmelidirler ve hanenin bir kişi, önceki iki yıl boyunca belirli araçlarla test edilmiş federal yardımlar için nitelikli olmalı [örnek: Ek Güvenlik Geliri ( SSI), ücretsiz ve düşük fiyatlı okul yemeği, Gerekli Ailelere Geçici Yardım (TANF)]. Aksi halde, gelir miktarına bağlı olarak, velilerin "isteğe bağlı gelirlerinin"% 22'sinden% 47'sine bir öğrencinin üniversite eğitimine katkıda bulunmaları beklenir. Öğrencilerin EFC'nin bir parçası olarak takdirdeki gelirlerinin% 50'sini eğitimlerine katmaları bekleniyor.

Varlıklar - Ebeveynlerin EFC'ye belirli emeklilik dışı varlıkların (ebeveyn sahibi 529 dahil)% 5.64 oranında katkıda bulunması bekleniyor. Öğrencilerin varlıklarının% 20'sini EFC'ye katmaları bekleniyor; Bununla birlikte, öğrenci sahibi 529, ebeveynlik oranı 5 olarak sayılır.% 64.

Her yıl yeni FAFSA

Her yıl yeni bir FAFSA doldurulması zorunludur. Burası, büyükbabaya ait bir 529'un sorun haline gelebileceği yerdir. Öğrenci, dedesi olan bir 529'dan para alırsa, bu para uygulanan yıl için öğrenci geliri olarak kabul edilir ve geri çekmenin% 50'si EFC'nin bir parçası olur.

Bu sorunun önüne geçmenin bir yolu, öğrencinin son FAFSA başvurusu dosyalanana kadar (genellikle, yılın ikinci yarısında) bir dedesi 529 kullanmayı ertelemektir. Böylece dedesi 529 FAFSA sürecinin bir parçası olarak görülmez.

Saklamaz Olmayan Ebeveyn Sahipleri 529

Ebeveynler boşandığında, sadece emanetçi ebeveynin gelir ve varlıkları FAFSA'da raporlanır. Ne yazık ki, velayet sahibi olmayan bir ebeveyni 529 planlı fonlar geri alındı ​​ve üniversite masrafları için kullanıldığında, aynı kurallar, büyükanne sahibi 529 ile aynı geçer - yani, geri çekme öğrenci geliri sayılır ve geri çekilen miktarın% 50'si geri alınır EFC'ye sayılıyor.

Bir nizan sahibi ana baba 529 için, nihai FAFSA dosyasının teslim edilmesinden sonra büyük sermayeli 529'la çekilen fonlar için mevcut olan aynı çözüm mevcut - 529. Okul Esaslı Formüller

Bazı okullar (çoğunlukla özel) kendi bünyesinde bir formül bulundurun veya ihtiyaç temelli yardım hesaplamak için College Board'un CSS Profil formunu kullanın. Bu formüllerden bazılarının yanı sıra CSS Profili, öğrencinin herhangi bir güvenin lehdar edici olup olmadığını veya ana babanın sahip olmadığı 529 hesaptan yararlanıp sorunlamadığını sorar.

Bu formüller hem büyükbaş aza sahip hem de velayet sahibi olmayan ebeveyn sahipleri 529'u bir varlık olarak ele geçirir.

İki İlave 529 Plan Stratejisi

Yukarıda bahsedilen büyükanne / saklamasız ebeveyn geciktirme stratejisine ek olarak, 529 planın potansiyel mali yardım üzerindeki etkisini en aza indirmenin başka yolları da vardır.

Transfer Stratejisi

- Eyalet buna izin veriyorsa, ilgili 529 planın sahipliğini öğrenciye devretmek, bu planları EFC için en az zararlı% 5.64 kuralın altına koyar. Birkaç eyalet mülkiyet transferlerine izin vermez veya transferlere kısıtlamalar getirir. Burada devlet kurallarınız hakkında bilgi edinin. Katkı Stratejisi

- 529'lu bir plan başlatmak yerine, dedesi, bakıcı olmayan ebeveynleri ve diğer aile üyeleri her zaman bir öğrencinin mevcut 529 planına katkıda bulunabilir. Bu strateji izlemek ve yönetmek için 529 planın sayısını azaltmanın ek bir yararıdır. The Bottom Line

529 tasarruf planı üniversiteden tasarruf etmek için mükemmel bir yol olmaya devam etmektedir. Bazı temel bilgilerle ve burada özetlenen stratejileri kullanarak - ebeveynler, dedeler, aile ve arkadaşlar, ailenin maddi yükü olmaksızın gelecekteki eğitimlerini destekleyebilir.

Daha da önemlisi, neredeyse 2 dolarla. 2015 yılında masada bırakılan serbest federal hibe parası 7 milyar, FAFSA'nın doldurulması her kolej bağlı lise kıdemli kişinin yapılacaklar listesi olmalıdır.

Daha fazla bilgi için bkz.

Öğrenci Kredilerine Giriş ve FAFSA ve En Fazla Öğrenci Mali Yardımı Alma 5 Yolu.