Emeklilik gününüz bu ay için geçerliyse, yalnız değilsiniz. Birçok yönetici ve meslek mensubu stratejik olarak geçen yıl ikramiyelerini aldıktan sonra kariyer yapmak için Mart ayının sonunu seçerler.

Eğer tanımlı fayda planlı bir emeklilik planına sahip olmak için şanslı iseniz, o zaman önemli bir karar vermenin vakti geldi demektir: normal emekliliğinizi almak ya da bunun yerine bir toplu ödeme kabul etmek. Endüstri uzmanları, ABD işverenlerinin yaklaşık yarısının çalışanlarına bu seçeneği verdiğini söylüyor.

Hangisi daha iyi? Uzmanlar arasında bile gerçek bir görüş birliği yok. Sonuçta, durumunuz ve finansal hedefleriniz aşağıdadır.

Emeklilik Matematik

Bir seçeneği veya diğerini seçmeden önce şirketlerin toplu ödeme tutarlarını nasıl belirlediğini aklınızda tutmanız yardımcı olur. Aktüeryal açıdan bakıldığında tipik alıcı, emekli maaşı ya da götürü bir miktar seçerse de, yaklaşık aynı miktarda para alırdı. Emeklilik yöneticisi emeklilerin ortalama ömrünü hesaplar ve buna göre ödeme planını düzenler.

Yani ortalamanın üzerinde bir hayatı yaşarsanız, ömür boyu ödemeleri yaparsanız önde olursunuz demektir. Ancak eğer ömrü tarafınızda değilse, bunun tersi de doğrudur. Örneğin ağır bir hastalığa sahip olanlar, götürü toplamayı almak için güçlü bir nedene sahiptir.

Tek seferlik bir ödeme yapmak için başka bir neden: finansman üzerinde daha fazla kontrol. Bir emekli aylığı ile, hayatınız boyunca her ay aynı kontrolü alırsınız - artık, az da olmaz. Acil bir durumla karşılaşırsanız, beklenmedik bir hastalık gibi, bu size fazla esneklik sunmaz.

Mevcut görevinizden emekli olduktan sonra part-time çalışmayı planlıyorsanız, esneklik özellikle önemlidir. Bazı firmalar ne olursa olsun 65 yaşında emekli aylığı almanızı ister. Bununla birlikte, götürü meblağı alırsanız, ihtiyacınız olana kadar para yatırım hesabınızda büyümesine izin verebilirsiniz. Para bir vergi avantajlı IRA'ya yerleştirirseniz, gerekli minimum dağıtımları yapmak zorunda kalabilirsiniz, ancak bu 70½ yaşına kadar gerçekleşmez.

Göz önüne alınması gereken bir diğer faktör, emeklilik düzenlemelerinin çoğuyla birlikte, satın alma gücünü zamanla kaybettiğinizdir. Bundan 20 yıl sonra aynı aylık çek, muhtemelen şimdiye kadar gitmeyecek. Bununla birlikte, parayı bir defada alırsan, yuva yumurtasını güçlendirmek için gelir ve büyüme yatırımları arasında bölüşebilirsin.

Paranın Sona Kadar Elde Edilmesi

Bazıları, insanlardan götürü ödemelerden hoşlanmanın temel özelliğinin - esneklik - önlemenin nedeni olduğunu savunuyorlar. Elbette maddi bir ihtiyacın varsa para orada. Ancak, gerçekten ihtiyacınız olmayan bir şey satın almaya cazip olduğunuzda da var. Bir emekli maaşı çekiyle, daha sonra pişman olabileceğiniz alışverişlerde savaşırken daha zordur.

tutarında bir tutar da dikkatli bir varlık yönetimi gerektirir. Para ultra muhafazakar yatırımlara (muhtemelen enflasyona ayak uyduramayacak) koymadığınız sürece kendinizi piyasanın merhametine bırakıyorsunuz demektir. Genç yatırımcılar bu iniş ve çıkışlara binmek için zamana sahipler, ancak emeklilik alanındaki milletlerin genellikle bu lüksü yok.

Ve birikmiş olarak, paranızın ömür boyu süreceğine dair bir garanti de yok. Bir emekli maaşı, olgunlaşmış yaşlılık yaşarsanız bile, her ay aynı çekte size ödenecektir. Bu özellikle erkeklerden daha uzun yaşayan kadınlar için önemlidir.

Paranızın sürmesini sağlamanın bir yolu, paranın bir kısmını, sabit bir parayla, ömür boyu bir gelir akışı sağlayan ve kalan parayı yatırmaktır. Ancak, Wall Street'in nasıl performans gösterdiğini merak etmeyi seçerseniz, istikrarlı bir emekli maaşı ödemesi daha iyi bir yol olabilir.

Emeklilik Sigortası

Emekli maaşlarına yapılan darbelerden biri, bir işverenin iflas etmesine ve emeklileri ödeyemediğine karar vermesidir. Elbette, on yıllar boyunca, bu her zaman bir olasılıktır.

Ancak, emekli aylığınızın Emeklilik Yardımı Garanti Kurumu (PBGC) tarafından güvence altına alındığını unutmayın. Bu sigortanın sınırı olduğu doğrudur - bu sene maksimum fayda 65 yaşındaki emekliler için 60, 136 $ 'dır - ancak emeklilik planınızın tamamının altında kalması konusundaki endişeleri ortadan kaldırmalıdır.

Bunun kararınızı etkileyebilecek bazı durumlar var mı? Kesinlikle. Şirketiniz uçucu bir sektördeyse ya da mali sıkıntı yaşıyorsa, muhtemelen dikkate alınmaya değer. PBGC tazminat tavanı büyük ölçüde aşan büyük bir emekli aylığınız varsa durum da budur.

Fakat çoğu kişi için, bu en kötü durum senaryolarının büyük bir endişe olması gerekmez.

Bottom Line

Yaşam boyu emeklilik maaşları yerine bir götürü para alıp almayacağınıza karar vermek, emekliliğiniz üzerinde büyük bir etkisi olabilir. Doğru olanı seçmek, ömrünüz hakkında eğitimli bir tahmin yapmak ve yatırım riskine karşı toleransınızı anlamak demektir.

Not: Bu sayfa makine çeviri yazılımı için tıklayın İngilizce sürümü almak için tercüme edilmiştir. Ayrıca ilginizi çekebilir Düzenli Emeklilik Ödemeleri Karşılığı Toplamı , Emeklilik Planı Emeklilik Sonrası Nasıl Çalışır? ve Emekli Maaşına Karşı Toplu İşlem Tutarı: Hangisi En İyidir?