Finansal danışmanların çiftlerle çalışırken genellikle arabuluculuk yapmaları gerekir. İki tamamen farklı insanın hedeflerine katılmak ve her ikisinde de işe yarayacak bir plan oluşturmak için alışkanlıklarını ve yatırım stillerini geliştirmelerine yardımcı olmak zor olabilir. Bununla birlikte, çiftlere mali hedefleri ile yardımcı olmak için layık bir çaba. Sonuçta, boşanma sürecinde para tartışmalarının önde gelen sebeplerinden biri olarak, bir çiftin mutlu, güvenli ve sağlıklı bir finansal hayata sahip olmasına yardımcı olmak için görevinizi yerine getirebilirsiniz.

Sorun Alanlarını Belirle

Bir çiftle çalışırken, her insanın geleceğe yönelik kendi kişisel hedefleri olması muhtemeldir. Belki bir gün bir tatil evine sahip olmak isterken, birisi erken emekli olmak istiyor. Bu bireysel hedeflerin hepsini listelemek, böylece her iki ortak da diğerinin gelecekte ne istemekte olduğunu bildiği için önemlidir. Bu, potansiyel sorun alanlarını belirlemenize ve çiftlerin finansmanlarını artıracak önemli yerleri keşfetmenize yardımcı olur. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirlerin Müşteri İle Konuşabilmesinin İpuçları .)

Çoğu çiftte bir kişi genellikle mali açıdan daha savvy olduğunu, bu yüzden hangi kişinin maliyesinde çok yönlü olmadığını belirlemek ve hızlanmalarını sağlamak önemlidir. Yakın tarihli Bir ABD haberi makalesi, finansal danışmanların çoğunun erkek olması nedeniyle, genellikle konuşmanın daha çok erkek egemenliğine dönüştüğü ve pek çok kadının tartışmadan tamamen çıktığı gerçeğini vurguladı. Bunu önlemek için kadın müşterilerinize mali tercihleri, hedefleri ve alışkanlıkları hakkında doğrudan sorular sorduğundan emin olun; böylece konuşmaya değerli bir katkı gibi gelir.

Ortak Hedefleri Tanımla

Bir çiftin sorunlu alanlarını belirledikten veya geleceğe yönelik hedeflerinde farklı olduktan sonra ortak bir ortak hedef listesine ulaşmalarına yardımcı olmak önemlidir birlikte çalışmak. Bu, müzakereyi, iletişimi ve uzlaşmayı içerebilir, özellikle de çiftin birlikte yaşamlarından birlikte istediklerini tamamen farklı görüşlere sahip olması durumunda. Bu adımın çiftin birbiriyle konuşması ve uzun vadeli hedeflerinden bazılarını kabul etmesi için biraz zaman ya da hatta bir seans daha sürebileceğini unutmayın. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kadınlar Mali Danışmanlardan İstenenler )

Sürecin bu bölümünü ilerletmek için, bu ortak hedeflerin sadece bir başlangıç ​​noktası olduğuna dikkat çekmek yararlıdır ve Birlikte geleceği için bir kılavuz. Hedefler, gelir değiştikçe ve hayat müdahale ederken kesinlikle değişebilir, ancak en azından müşterileriniz, diğerlerinin hayatlarının bir araya gelmesini birlikte bilme noktasından atlayacaklardır. Genellikle bir çiftin ortak hedefleri düşündüğünde, gelecekte daha güvende hissederler ve kendilerine ulaşmak için birlikte çalışmaya daha isteklidirler.

Bir Plan Yaratın

Belli bir yaşta emekliye ayrılmayı mı yoksa çocuk kolejini tam olarak ödeyip arttırmayı içerdiğini aklınızda tuttuğunuzda bir çiftin ortak hedeflerine ulaştıktan sonra bir sonraki adımları hakkında daha iyi bilgi verebilirsiniz. Hedeflerini tamamlamak için gerekli olan parayla ve onlara ulaşmak için bireysel olarak ve birlikte ne yapmaları gerektiği hakkında onlarla konuşun. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Yeni Aşamaları Nasıl Yardımcı Olabilir ).

Bu, emeklilik katkılarını artırmak, hayat sigortası yaptırmak, bir irade oluşturmak ya da güncellemek, tasarruflarını otomatikleştirmek ya da kesinti yapmak için talimatlar içerebilir masraflarının bir kısmı. Temel olarak, bireysel ihtiyaçları ne olursa olsun onlara oraya gitmek için atması gereken adımları bilmelerine yardımcı olurlar. Birçok çiftin nerede olmak isterdikleri ya da emekli olma yaşını iyi bir fikri vardır, ancak oraya varmak için neyin gerekli olduğunu anlamıyorlar. Mali danışman olarak rolünüzde, amaçlarını mümkün olan en kısa sürede ulaşabilecekleri bir plan oluşturmak için birlikte çalışmalarına yardımcı olun. Para Günleri Bir kez daha müşterilerinizin her ikisinde de bir sorumluluk duygusu beslemek önemlidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Müşterilerin Karın Değişkenliğini Nasıl Yardım Edebilir

). Bir kişi yalnızca finanstan sorumlu olmamalı, bu nedenle, para randevusu için haftada bir veya ayda bir olmak üzere bir süre ayarlamalarını teşvik edin. Bu para tarihi sırasında hedeflerini, tasarruflarını ve bir bütçeyle birlikte çalışması gerekir.

Hayat Sigortası İhtiyaçlarına Sahip Müşterilere Yardım Verme İpuçları . Haftalık görüşmeler yaparsanız, harcama alışkanlıklarını izlemeleri ve yolda kalmalarını sağlamak daha kolaydır. Bu toplantılar sırasında, bireysel emeklilik hesabı (IRA) rollover, sigorta satın alma veya öğrenci kredilerinin borç yükünü azaltma gibi tamamlamaları talimat verdiğiniz finansal görevlerin bir kontrol listesi aracılığıyla da geçebilirler.

Takip Et

İlk görüşmeden sonra çiftle birlikte takip etmek için bir zaman belirleyin. Daha sonra onları görmeden önce gerçekleştirmelerini istediğiniz görevler hakkında çok özel olun. Onlara ortak amaçlar doğrultusunda birlikte çalışması gerektiği ve ikisinin de diğerini tutmaktan sorumlu olduğunu hatırlatın. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Yaygın Hata Danışmanları Müşterilerle Yap .) Sonuç

Bu adımların hepsiyle, müşterilerinize yalnızca kendi kurmalarını sağlamanın yanı sıra, finansal bilgi birikimine sahip olmakla birlikte süreç içinde de güçlü ilişkiler kurmaktır. Müşterilerinizi tanımak için vakit ayırarak, sorun alanlarını ve ortak hedefler oluşturmak için birlikte çalışmak zorunda oldukları yerleri derhal tanımlayabilirsiniz. O halde, ikisinin de peşinde koştuğunuz ortak hedefleri tanımlamalarına yardımcı olabilirsiniz. Onlara nasıl başarılacağını adım adım bildiklerinde onlara bir plan hazırlamasına yardımcı olun. Genellikle, finansman bilgilerini birlikte takip etmek ve onlara bir sonraki toplantıda takip etmeden önce tamamlanması gereken bir dizi mali görevi vermek için para randevuları planlamalarını sağlar. (Daha fazla bilgi için, bkz.

En İyi Finansal Danışman Nasıl Olunur .)