Finansal krizin en düşük seviyelerinden Mart 2009'da başlayan hisse senetleri boğa piyasası hala devam ediyor ve mali uzmanlara inanıyorsanız 2015 yılına ve sonrasında da devam edebilecek. Bununla birlikte, muhtelif raporlarla, bir sürü bireysel yatırımcı bu ateşli mitingi kısmen ya da tamamen kaçırdı.

Korku Hala Lingers

Şüphesiz, finansal danışmanların çoğu, 2008-09'da meydana gelen piyasa koşullarını hala düşünen korkulu müşterilere işaret edebilir. S & P 500 Endeksi 2008'de% 37 oranında kayba uğradı ve diğer pek çok kriter ve varlık sınıfı çok daha kötüydü. Acıyı özellikle emeklilik maaşına yaklaşanlar için harikaydı. Şaşırtıcı bir şekilde, birçok bin yılda bir yatırımcı, 2008-09 yıllarında aileleri tarafından sarf edilen acıyı izleyerek hisse senedi piyasasından korkuyorlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler Bu Grubu Şimdi Bulmaya İhtiyacınız Var .)

Ancak, geriye dönüp bakıldığında, dipin yakınında satılanlar ve en azından şimdiki boğa piyasası tam olarak dolana kadar pazara tekrar girmek başarısız olanlar en çok zarar verenlerdir. Bu yatırımcıların çoğunun finansal bir danışmanla çalışmadığından ve "konuşmak için onları çıkmazdan konuşmak" zorunda kalmadığından şüpheleniyorum. (Daha fazla bilgi için, bkz. 5 Emeklilik Gelir Planlamasında Önemli İpuçları .)

Risk ve Getirinin Dengelenmesi

Yatırımcıların gerçekten mitingi kaçırdıklarını belirlemek doğru bağlamda ele alınmalıdır. Hiç akılcı mali müşavir, müşterilerinin çoğunun hisse senetlerine% 100 yatırım yapmasını önermez sanmıyorum. (Daha fazla bilgi için, bkz. Zor Piyasalar için Defansif ETF'ler .) Ancak, emeklilikte ya da yakınında olan müşterilere bile, genellikle, portföylerinin bir kısmının hisse senetleri için ayrılması gerekir. Yatırımcıların hisse senetlerine durumları için daha az tahsis edilmesi durumunda, bu doğrudur.

Emeklilik Riski

Sık sık emeklilik içinde veya yakınında olanlara en büyük korkularının paralarını aştığını söylerim. Bence bu, yatırım kayıpları nedeniyle ortaya çıkabilecek herhangi bir riskin çok daha tehlikeli. Enflasyon ölmedi. Küçük bir enflasyon dozu bile bir emekli hayat standardı üzerinde yıkıcı bir etkisi olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Emeklilik Üzerine Kapanış? Bu İpuçlarını Okuyun .) <% Enflasyon oranı% 3 ise, satın alma gücünüz 24 yıllık bir süre zarfında yarı yarıya azalacaktır. Yaşam beklentileri zamanla artan 24 yıllık bir emeklilik dönemi nadir değildir. 50'li yaşları ya da daha büyük olan çoğu yatırımcı, büyük bir yatırım kayıpuna maruz kalmaktan korkuyorlar; bu nedenle, kurtarma için yeterli zamandan yoksun kalabiliyorlar. Bu anlaşılabilir olmasına rağmen, yatırım stratejileri, belli seviyelerde hisse senetleri ve diğer yatırımların da içermesi ve bu yatırımların enflasyonun önüne geçmesini ve para tükenmesini önlemesini sağlamalıdır.

İkna edici Sinir Müvekkillerine

Mali danışmanların, riskleri, kayıp olasılığını ve müşterilere anlaşılabilir bir şekilde para tükenme ihtimalini açıklaması önemlidir. Bu açıklama, her müşteri için biraz farklı olacaktır. (İlgili okumaya bakınız:

Borsa Riski: Kuyrukları Parçalamak

) Ayrıca, müşterilerin tüm emeklilik geliri resimlerine göz atmalarını sağlamanız gerekir. Sosyal Güvenlik alacak mı, eğer öyleyse aylık ne kadar? Onların emekli aylığı var mı? Bazıları, bu devam eden ödemelerin, bir müşterinin varlık tahsisi hesaplanırken bir tür sabit getiriye bakılabileceğini iddia ediyor. Aynı zamanda, emeklilikte olan müşterilerin, harcama ihtiyaçlarını belirli bir süre, örneğin birkaç yıl için karşılamak için belirli aralıklarla bir miktar para kazanması mantıklıdır. Bu, uzun vadede getiriler üzerinde bir darbe olsa da, birçok emeklinin, yaşam masraflarını karşılamak için hisse senedi değerlerini piyasa altlarına satmak zorunda kalmayacaklarını bildikleri takdirde borsaya yatırmalarına izin verecek.

Uygun Deneyler Kullanın

S & P 500'teki kazançları dışarı atmak ve bunu iyi yapmayan yatırımcıların (daha fazla bilgi için, bkz: Danışmanlar Müşterilerin Karın Oynaklığını Azaltabilmeleri Üzerinde aptalca ve açıkçası yanıltıcı olan şeyler var. Çeşitliliğin azaldığını görmek için sadece bu yüzyılın ilk on yılına geri dönmek zorundayız. S & P 500 ve birçok büyük sermayeli hisse senedi fonunda oldukça zayıftı, orta-kasketler, küçük-kaseler, uluslararası ve yükselen piyasa hisse senetleri nispeten iyi durumda kaldı. Üstelik, çeşitlendirilmiş portföyler, finansal basının yaygınlaştığı "Lost Decade" dan gerçekten de zarar görmedi.

Çeşitlendirmenin Önemi

. Günümüzde S & P 500'ün düzgün çeşitlendirilmiş bir portföyü geride kalacaktır, bu nedenle gerçek kıyaslama, altta yatan endekste, müşterinin portföyünün hedef tahsisi. (Daha fazla bilgi için bkz: Generation Y Investment Portföy

) Bottom Line Mali basında ortalama yatırımcının büyük kısmını gözden kaçırmış olduğu hakkında çok şey söylenip yazılmış finansal kriz sonrası boğa piyasası. Bunun 2008-09 pazarındaki gerilemenin korkularından ve piyasaların ve Wall Street'in genel olarak bir güvensizliğinden kaynaklandığından şüpheleniyorum. Emeklilerin, emeklilik harcamaları üzerinde kaçınılmaz olan borsa düşüşlerinden çok, enflasyonun potansiyel etkisinden korkmaları daha fazladır. Çoğu yatırımcının hisse senetlerine, yaşlarına, risk toleranslarına ve büyüme ihtiyaçlarına orantılı olarak bir dağılımı olmalıdır. Mali müşavirlerin, müşterilerini kendi mali sağlıkları için bu yönde yönlendirmesi mecburidir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Güvenceli Emeklilik için 10 İpucu

.