Müşterileriniz aylık olarak hane halkının siyah veya kırmızı renkte olup olmadığını biliyor mu? Şans onlar değiller. Eğer öyleyse, aylık kâr veya zararlarını bilmedikleri hâlâ yüksektir. Bu şartları bir ev için kullanmak tuhaf gelebilir, ancak olmaması gerekir.

Ev İşi

Bir hanehalkı kendi başına bir iştir. Bir hanenin yılda 100,000 dolar getirdiğini ve bir komşusunun hanesinin 200,000 dolar getirdiğini varsayalım. Bu otomatik olarak komşusunun hane halkının daha verimli çalıştığı anlamına mı geliyor? Kesinlikle hayır. Bu komşunun haftada beş kez dışarı çıkarken iki lüks otomobil ve tatil evi sahibi olabileceği düşünülüyor. 100 bin dolarlık hane halkı daha disiplinli ve böylece alt sınırını iyileştiriyor. Disiplinli harcama ve bütçeleme arasındaki fark da muhtemelen nakit akışı yönetiminde önemli bir farklılık anlamına gelebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Nakit Yönetimi Neden İş Başarısı için Önemli .)

Nakit akışı yönetimi, geçmiş taahhütlerin (ipotek, kamu hizmetleri, araba, sağlık sigortası, ev sahibinin dernek ücretleri) ve mevcut taahhütlerin (gıda, giyim eşyası, eğlence) yanı sıra çok daha derine iner gelecekteki taahhütler (üniversite öğrenimi, büyük bilet alımı, emeklilik için tasarruf). Müşterilerin maliyetlerini düşürmek için aylık nakit akışlarını artırabileceklerini anlamanıza yardımcı olabiliyorsanız, geçmiş ve şimdiki taahhütleri için yeterli paraya sahip olmayacak, aynı zamanda gelecek taahhütlerini ve finansal hedefleri desteklemek için daha fazla para kazanacaklardır.

Aylık nakit akışını hesaplamak zor bir iştir. Çoğu kişi onunla bir ilgisi olmak istemez. Bu nedenle, finansal danışmanların oynadığı rol uzun bir yol kat edebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilerin Daha Fazla Kaydetmesi.)

Aylık Bütçe

Aşağıda, müşterilerin aylık nakit akışlarını yönetmesine yardımcı olacak aylık gelir ve masraf örnekleri verilmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşteriniz Yeterince Tasarruf Sağlamadığında Yapılması Gerekenler (999) Hisse Senedi Temettüsü

Sosyal Güvenlik Yardımları

Emekli Maaşları

Aylık Gelir

Ücret, İpucu, Maaş

Kazanılan Faiz (mevduat, tasarruf belgesi vb.)

Nafaka veya Çocuk Desteği (Alınan)

Kira Mülkleri Gelirleri

Aile Üyesine veya Arkadaşına Krediden Alınan Faizler

Diğer

Aylık Giderler

Bağışlar

İpotek

İkinci Ev Kredisi < Sosyal Krediler

Kişisel Krediler

Kredi Kartı Borçları

Federal Gelir Vergisi

Devlet Gelir Vergisi

Sosyal Güvenlik Vergisi

Emlak Vergisi

Diğer Vergiler

Kamuya Açık Almalar > Ev Bakımı ve Onarımı

Gıdalar

Giysiler

Eğitim

Çocuk Arabası

Gaz (araba)

Hayat Sigortası Primleri

Ev Sahibi Sigortası

Sağlık Sigortası

Eğlence < Seyahat

Spor

Hediyeler

Profesyonel Hizmetler

Diğer

Hedef

Çoğu müşteri yukarıdaki listeyi doldurup aylık olarak güncellememeyi tercih eder.Mali bir danışman olarak, denklemin duygularını kaldırmanıza da yardımcı olabilirsiniz. Daha tarafsız bir bakış açısı atmak, müşterinin nakit akışını iyileştirmeye yardımcı olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Müşterinin Zihinsel Durumunu Saptamak İçin İpuçları

.)

CNBC'de

The Profit

adlı televizyon programını gördünüz mü? Girişimci Marcus Lemonis başarısız bir işi ziyaret eder, durumu değerlendirir ve işletmenin başarılı olmasına yardımcı olacak stratejiler geliştirir. İşletme sahibinin, kırılmış belirli bir ürüne veya sisteme çok fazla bağlı olduğu çok zaman. Bu sorunu çözerek nakit akışı hızla gelişir. Mali müşavirler, müşterinin evindeki Marcus Lemonis olabilir. Bir müşteriye bir hanehalkı bütçesini hesaplama, gelecekteki nakit akışlarını projelendirme ve nakit akışını artırmak amacıyla borcu değerlendirmek ve yönetmek, tasarruflarını artırarak emeklilik konusunda daha fazla para tasarrufu sağlamak gibi daha ileri finansal hedefleri bulmalarına yardımcı olur. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Finansal Danışman Nasıl Olunur

) Sonuç Hane halkı nakit akış yönetimi söz konusu olduğunda, finansal danışmanlar masaya uzmanlık ve deneyim getirir ve duyguları kaldırır. denklemden. Dışarıda bir bakış açısı, her işletme için bir ev olsa bile, her işletmenin ihtiyaç duyduğu şeydir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavirlerin Müşteri İle Konuşabilmesinin İpuçları .)