Yatırım danışmanları, para yöneticileri, finansal eğitimciler ve danışmanlardan oluşan bir birleşimdir. Piyasa değişkenliği arttıkça önemli hale gelen danışmanın bu son rolü. Müşterilerin yatırım korkuları ve endişeleri ile başa çıkmayı öğrenmek, finansal danışmanı müşterileri için daha iyi bir savunucu yapar.

Borsanın oynaklığını engellemek için danışman, piyasa getirileri ve geçmişi, varlık çeşitlendirmesinin önemi ve piyasa düşüşlerinde beklenen kaygıların nasıl yönetileceği konusunda müşteriyi eğitebilir.

Proaktif Olun, Reaktif Olmayın

Kaçınılmaz pazar damlaları ile baş etmek için sahneyi erken ayarlayın. Yatırım eğitimi ve işbirliği, müşteri kapıdan geçerken başlar. Risk toleransı ve risk kapasitesi testi ve konuşması ekleyerek müşteriyi hazırlayın. Bu araçlar danışmana, bir müşterinin varlık değerlerinde normal iniş çıkışlara nasıl tepki vereceğini bildirir. Risk konuşmaları, müşteri portföyünü oluşturma yolunu düzleştirir.

Ardından danışman, eğitimci rolünün bir parçası olarak yatırım varlık özellikleriyle ilgili bir konuşma yapabilir. Müşteri, tarihi piyasa getirilerini anladığında, oynaklığın üstesinden gelmek için daha donanımlı olurlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Üstün Mali Danışman Nasıl Olunur .

1928'den 2013'e kadar, büyük varlık sınıfları için ortalama getiriler S & P 500 için% 9.55 ABD hisse senedi piyasası), 10 yıllık Hazine Bonosu (tahvil varlık sınıfını bildiren) için% 4.93 ve 3 aylık Hazine Bonosu (nakit ikamesi)% 3.35 oranında toplandı.

Bu yıllık ortalama getiriler iyi ve iyidir, ancak müşteri bu varlık sınıflarının oynaklığını veya standart sapmasını da kavramalıdır. Hisse Senetleri Piyasası Riski: Kuyrukları Parçalamak .

En kötü senaryoda, hisse senedi yatırımları bir yılda% 25 - hatta daha fazla - düşebilir. Bu bilgiyi önceden bilen müşteri için potansiyel sürprizleri önler.

Sonunda, müşterilerin pazarın oynaklığının beklendiğini ve periyodik olarak iş döngüsünde, küresel olaylarda ve ulusal ekonomik olaylarda meydana gelen değişiklikleri anlamasını sağlayın.

Portföyün Oynaklığı Azaltacak Şekilde Ayarlanması

Her varlık sınıfının geçmişte nasıl performans gösterdiği bilgisi, ilk portföyü oluştururken önemli bir araçtır. Doğru kurulum, müşterilerin uzun vadede piyasa oynaklığını ele almasına yardımcı olur. Örneğin, riskten kaçınma yatırımcısı - müşterilerini kazandıkları yılların sonlarında - gibi hisse senetleri, tahvilleri hisse senetlerinden daha ağır bir şekilde ağırlaştıracaktır. Agresif birey - kariyerinin başına daha yakın bir tasarruf gibi - daha riskli hisse senetleri için daha büyük bir yüzde tutar.

Vanguard Group Inc.'in kıdemli danışmanı Gus Sauter, Wall Street Journal 'a yaptığı açıklamada, "yatırımcıların en çok karşılaştığı hatalarından biri, portföyleri hakkında bütünsel bir düşünme değil. "

Diğer bir deyişle, her bir özel tutuşmanın veya hesabın nasıl performans gösterdiği değil, büyük resmi düşünün. Şimdiye kadar bu Grubun Arayacağı Mali Müşavirler .

Gelişen piyasa stokları düştüğü zaman, ABD hisse senetleri istikrarlı kalabilir, tahviller ilerleyebilir. Daha az ilişkili yatırım varlıkları, portföylerin volatilitesini artıran daha fazla çeşitlendirmeye neden olur.

Hisse senedi fonları yükseldikçe, çeşitlendirilmiş bir portföy o kadar fazla yükselmeyecek, aksine, piyasa düzeltmesi sırasında ne kadar düşük düşmeyecek.

Zihin Kontrolü; Para Kontrolü

Yatırımcı, piyasa oynaklığının ilk işaretinde panik yaparsa, hazırlıkların tamamı yardımcı olmaz. Danışmanın, mecazi çıkıntının dışında müşteri konuşmak için büyük bir pazar damlasından sonra bu telefon görüşmeleri için hazırlıklı olması gerekiyor.

Birçok yatırımcı, büyük bir pazar düşüşü sonrasında ve pazardan tamamen çıkmak için satmak istiyor. Danışman, el ele tutuşma ve tazeleme eğitimi için hazırlanmalıdır. Araştırma sonuçlarına göre, yatırım fonları portföylerinin zihinsel kaza hataları nedeniyle genel pazardan daha kötü bir performans sergilediği görülmektedir. (999'dan fazla ise, bkz. Bin Yılın Para Alışkanlıkları ). Yatırımcı, gerilemenin ilk işaretinde piyasadan atlarsa, o zaman dipte satış yapıyor. Bu davranışın ters yüzü, bir yatırımcı pazar öfori içinde süpürüp alır ve hisse senetleri yükseklerine doğru trend olarak geri alır. Bu ters üreten ticaret faaliyeti, yatırımcının tepelerde alım yapmasına ve en düşük seviyede satılmasına neden olur. Danışman işi, el ele tutuşturma ve eğitim için mevcut olmadığından emin olmaktır. DALBAR, Inc.'in

20. Yıllık Yatırımcı Davranışının Kantitatif Analizi 2014 Danışmanı Baskı

sadece bunu doğrulamakla kalmaz, aynı zamanda bu boşluğu özellikle geniş tutar olarak ortaya koyar. Son 30 yılda, S & P 500, yılda% 11,13 iken, bireysel yatırımcılar sadece% 3,69 ortalamasına sahiptiler. Ticaret çok sıklıkla alt yatırım getirileri getirir. Uygun olmayan zamanlarda alım satım yapmak daha düşük kazançlar sağlamakla kalmaz aynı zamanda komisyonları arttıran ve kârları düşüren aşırı ticaret de yaratır. Oynaklık Fırsat Eşittir

Piyasa oynaklığının göz ardı edilen bir yararı, piyasalardaki düşüşler sırasında ek fonlar yatırma fırsatıdır. Kalan para birikimini tutarak kaçınılmaz piyasa düşüşü yaşandığında danışman, müşterilerin paralarını pazarlık fiyatlarına yatırabilir. Satışa benzer şekilde.

Alt Satır

En iyi danışmanlar, piyasa iniş çıkışları sırasında müşterileri ile irtibatta kalır ve yatırım yoluyla onları çoban çalarlar (daha fazla bilgi için bkz: Oynaklıktan Kaşlarını Çıkan Müşterilere Nasıl Yardım Edilir . eğitim ve destek kombinasyonu ile manzara. (İlgili okumalar için, bkz. Mali Müşavirler, Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlanabilir?

.)