Mali müşavirlerin müşterilerine sağlayabilecekleri en iyi şeylerden biri, finansal durumlarının yıllık olarak gözden geçirilmesidir. Bu sezgisel görünse de, tüm danışmanlar bunu yapmaz.

Bu oturumlar hem müşteri hem de finansal danışman için faydalıdır. İdeal olarak tüm yıl boyunca devam eden bir iletişim olsa da, müşterinin nerede olduğunu ve son 12 ayda neyin değişmiş olabileceğini tartışmaya odaklanan yüz yüze bir toplantı, hızlı bir e-posta veya telefona kıyasla çok daha derinlemesine bir sohbete neden olabilir aramak.

İşte anlamlı bir müşteri mali incelemesi yapmak için ipuçları ve böyle bir toplantı sırasında cevaplanması gereken bir çamaşır listesi. (İlgili okumalar için bkz: Müşterilerin Yeni Çözümlere Bağlı Kalması. Sadece Yatırımların Gözden Geçirilmesinin Ötesine Geçin Kesin olarak müşterinin portföyünü gözden geçirmek, finansal bir gözden geçirme yapmak için kilit bir neden. Bu, müşterinin mali planına karşı nasıl takip ettiğini ve emeklilik ve kolej tasarrufu gibi çeşitli hedeflerine nasıl yöneldiğini tartışmaya açıyor.

Bununla birlikte, çoğunlukla bu toplantılarda gerçek değerin bulunduğu yerdir. Bunun, onun için ne yaptığınızı etkileyebileceğini belirlemek için müşteriye hayatında neler olduğunu sormanız gerekir. Anahtar bilgiler, mevcut istihdam / kariyer durumu, herhangi bir sağlık sorunu ya da müşterinin riskle ilgili tutumundaki herhangi bir değişiklik içerebilir.

Aktif Tahsisi

Bu gözden geçirilecek önemli bir unsurdur. Müşterinin tahsisatı, yatırım planında belirtilen hedef aralıkları dahilinde mi? Özellikle 2016 yılındaki dalgalı pazarlarla birlikte, portföyün hedef aralıkta yeniden dengelenmesi gerektiği şaşırtıcı olmazdı.

Ayrıca, hedef varlık dağılımı durumuna hala uyuyor mu? Tarihsel borsa ile rahatsızlık duyduğunu ifade eden müşteri 2016'da faaliyete başlamayı reddetti mi?

Vergi Planlaması

Yatırım kararları vergi konularında yönlendirilmemeli olsa da, vergi planlaması yine de önemlidir. Müşterinin malvarlığı uygun hesaplarda mı? Hayırseverlik eğilimleri olanlar için, vergileri verimli bir şekilde bağış yapmak için kullanılabilecek değerli kıymetler var mı? (Daha fazla bilgi için, bkz.

Ücretler ve Fon Maliyetleri, Müşterilerin Emekliliğini Nasıl Telafi edebilir?

) Müşterinin geliri önemli ölçüde yukarı veya aşağı değişti mi? 2016 yılında geliri düşük olursa, belki de geleneksel IRA varlıklarının bir kısmının bir Roth IRA'ya dönüştürülmesi uygun olabilir. 2015 vergi uzatıcısı veya YOL mevzuatı bazı hükümleri kalıcı hale getirdi ve diğerlerini genişletti. Sürekli yapılan hükümler arasında, 70 yaşları için gerekli olan minimum dağıtımlar için nitelikli yardım derdisi veya QDC sağlanması idi.5. Bu, yardımsever olabilecek ve dağıtım tutarının bir kısmına veya tamamına ihtiyaç duymayan müşteriler için güzel bir planlama aracıdır. Küçük işletmeleri etkileyen birkaç hüküm vardı.

Emlak Planlaması Sorunları

Bu, genellikle pek çok müşterinin kendi ölüm oranını düşünmekten hoşlanmadığı başka bir sebep göstermezse, tarafa fırlayan bir alan. Bununla birlikte, müvekkilin mal varlıklarının dağıtımı için arzularının aniden ölecekleri bir yerde karşılanmasını garanti etmeniz önemlidir. Bazı konular, emeklilik hesaplarında ve hayat sigortası poliçelerinde lehtar tanımlarının güncel olduğundan ve müşterinin mevcut isteklerini yansıttığından emin olmak gibi kolayca telafi edilebilir.

Yardımların belirtildiği tüm emeklilik hesapları, ilgili çalışanların menfaatleri, hayat sigortası poliçeleri ve diğer araçlarla ilgili hak sahiplerinin belirlenmesi kritik önem taşır ve bu da periyodik olarak gözden geçirilmelidir. Bu araçlar, müşterinin iradesine değil, faydalanıcı ismine dayanır.

Ayrıca sormak için: Müşterinin aile durumu değişti mi? Hesaplanması gereken başka bir çocuk veya torun var mı? Müşteri evlendi mi? Boşanmış? Eşi öldü mü?

Küçük çocuk sahibi olan müşteriler söz konusu olduğunda, ölüm olaylarında bu çocuklar için belirli bir vasi bulundurmaları kritik önem taşır. Mali müşavirler, bunları mülk planlama belgelerinde yazılı olarak sunmaya ve bu kişiyle periyodik olarak gözden geçirmelerini ve bu rolü her zamankinden daha istekli ve istekli yapabilmelerini sağlamalarını istemektedir.

Emeklilik Planlaması Sorunları

Müşterinin yaşına bakılmaksızın, tüm müşteriler için kaçınılmaz olarak bir çeşit emeklilik planlaması sorunu vardır. (Bu konuyla ilgili okumak için bkz.

Ortalama Müşteri için Gayrimenkul Planlama İpuçları. adres. Birikim aşamasındaki müşteriler için: emeklilik için yeterince birikim yolunda ilerlemiyorlar mı? Bu sayı, emeklilikten 20 veya daha fazla yıl uzakta olan müşteriler için çivileme yapmak zor olsa da, burada kritik olan, müşterilerin 401 (k) planları ve diğer araçlarla mümkün olduğunca makul düzeyde bir tasarruf sağlanmasını sağlamaktır. sağlam bir emeklilik için ateş ettiler. Emeklilikten on yıl sonra gelen müşteriler için sorular daha kritik ve somut. Müşteri emekliliğinin neye benzeyeceğini gösteren net bir resmi var mı? Ne kadar sürede çalışmayı isterdi? Yaşam biçimi ne kadara mal olur?

Çiftlerin Sosyal Güvenlik alanındaki stratejik emeklilik planlarını değiştiren son değişiklikler olacak mı? Emeklilik dolayısıyla sağlık masraflarını nasıl ödeyecekler?

Mali müşavirler, müşterilerin hayatın bu noktasında müşterilerine emeklilik gelirinin tüm potansiyel kaynakları etrafında kollarının bulundurulmasını sağlamalıdır. 401 (k) hesapların ötesinde IRA'lar ve vergilendirilebilir yatırımlar, emeklilikler ve Sosyal Güvenlik hesaba katılmalıdır. Müşteri, eski bir işverenden emeklilik maaşı almaya uygun mudur? Bu emekli aylığına nasıl gidecekleri konusunda kararlar geldiğinde şirketin nereye başvuracaklarını bildiklerinden emin olmak için bu işverenle temas halinde miydiniz?

Sigorta Sorunu

Müşterinin durumuyla ilgili yeterli hayat sigortası var mı? Genç aileler genellikle büyük bir ölüm fayda gerektirir ve genellikle bazı form veya terimler uygundur.

Yaşlı müşteriler hayatta kalan bir eş veya mülk planlaması için yeterli emeklilik geliri sağlamaya ihtiyaç duyabilirler. İkincisinde, ölüm fayda büyük emlaklı müşteriler için emlak vergisi karşılamak için gerekli olabilir. Mali müşavirler, müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için doğru miktarda ve doğru türde poliçe temin etmelerinde anahtar rol oynayabilir.

Müşteriler çalışma yıllarında, işvereni veya özel sigorta aracılığıyla olsun, engellilik sigortasına sahip olmalıdır. Son olarak, müşterinin evini ve sorumluluğunu koruyan politikaları ihmal etmeyin.

Bottom Line

Mali durumlarını resmi olarak gözden geçirmek için müşterilerin yanına oturmak, hem müşteri hem de finansal danışman için değerlidir. Müşteri, bir finansal planla hazır olup olmadığı konusunda kapsamlı bir resim alır. Danışman, müşterinin tutumlarına dair anlayışlar kazandırır ve kendisine finansal amaçlarını gerçekleştirmesine yardımcı olması açısından nerede ve nasıl tavsiyelerde bulunacağını öğrenir. (İlgili okumalar için bkz:

Danışmanlar için Gayrimenkul Planlama İpuçları

)