Maliyetlerinizi yönetmek için stratejik bir yaklaşım yakalamak, nasılsınız üzerinde durmak için iyi bir yoldur, ancak en organize olan kişi bile her zaman bir yıllık mali plan hazırlamak için zaman ayırmaz . Sonbahar yaklaşımları ve öğrenciler yeni bir yıl için okula geri dönerken, önümüzdeki 12 ay boyunca maddi olarak ulaşmayı umduğunuz şeyi haritalamaya başlamak için mükemmel bir zaman.

Şimdiye kadar finansmanınızı işleme şekliniz konusunda oldukça emin olsanız bile, yıllık finansal planınızı avantajlı olarak nasıl kullanabileceğinizi anlamanız, paranızın ileriye dönük olarak daha akıllıca karar vermenize yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, Mali Planlama: Para Fazlası konusuna bakın.)

Yıllık Mali Plan Nedir?

Yıllık bir finansal plan, şu anda finansal açıdan nerelerde bulunduğunuzu, hedeflerinizin öne çıktığını ve hangi alanların veya konuların ele alınması gerektiğini size söyleyen, bu hedefleri gerçekleştirebileceğiniz bir rehber kitaptır. Plan, yatırım yaptıktan sonra vergilere, emeklilik bakış açınıza kadar finansal hayatınızın her alanını kapsar. Planınızı geliştirmede başlangıç ​​noktası, yaşınıza, gelirinize, borçlarınıza ve varlıklarınıza göre farklı olabilmesine rağmen, bir yıllık mali planın en önemli bileşenleri aynıdır. Neyin dahil edildiğinden emin değilseniz, düşünmeniz gereken şeyleri burada bulabilirsiniz.

Yaşam Olayları

Evlenmek veya bebek sahibi olmak gibi belirli kilometre taşlarına ulaşmak, mali planınızı yeniden şekillendirmek için belirgin nedenlerdir. Örneğin, küçük çocuklarınız varsa, kolej tasarrufunun resme nasıl sığacağı konusunda düşünün. Çocuklarınız gençlerine ulaştığında, koleje ödemek için üst sıraya çıkması gerekiyor. Öte yandan, yakınlarda evlenmiş olan iki kişi, ilk evdeki peşinat ödemeye yetecek kadar para tasarrufuna odaklanmış olabilir.

Geçtiğiniz yılda yaşanan ya da eserlerdeyken yaşadığınız herhangi bir büyük yaşam kayması bağlamında bakmak planlamanıza etki edecektir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir Kolej Eğitimine Fon Giderme Yolları .) Gelecekteki emeklilik, başka bir açık yaşam değişikliği.

Emekli ve Yatırımı

Aslında, emeklilikten tasarruf, her yaşta bir öncelik taşır, ancak maalesef arka brülörden çok sıklıkla itilen bir şeydir. 2015 yılında yayınlanan bir Federal Rezerv araştırması, Amerikan hane halklarının% 31'inin yuva yumurtasına karşı hiçbir şey kaydetmediğini ortaya koydu. Tabii ki, bu istatistikler aynı zamanda Amerikalıların üçte ikisinden fazlasının tasarruf sağladığını göstermektedir. Bununla birlikte, tasarruf bir finansal plan değildir; Bu sadece bir hammadde.

Mali planınız, emeklilik tasarruf seçeneklerinizi gözden geçirmeli ve bunları en iyi avantajın nasıl kullanılacağını belirlemelidir.Örneğin, 401 (k) plana erişiminiz varsa, doğru katkıyı yapıp sağlaymadığınızı kendinize sorun.

Eğer işveren sponsorluğunda bir emeklilik hesabında tasarruf sağlayamıyorsanız, geleneksel IRA'ya veya bir Roth IRA'ya kaydetmek isteyeceksiniz. Halihazırda bunlardan birine sahipseniz, soru doğru tipte olup olmadığınızdır.

Her yıl, hangi hesap türlerini, hangi bakiyelerin olduğunu ve tüm yatırımlarınızın nasıl yaptıklarını envanterler. Açıkçası, hem emeklilik hesaplarını hem de sahip olabileceğiniz diğer yatırım hesaplarını içerir.

Paranızın emekliye ayrıldığı yere bakmaktan ve bunun ne kadar tasarruf ettiğinizden başka, varlıklarınızın nasıl tahsis edildiğini ve bu yatırımlar için ne ücret ödüyor olduğunuzu da düşünmelisiniz. American Progress Merkezi'nden yapılan bir araştırma, yüksek ücretlerin, bir ömür boyu boyunca yüksek gelirli bir çalışan 401 (k) 'dan 400 bin dolardan fazla su çekebileceğini tahmin ediyor; bu nedenle, ne olduğunuza dikkat etmeniz önemlidir. ödeyerek. Pahalı karşılıklı fonları boşaltma zamanı gelebilir ve paranızdan daha fazla tasarruf etmenizi sağlayan bir şey yerine geçebilirsiniz. Buna ek olarak, varlık dağılımınız gidişattan saptıysa, portföyünüzü yeniden dengelemek için gerekli olup olmadığına bakın.

Vergiye tabi bir hesapta yatırımlarınız varsa, vergiler başka bir husustur. Geçen yıl kâr için herhangi bir menkul kıymet sattıysanız, iade işleminizi Nisan ayında yaptığınızda sermaye kazançları vergisi ödemeye hazır olmanız gerekir. Bu kayıpları düşen bir slaytla satış yaparak toparmak, kazançların etkisini gidermek için etkili bir yol olabilir, ancak yıl sonundan önce hareket etmeniz gerekecek. (Daha fazla bilgi için Vergi Hasar Hasat: Yatırım Kayıplarını Azaltın. )

Son olarak, vergi avantajlı ve vergilendirilebilir yatırım hesaplarının ötesinde emeklilik için ilave gelir akışı geliştirmeyi düşünüyor olmalısınız. Örneğin, planınıza uyan bir kiralık mülk satın alabilir mi? Gelirinizi yan işletme yoluyla mı yoksa bir başkasının işine yatırım yaparak artırmak mümkün müdür? Daha sonraki yıllarınızda tasarruf etmekten endişe duyuyorsanız, gelirinizi en yükseğe çıkarmak için şimdi yollar aramak bir zorunluluktur.

Acil Durumlarda Tasarruf Edin

Emeklilik için tasarruf, finansal planlamanın büyük bir parçası olsa da, diğer tasarruf hedeflerinizi göz ardı edemezsiniz. Federal Rezerv'ten yapılan bir ankete göre, Amerikalıların% 46'sı 400 dolarlık bir acil durumun üstesinden gelmek için para ile uğraşırken zorlanıyorlardı.

Eğer henüz bir acil tasarruf tampon belleğine sahip değilseniz veya sizinki sizin olmasını istediğiniz kadar büyük değilse - birini başlatmak veya güçlendirmek, mali yapılacaklar listenizi eklemeniz gereken öğelerdir ileriye doğru ilerliyorlar.

Finansal Planlama Araçları

Doğru finansal planlama yazılımı, paranızı daha kolay ve daha stresli şekilde yönetmenizi sağlayabilir. Şimdi bir yazılım programı kullanıyorsanız, halen ihtiyaçlarınızı karşılayıp karşılamadığını düşünün. Sadece pantolonunuzun yanında oturuyorsanız, çeşitli yazılım seçeneklerinin ne olduğunu inceleyin.

Orada bulunan ücretsiz bütçeleme uygulamaları ile daha fazla ödemek zorunda olduğunuz birinci sınıf programlar arasında en iyi çalışacak olan mali planlama kaynaklarını bulmak için bir çok seçeneğiniz var. senin için.

Gelecek Yıl Tasarrufu Hedefleri

Yıllık bir mali plan geçmişi ve şimdiki zamanı göz önünde bulundurur, ancak gelecek için bakış açınızı da içermelidir. Bu noktada, önümüzdeki 12 ay içinde ne yapmak istediğinizi, kaydetmek istediğiniz ve para koymanız gereken yere göre belirleyebilmelisiniz.

Kaydetmek istediğiniz toplam tutardan başlayarak aylık veya haftalık bazda ayırmak, amacınıza yönelik çalışmayı kolaylaştırabilir. Bu aynı zamanda, geleceğiniz için daha fazla nakit çıkarmanıza yardımcı olmak için mevcut hayatınızda nereden tasarruf edebileceğinize bakmak için iyi bir zamandır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Geleceği için Mali Hedefleri Ayarlamanın En İyi Yolu).

Alt satır

Yıllık bir finansal plan oluşturmak zaman alıcı olabilir ve kaçınmakta olduğunuz bazı finansal gerçeklere karşı karşıyasınız, ancak sonunda buna değdi. Planınız tamamlandıktan sonra, finansal evinizin düzgün çalışıp çalışmadığından emin olmak için belirli adımları atmaya başlayabilirsiniz.