Hemen hemen hepimizin sigortası var. Sigortacınız size politika belgesi verirse, genelde yapmanız gereken tek şey poliçedeki süslü sözcüklere bakmak ve masanızdaki diğer finansal kağıt yığınıyla doldurmaktır, değil mi? Her yıl binlerce dolarlık sigortayı harcarsanız, bu konuda her şeyi bilmeniz gerektiğini düşünmüyor musunuz? Sigorta danışmanınız sigorta formlarındaki zor şartları anlamanıza yardımcı olmak için daima orada, ancak sözleşmenizin ne dediğini kendiniz de bilmelisiniz. Bu yazıda, sigorta sözleşmenizi okumayı kolaylaştıracağız. Sigorta sözleşmelerinin temel ilkelerine ve günlük hayatta nasıl kullanıldığına bakmak için okumaya devam edin.

Eğitim: Sigortaya Giriş

Geçerli bir Sigorta Sözleşmesinin Esasları

• Teklif ve Kabul
  Sigorta başvurusunda bulunurken yapacağınız ilk şey, belirli bir teklif formunu elde etmektir sigorta şirketi. Talep edilen ayrıntıları doldurduktan sonra formu şirkete gönderirsiniz (bazen prim kontrolü yapılır). Bu senin teklifin. Sigorta şirketi teklifinizi kabul ederse ve sigortayı kabul ettiğinde buna bir kabul denir. Bazı durumlarda, sigortacınız önerilen şartlarda bazı değişiklikler yaptıktan sonra teklifinizi kabul etmeyi kabul edebilir (örneğin, zincir sigara içme alışkanlığınız için size bir prim ödeme yaparsanız).
• Dikkat
  Bu, sigorta şirketinize ödediğiniz prim veya gelecekteki primlerdir. Sigortacılar için, ayrıca bir sigorta talebinde bulunmanız durumunda size ödenen parayı da dikkate alırız. Bu, sözleşmeye tarafların ilişkiye bir miktar değer vermeleri gerektiği anlamına gelir.
• Yasal Kapasite
  Sigortacınızla anlaşma yapmak için yasal olarak yetkili olmanız gerekir. Örneğin, bir minörsünüz veya zihinsel olarak rahatsızsanız, o zaman sözleşme yapmak için nitelikli olmayabilirsiniz. Benzer şekilde, sigortacılar, onları yöneten geçerli yönetmeliklerle ruhsatlandıysa yetkili oldukları düşünülür.
  
• Hukuk Amacı : Sözleşmenizin amacı yasa dışı faaliyetleri teşvik etmek ise, geçersizdir.

Tazminat sözleşmelerindeki değeri bulun
Çoğu sigorta sözleşmesi tazminat sözleşmeleri. Tazminat sözleşmeleri, uğradıkları zararın para açısından ölçülebildiği sigortalar için geçerlidir.

• Tazminat İlkesi
  Bu, sigortacıların gerçekte kaybedilen zarardan fazlasını ödemediklerini belirtmektedir. Bir sigorta sözleşmesinin amacı, olaydan hemen önce bulunduğunuz ve aynı sigortalılıkla aynı mali pozisyonda olmanızdır. Eski Chevy Cavalier çalınca, sigortacınızın yeni Mercedes-Benz ile değiştirmesini bekleyemezsiniz. Başka bir deyişle, araç için temin ettiğiniz toplam tutara göre ücretlendirilirsiniz. (Tazminat sözleşmeleri hakkında daha fazla bilgi için bkz. Araç Sigortası için Alışveriş ve Ev sigortası için% 80 kural nasıl çalışır? )

Ek Faktörler Sigorta sözleşmenizin, ayrıca, sigortalı bir varlığın tam değerinin olduğu durumları yaratan aşırı sigorta ve aşırı hükümler de dahil olmak üzere, düşünülmesi gereken bazı ek faktörler vardır ücretli değil.

• Sigortası Altında
  Prim bedelinden tasarruf etmek için, evin toplam değeri aslında 100 $ 'a ulaştığında, evinizi 80.000 $' dan sigortalayabilirsiniz. Kısmi kayıp olduğu zaman sigortacınız kaybın geri kalan bölümünü karşılamak için tasarruflarınızı kazmak zorunda kalırken, 80 bin doların yalnızca bir bölümünü ödeyecek. Buna az sigorta denir ve mümkün olduğunca bunu önlemeye çalışmalısınız.
• Fazla
  Önemsiz iddiaları önlemek için, sigortacılar fazlalık gibi hükümler getirmiştir. Örneğin, 5000 $ 'ın geçerli aşırılığı ile otomatik sigortanız var. Maalesef arabanızın kaybı 7,000 ABD Doları tutarında bir kaza geçirdi. Sigorta şirketi, 7,000 ABD Doları ödeyecek, çünkü kaybı belirtilen sınırı aştınız. 5, 000. Ancak, kaybı $ 3, 000 gelirse, sigorta şirketi tek bir kuruş ödemez ve kaybı masraflarını kendiniz taşımak zorundasınız. Kısacası, sigortacılar kayıplarınız sigortacının belirlediği asgari bir miktarı aşmayana kadar iddiaları eğlendirmez.

Tüm sigorta sözleşmeleri tazminat sözleşmeleri değildir. Hayat sigortası sözleşmeleri ve çoğu kişisel kaza sigortası sözleşmeleri tazminat sözleşmeleri değildir. 1 milyon dolarlık bir hayat poliçesi satın alabilirsiniz, ancak bu hayatınızın değeri bu dolar tutarına eşit olduğuna işaret etmiyor. Çünkü hayatınızın net değerini hesaplayamaz ve üzerinde bir fiyat düzeltemezsiniz, bir tazminat sözleşmesi geçerli değildir. Tazminat sözleşmeleri hakkında daha fazla bilgi için Yaşam Sigortası: Süreli Versus Kalıcı , Uzun Dönemli Bakım Sigortacılığı: İhtiyacı olan Kişi? ve Hayat Sigortacılığının Değiştirilmesi < . Sigortalanabilir Faiz

Herhangi bir maddi tazminat veya finansal kayıplara neden olabilecek herhangi bir olayı sigorta ettirmek ya da yasal sorumluluk yaratmak yasal haktır. Buna sigortalanamaz ilgi denir.
Diyelim ki amcanızın evinde yaşıyorsanız ve ev sahiplerinin sigortasına başvuruyorsunuz, çünkü evi daha sonra miras alacağınıza inanıyorsunuz. Sigortacılar teklifinizi reddedeceklerdir, çünkü siz evin sahibi değilsiniz ve bu nedenle bir kayıp durumunda mali açıdan acı çekmiyorsunuzdur.

Bu örnek, sigortaya gelince sigortalı olan ev, araba veya makine olmadığını göstermektedir. Bunun yerine, poliçenizin geçerli olduğu o ev, otomobil veya makine üzerindeki parasal ilgi.

Evli çiftlerin eşlerinin hayatları hakkında sigorta poliçeleri çıkarmalarına izin veren sigortalanamaz faiz ilkesidir - eğer eşin ölmesi durumunda mali açıdan zarar verebilirler. Bir alacaklı ile borçlu arasında, iş ortakları arasında veya işverenler ile çalışanlar arasında görülen bazı iş düzenlemelerinde sigortalanabilir faiz de mevcuttur.

Subrogation Prensibi

Subrogation, bir sigortacının, sigortalıya zarar veren üçüncü bir tarafı dava açmasına ve kaybın bir sonucu olarak sigortalıya ödenen paranın bir kısmını geri alma yöntemlerini sürdürmesine izin verir .
Örneğin, başka bir partinin pervasız sürüşünden kaynaklanan bir yol kazasında yaralanmanız durumunda, sigortacınız tarafından telafi edileceksiniz. Bununla birlikte, sigorta şirketiniz de bu parayı kurtarma girişiminde pervasız şoförü dava edebilir.
En İyi İyi İnanç Doktrini

Tüm sigorta sözleşmeleri, "uberrima fidei" kavramına ya da en iyi iyi niyet doktrini üzerine kuruludur. Bu doktrin, sigortalı ile sigortacı arasında karşılıklı inanç bulunduğunu vurgular. Basitçe, hayat sigortası başvurusu yaparken, geçmiş hastalıklarınızı sigortacınıza ifşa etmek sizin göreviniz olur. Aynı şekilde, sigortacı, satılan sigorta kapsamı hakkındaki bilgileri gizleyemez.
Yapışma Doktrini

Yapışma doktrini, tüm sigorta sözleşmesini ve şartlarını ve koşullarını pazarlık yapmadan kabul etmeniz gerektiğini ifade eder. Sigortalının koşulları değiştirme fırsatı bulunmadığından, sözleşmedeki belirsizlikler sigortalı lehine yorumlanacaktır.
Sonuç

Sigorta satın alırken çoğumuz sigorta danışmanımıza güveniyoruz - sigorta başvuru formlarını doldurmamız için bir poliçe seçmekten. Çoğu kimse, sıkıcı olan sigorta sözleşmelerinden uzak durmaya çalışır, ancak bu sözcükleri ve ifadeleri bilen ve ödediğiniz politikanın şartlarını bilen her zaman kullanışlıdır.
Bu konuda daha fazla bilgi için bkz.

Gelişmiş Sigorta Sözleşmesi Esaslarını Keşfetme .