Hayat sigortası, mülk planlamanın önemli bir parçasıdır. Zamansız bir ölümle karşı karşıya kalırsanız, umursadığınız insanlarla finansal açıdan ilgilenebilmenizi sağlar. Bir hayat sigortası poliçesi satın aldığınızda, poliçenin yürürlüğe girdiği sırada ölürseniz poliçenin kazançlarını almak için bir yararlanıcı belirtirsiniz. Çoğu hayat sigortası poliçeleri, koşullu bir fayda sağlayıcıyı - ana fayda sağlayıcınız ölümden önce sizseniz - poliçeden ödeme alan kişiyi adlandırmanıza izin verir. Yararlanıcı olarak kimin kime üye olabileceğine dair asgari kısıtlamalar vardır; bu kısıtlamalar eyaletten eyalete ve politikadan politikaya değişir. Hayat sigortası poliçenizde koşullu yararlanıcı olarak kimin kime katacağınıza izin verilen daha az kısıtlama söz konusudur.
Bazı eyaletler evli olduğunuzda eşinizi birincil yararlanıcı olarak isimlendirmenizi ister. Diğer eyaletler bir akrabanızın birincil yararlanıcı olarak isim vermenizi ister. Bununla birlikte, bu kurallar koşullu yararlanıcıyı kapsamamaktadır. Bu nedenle, örneğin kocanız veya eşiniz birincil yararlanıcı ve şartlı yararlanıcı olarak en iyi arkadaşınız olarak isim vermekte serbestsiniz. Birincil faydalanıcıları adlandırmak için aile kısıtlamaları yapmayan devletlerde, eşinizi birincil yararlanıcı olarak adlandırmaktan kaçınabilirsiniz. Tenis partnerinizi birincil yararlanıcı olarak, eşin ise şarta bağlı olarak varsayabiliriz.
Kısıtlamaların ortak olduğu diğer alan, çocukları yararlanıcı olarak adlandırmaktır. Bir çocuğa birincil veya şartlı olarak bir hayat sigortası lehtarı olarak adlandırıldığında, kuralların kazançlarını ne zaman ve nasıl alabileceğini öngören kurallar sıklıkla varolur. Çoğu durumda, minörünüzü hayat sigortası poliçenizin birincil veya koşullu fayda sahibi olarak seçtiğinizde, çocuğun çoğunluğu veya yasal yetişkinliğe erişene kadar para yönetimini denetlemek için çocuğun yasal bir koruyucusu atamanız gerekir; genellikle 18 yaşında.
Birincil faydalanıcıdan politika gelirlerini alan bahis tatili, eyaletten eyalete değişen başka bir kuraldır. Hayat sigortasını satın almadan ya da yararlanıcıları belirlemeden önce baharat zamanı ile ilgili kurallar hakkında açık konuşmalısınız. Örneğin, bazı eyaletlerde, birincil yararlanıcının malvarlığının tecrübeli bir parçası haline gelebilmesi için bir hayat sigortası poliçesinin kazançlarını 30 gün boyunca kontrol etmesi şartı vardır. 30 gün geçmeden ölürse, para otomatik olarak şartlı yararlanıcıya geri döner. Diğer eyaletlerde böyle bir kural yoktur ve birincil faydalanıcı hayat sigortası gelirlerini alır almaz mülkünün bir parçası haline gelir.
ŞArtlı bir yararlanıcı hangi koşullar altında bir sigorta ödeneği alır?
, şArtlı yararlanıcıların farklı türlerini ve bu lehtarların bir sigorta poliçesinin gelirlerini alabilmeleri için hangi koşulların sağlanması gerektiğini öğrenir.
IRA'nın yararlanıcısı olarak bir güven söz konusuysa, IRA sahibi Yararlanıcı Değiştirme Formunu imzalamadan bu güvenin mütevellisi yararlanıcı olabilir mi?
IRA sahibi yaşarken, yalnızca IRA sahibi IRA'nın belirlenen lehtarını değiştirebilir. Bir vekaletnamenin vekilinin IRA sahibinin adına hareket etmesini şart koşan hükümleri içerdiği bir avukat varsa istisnalar uygulanabilir.
Bir emeklilik hesabının lehtarını bir güven olarak adlandırmanın artıları / eksileri nelerdir?
Bu, mülkiyet planlaması avukatları ve finansal danışmanlar arasındaki finansal toplulukta devam eden bir tartışmanın konusunu oluşturmaktadır. Emeklilik hesapları için, yatırımcılara hesaplarında hem birincil hem de koşullu lehtarları adlandırmak için bir fırsat verilir.