a:

Borç, teminatlı borçlara, teminatsız borçlara ve devlet borçlarına, örneğin vergi, devlet kredileri ve mahkeme emir borçlarına bölünebilir. Hemen hemen tüm özel teklif borç konsolidasyon hizmetleri, kredi kartları, aylık fatura ve eğitim kredileri gibi yalnızca teminatsız borçlara odaklanmaktadır. Belirli koşullar altında, İç Gelirler Hizmeti (IRS) ayrı vergi faturalarını tek bir krediyle birleştirmenizi sağlar. Güvence altındaki borçları tek bir krediyle birleştirmek mümkündür, ancak bu normalde ek veya değiştirme teminatı taahhüt eder.

Belki de borç konsolidasyonunun en yaygın biçimi öğrenci kredilerini içermektedir. Yüksek öğretim maliyetleri arttıkça öğrenciler öğrenimlerini finanse etmek için daha fazla devlet ve özel krediye yönelmektedir. Bir öğrencinin, farklı faiz oranları, kredi bakiyeleri, ödemesiz dönemler ve geri ödeme süresi olan, her biri bir düzineden fazla farklı öğrenci kredisi olan dört yıllık bir programdan mezun olması nadir değildir. Öğrenci kredilerinin türüne bağlı olarak, borç alanlar ABD Eğitim Bakanlığı aracılığıyla doğrudan konsolidasyon kredileri veya büyük finansal kurumlar yoluyla özel konsolidasyon kredileri arasından seçim yapabilir.

Daha az bilineni, büyük vergi mükellefleri olanlar için konsolidasyon kredileri. IRS'ye göre, vergi tahsilat acentesi "teklif edilen tutar makul bir süre içinde toplamayı beklediğimiz en fazla miktarı temsil ettiğinde genelde bir teklifi uzlaşmaya onay verecek". IRS, her zaman hesap alacaklarını en yükseğe çıkarmak için stratejiler aramak anlamında diğer bir alacaklıya benzemektedir.

Özel konsolidasyon kredileri sunan şirketler, borçlar birbirine benzemese bile, teminatsız kredilerin bir araya toplanmasına izin verecek gibi görünüyor. Örneğin, kredi kartı borcunuzu, mağazanızın kredi borcunu, faturalarını, tıbbi faturalarını, teminatsız kişisel kredilerini, seçilen öğrenci kredilerini ve tahsilat bürolarına borçlu borçları bir konsolidasyon kredisinde birleştirebilirsiniz. Altta yatan borçların tamamı güvence altında olmasa bile, daha düşük oranlar veya daha yüksek bakiyeler için, ev, araba, emeklilik hesapları veya sigorta poliçesi gibi varlıklarınızdan bazılarıyla konsolidasyon kredisi temin etmek mümkündür.

Güvenli borçları içeren konsolidasyon kredisi için onay alınması daha zordur. Bu tür kredileri sunmak isteyen şirketler normalde yeni teminat istemektedir. Ya bir değerleme uzmanı tarafından sizin teminatınızın değerlendirilmesini ayarlarlar ya da kredi onaylanmadan önce bunu yapmanızı isterler.

Konsolidasyon kredilerinin avantajları önemli olabilir. Borçlarınızı tutarlı bir aylık ödeme şeklinde basitleştirebilir, aylık ödemelerinizi azaltabilir ve muhtemelen daha düşük bir faiz oranına sahip olabilirsiniz.Bununla birlikte, bazen konsolidasyon kredisi yoluyla ayrı kredilerinizdekine oranla daha fazla faiz ödemeyi bırakırsınız. Konsolidasyon kredinizi, uzun süredir devam eden borçların tutarlı ödeme geçmişi ile değiştirilmesi durumunda kredi puanınızı zedeleyebilirsiniz.