Çalışma Bakanlığı (DOL) geçtiğimiz günlerde Çıkar Çatışması Muafiyeti Sık Sorulan Sorular (SSS) yayınlamıştır ve çoğunlukla En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyetini (BICE) aydınlatmaktadır. SSS'ler, yeni güvence kuralıyla ilgili olarak ortaya atılan birkaç soruyu ele aldı. Bunlar, mütevazi tavsiye, 84-24 sabit emeklilik ve hayat sigortası muafiyeti ve her türlü yatırım için geçerli En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyetinin düzenlenmesine ilişkin konuları kapsar.

AD:

SSS'in odak noktası, emir yükümlülüğünü yerine getirmek için komisyonda çalışan birçok danışman tarafından kullanılacak olan BICE idi. Sıkça Sorulan Soruların ele aldığı konulardan bir tanesi, özellikle "seviye ücreti mükellefleri" tarafından yayınlanan dağıtımlar ve devrilme önerileri için geçerli olan BICE gereklilikleriyle ilgilidir. "Bu hüküm daha yaygın olarak" BICE ışığı "olarak biliniyor. "(Daha fazla bilgi için, bkz. DOL, Birinci Rütbe Rule Sık Sorulan Soruların Sık Sorulan Sorularını Bırakır.)

AD:

BICE Işık Gereksinimleri

SSS listesindeki Soru 14, seviye ücreti danışmanları için BICE gereksinimlerinin azaltılmasıyla ilgili birkaç soruya cevap verir. DOL şu soruyu gündeme getirerek başladı: "Danışman ve finans kurumu, mevcut planın IRA'ya devredilmesi için yatırım tavsiyeleri için BIC İstisna Düzey ücret hükümlerine güvenebilir miyim? Danışman mevcut planlar hakkında güvenilir bilgi sahibi değilse giderler ve özellikler? "

AD:

DOL'un cevabı, bir aracı kurum-bayi veya Kayıtlı Yatırım Danışmanı firması gibi finansal kuruluşun "en yeni Form 5500 gibi alternatif veri kaynakları veya tipik söz konusu planın türü ve boyutu için harç ve masraflar. "

Bu, seviye ücreti danışmanları için uygun bir yer tutma yeri gibi görünse de, bunun yerine getirilmesi gereken bazı koşullarla birlikte gelir. Birincisi, danışman ve / veya firma, belirli bir tavsiyenin neden "emeklilik yatırımcısının" (müşterinin) yararın olduğu belgelerinin yanı sıra, her ikisinde de bulunan ücretler, harcamalar ve hizmetler belgeleyerek mütekabil sorumluluğun tüm unsurlarını yerine getirmesi gerekir mevcut plan ve IRA veya danışmanın önerdiği yeni plan. Bu analiz, katılımcının seçebileceği olası eylem adımlarını incelemeye ihtiyaç duyar; planın olduğu yerde bırakılması, nakit veya nakit edilmesi dahil olmak üzere. (Daha fazla bilgi için, bkz. DOL'un Sağduyu Kurallarından Top Takeaways .

Ayrıca, danışman "mevcut plan hakkında bilgi edinmek için gayretli ve tedbirli gayret göstermelidir. "Müşteri bu bilgiye sahip değilse, çevrimiçi ya da müşterinin son çeyreklik plan bildiriminde bulunabilir. Bu bilgi aynı zamanda 404a-5 katılımcı açıklamalardan (bazen Yatırım Karşılaştırma Tablosu olarak da bilinir) hazır bulunmalıdır.Danışman, müşterinin kullanışlı olmaması durumunda, bu kaynaklardan birinde gerekli bilgileri elde edebilecektir.

Plan bilgileri herhangi bir kaynaktan alınmıyorsa ve danışman en son Form 5500'e veya diğer plan kriterine güvenmeliyse, danışmanın eksik verilerin önemi konusunda müşteriye adil bir uyarı vermesi gerekir. Ve eğer müşteri alternatif verileri kullanmayı kabul ederse, danışmanın, kullanılan verilerin sınırlamalarını özetlemesi ve kullanılan verilerin koşullarında müşteriye makul bir uyum sağlayacağını açıklayan yazılı bir açıklama sunması gerekir.

Alternatif bilgilerin kullanılması, analiz edilmesi gereken bilgilerin miktarına herhangi bir sınır getirmez; Danışman diğer bütün müteselsil yükümlülükleri yerine getirdiği sürece, sadece alternatif bir kaynaktan bilgi alınmasına izin verir.

Bottom Line

Çoğu durumda, danışmanlar, müşterinin mevcut emeklilik planıyla ilgili gerekli bilgileri oldukça kolay bir şekilde elde edebilecektir. 100'den fazla üyeye sahip herhangi bir planın, planın yatırım seçeneklerini listeleyecek ve sınıfları paylaşacağı bir muhasebe beyanına sahip olacaksınız. Ancak, danışman yukarıda belirtilenleri yapamazsa, yukarıda açıklanan alternatif kullanılabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Güvenilir Kural: Danışmanları Uyumluluk için Hazırlama .)