Devasa para yöneticisi BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475,% 54-0,% 75 Highstock 4. ile yaratılmıştır. 2. 6 ) yakın zamanda robo-danışman FutureAdvisor'ı satın aldı . 2015 yılının başında Northwestern Mutual Life Insurance Co., LearnVest'i satın aldı. Her iki durumda da, satın alan kişi, yeni satın almalarının edinim öncesinde olduğu gibi çalışmaya devam etmesine izin vereceğini belirtti.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ Bir noktada robo-danışmanların geleneksel finansal danışmanların dünyasında yakalanıp yarışmayacaklarına dair şüphe vardı. Bu satın almalar ve robo teknolojisinin başlıca finansal hizmetler firmaları arasında hızlı bir şekilde yükselişi, robo-danışmanların ve teknolojilerinin ve metodolojilerinin manzara parçası olacağından şüphe ediyor. Bu bölümün şu andan itibaren birkaç yıl gibi görüneceği görülüyor. (Daha fazla bilgi için:

Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birleşti mi? )

Yaklaşık 600 milyon dolarlık müşteri varlıklarını idare eden Edinim

FutureAdvisor, müşterilerine San Francisco ofislerinden daha önce olduğu gibi hizmet vermeye devam edecek. Bununla birlikte, BlackRock'un FutureAdvisor'ı kazanma konusundaki gerçek ilgisi, teknolojilerine ve platformlarına erişebilmek için yalan söylüyor gibi görünüyor. Bu, yıllık geliri 3 milyon $ olan bir firma için 150 milyon dolar açıklayabilir.

BlackRock'un, banka, bağımsız temsilcilikler, danışmanlar ve aracı kurumlar gibi kanallarla ortaklaşa yardım etmesi için bu teknolojiye baktığını ve bu firmaların genellikle kayıtlı yatırım danışmanları (DEA) ve ücretten az yararlanan kitlesel varlıklı müşterileri hedeflediklerini belirttiği bildirildi. tabanlı danışmanlar. FutureAdvisor'ın robo platformu, bu danışmanların varlıklı müşteriler için hizmetler kadar yüksek bir dokunuş sağlamayan ancak yine de bu sonraki katmanlı müşterilerin değerini sunan bir hizmet düzeyi sağlamasına yardımcı olacak. Dahası, bu danışman kanallarının kitlesel zenginlere ulaşmak için bu teknolojiyi kullanması için bu teknolojiyi kullanmak, iShares borsa yatırım fonları (ETF'ler) ve diğer yatırım ürünleri için BlackRock için daha fazla ürün dağıtımı anlamına geliyor. Teknoloji, BlackRock'ın ödülü oldu. FutureAdvisor'ın müşterileri ve daha önce çekirdek robo-danışmanlığı işi daha sonradan daha çok beğenilmiş görünüyor. (Daha fazla bilgi için:

Blackrock'ın iShares ETF'leri . Trend'e Devam Etme Öğrenme Engeli'nin Kuzeybatı Karşılıklı kazanımı, teknolojisinden ziyade bin yıllık müşterilere erişiminden kaynaklanıyordu. Northwestern Mutual, LearnVest'in bağımsız bir birim olarak çalışmasına ve daha genç olan müşteri tabanına hizmet etmesine izin vermekten mutluluk duyar. Northwestern Mutual aslında LearnVest'i, ajansları ve kayıtlı temsilcileri ağı yoluyla kendilerine sigorta ve finansal ürünler satmak için yeni yollar bulmak için binyıllar ve genç müşteriler hakkında daha fazla bilgi edinebilecekleri bir araştırma laboratuarı olarak görüyor.

Robo Danışmanları ve geleneksel ittifak kuran finansal hizmetler firmaları yeni bir şey değil. Betterment, Fidelity Investments ile bir anlaşmaya varmış ve şirketin kurumsal koluyla emanet edilen finansal danışmanlar müşterileri ile birlikte kullanmak için Betterment'in platformuna erişebiliyorlar. Vanguard, bir Vanguard finansal danışmanının hizmetleri ile birlikte Vanguard müşterilerine sunulan kendi hibrid robo-danışman platformunu kurdu. Müşteriler yılda 30 baz puan için bir finansal plan, kendileri için seçilen bir portföy alır ve uygulama ve yeniden dengeleme konusunda yardımcı olurlar. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp. 44. 68-0.% 31

Highstock 4 ile oluşturuldu. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Northwestern'ın LearnVest'in Edinimi 2. 6 ), bu yılın başında Intelligent Portfolios robo hizmetini başlattı ve daha sonra bunu, Schwab Institutional ile müşteri varlıklarını saklama altındaki mali danışmanlar için Akıllı Portföy servisinin lansmanı ile takip etti. Schwab, arzu ederlerse, bu danışmanlara, rota platformunu özelleştirme için bir miktar oda ile sunuyor. Mali müşavirlerin kendi robot platformlarını kurmaları gerekmiyor ve Schwab ile müşterinin parasını zaten saklamışlardı.

Geleceğin Dalgağı? Aklımda, BlackRock'un FutureAdvisor'ı satın almasının, geleneksel mali hizmetler formlarının Robo Advisors'ı satın almasıyla birlikte buzdağının sadece bir ucudur. Betterment, Servet ve Kişisel Sermayeyi sever misiniz? Elbette bir fikrim yok. Bir yandan, eminim ki bu ve diğer firmalar teklif ederse bir anlaşmanın edinilmesini isteyecek bir fiyat var. Öte yandan, bu üç şirketin ve bu alandaki diğer bazı şirketlerin iyi sermayelendirilmiş oldukları anlaşılıyor. Satın alma ya da Betterment-Fidelity düzenlemesi gibi bir takım ittifak yoluyla gelecekte geleneksel finansal hizmetler firmaları ile robo-danışmanlar arasında stratejik ittifaklar görmeyi umuyorum. Danışmanlar İçin Sonuçlar Finans danışmanı endüstrisi uzmanı Michael Kitces, blogundaki son yazılarda BlackRock'un satın alınmasının, robot araçları ve teknolojiyi daha geniş bir danışman platformlarına yelpazesine sunuyor. BlackRock'un iShares ETF'lerini Schwab'ın ETF'lerini portföydeki Akıllı Portföyler robo aracında kullanmasına benziyor. BlackRock, FutureAdvisor'ın platformunu kullanarak finansal danışmanların robo teknolojisine erişimine izin vermek için ETF pazar payı kazanmak için duruyor.

Ayrıca, Kiters, BlackRock'un broker-bayi, sigorta şirketleri ve saklama memurları ile olan geniş ilişkileri ağının, yeni robo teknolojisini önümüzdeki birkaç yıl içinde 100 000 yeni finansal danışman kullanıcısının eline alabileceğini söylüyor. Bu platformlarda kullanılan varlıkların büyük bir yüzdesinin iShares ETF'leri olması muhtemel olduğu için, BlackRock'un varlıklarını önemli ölçüde artırdığı söylenebilir.(Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavirler, Robo-Danışmanlara Ayarlama Şekli.) I

Robo-Danışmanlar için Uygulamalar

Betterment ve Wealthfront gibi şeyler ister ya da istemeyebilir Satmak için BlackRock'un yanı sıra Schwab ve diğer finansal hizmet firmalarının finansal danışmanlara robo teknolojisi sunan rekabetten de haberi olacaklar. Betterment ve Wealthfront'a akın eden müşteriler şimdi, yatırımlarının tahsisi ile bağlantılı olarak canlı bir finansal danışmanla robo servisinin olması gibi görünüyor mu? Finansal planlama konularında onlara yardımcı olabilecek bir finansal danışman var mı? Kısaca, robo-danışman alanı, bağımsız ve farklı bir danışma kanalından geleneksel finansal danışmanlar için başka bir dağıtım yöntemine dönüşüyor mu?

Geleneksel finansal danışmanların bakış açısına göre, bu tür ittifaklar mantıklı olabilir, özellikle de firmanın amacı genç yatırımcılarla müşteri ilişkileri kurmak ve geleceğin yüksek net değer hedef müşterilerine yetiştirmekse kariyerlerinde ilerleme kaydedip Baby Boomer ailelerinden zenginliği miras alırlar. Bottom Line Birçoğu, robo-danışmanların finansal danışmanlık dünyasında yıkıcı bir güç olacağını öngördüler ve açıkça haklıydın. Bu ön değerlendiricilerin çoğu öneri isteyen müşterilerin rota danışmanlarının hızla yükselişe geçmesi ve büyük finansal hizmetler firmaları ile geleneksel mali danışmanların bu teknolojiyi bu kadar çabucak benimseyeceğini öngörmüş olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo Danışman Boşluğu İçin Sonraki Neler? )