Mali bir danışmanın paranızla neyi nasıl yaptığını ve bu profesyonelin sizin için en iyi yatırımları ve eylem biçimini nasıl kararlaştırdığını merak edebilirsiniz. Bu makale, bir finansal danışmanın yaptığı şeyi adım adım atmaktadır. Danışmanlık sürecini neyin bildirdiğini ve profesyonellerin sizin için uygun yatırımları nasıl seçtiklerini anlayacaksınız. Özetle, bu para uzmanı, bugünün ve yarının hayatınızı kurmanıza yardımcı olacak ayrıntılı bir plana ve sisteme sahipken, servetinizi nasıl büyüteceğinizi de içerir.

Finansal danışman planlama ortağınızdır. Örneğin, 10 yıl içinde bir tatil evi satın almak ya da Junior'ı özel bir üniversiteye göndermek isteyebilirsiniz. Hedeflerinizi gerçekleştirmek için bu planları gerçekleştirmeye yardımcı olacak birine ihtiyacınız var ve bu noktada bir finansal danışman hizmete giriyor.

Birlikte, siz ve danışmanınız tasarruf etmek için ne kadar para harcaman gerektiğini de içeren birçok konuyu ele alacak; İhtiyacınız olan hesap türlerini (emeklilik, güven vb., borç ve ipotek kredileri); uzun vadeli bakım, dönem, sakatlık ve emlak ve vergi planlaması konuları gibi sigortanızın türü. (Daha fazla bilgi için, bkz. Doğru Danışman Seçme Neden Önemlidir .

Finansal danışman da bir eğitimci. Danışman görevinin bir kısmı, gelecekteki hedeflerinize ulaşmada nelerin yer aldığını anlamanıza yardımcı olmaktır. Eğitim süreci finansal konularla ilgili ayrıntılı yardım içerebilir. Başlangıçta bu bütçeleme ve tasarruf olabilir. Daha gelişmiş bir notta, danışman karmaşık yatırım, sigorta ve vergi konularını anlamanıza yardımcı olacaktır.

Finansal danışmanlık sürecindeki bir adım, finansal sağlığınızı anlamaktır. Bugün nerede olduğunuzu bilmeden geleceği doğru planlayamazsınız. Genellikle, tamamlamanız için kapsamlı bir yazılı anket bulunmaktadır. Bu sorular, danışmanın durumunuzu anlamasına ve herhangi bir yararlı bilgiyi gözden kaçırmadığından emin olmanıza yardımcı olur. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Ne tür bir Kişiye Finansal Danışman İhtiyaç Duyulur? )

Başlangıç ​​Anketi

Danışman, varlıklarınızı (sahip olduğunuz şey), yükümlülükleri (borçlarınız), gelir ve giderleri açıklığa kavuşturmak için sizinle birlikte çalışır. Gelecekteki emeklilik ve gelir kaynakları, proje emeklilik ihtiyaçları ve herhangi bir uzun vadeli finansal yükümlülük de belirtilecek. Tüm mevcut ve beklenen yatırımlar, emeklilikler, hediyeler ve gelir kaynakları listelenir ve geleceğe yansıtılacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Danışman için Alışveriş .)

Anketin yatırım bileşeni, risk toleransınız ve risk kapasitesi gibi daha öznel konular üzerine kuruludur. Riskin anlaşılması, yatırım varlığının tahsisini belirleme zamanı geldiğinde danışmana yardımcı olur.Danışmana yatırım tercihlerinizi de bildireceksiniz. Bireysel hisse senedi ve tahvilleri, yatırım fonları veya ikisinin birleşimini mi tercih ediyorsunuz?

İlk değerlendirmede, sigorta sorunları ve vergi durumunuz gibi diğer finansal yönetim konularını anlamanıza dahildir. Danışman, mevcut mülk planınızın yanı sıra muhasebeciniz ve avukatınız gibi planlama ekibinizdeki diğer profesyonellerden haberdar olmalıdır. Siz ve danışman, mevcut finansal pozisyonunuzu ve gelecek projeksiyonlarınızı anladıktan sonra, hayatınızı ve finansal hedeflerinizi karşılamaya yönelik bir plan üzerinde birlikte çalışmaya hazırsınız. (Daha fazla bilgi için bkz: Yatırım Danışmanını Öder - Ücretler veya Komisyonlar )

Finansal danışman, bu ilk bilgilerin tümünü kapsamlı bir plana dönüştürür.

Mali Plan

Gerçek finansal plan, bir anketi doldurduktan sonra, danışman ile görüşmelerde bulunmak ve süreci öğrenmek sonrasında gelir. Mali planınızı finansal geleceğiniz için bir yol haritası olarak düşünün.

Plan, ilk anketinizdeki önemli bulguların özeti ile başlar. Plan, net değer, varlık, yükümlülükler ve sıvı veya işletme sermayesi dahil olmak üzere mevcut mali durumunuzu özetleyecektir.

Mali plan ayrıca sizin ve planlamacının görüştüğünüz hedefleri de özetler.

Bu uzun dokümanın analiz bölümü, yatırım risk toleransınız, yasal emlak planlaması ayrıntıları, aile durumu, uzun vadeli bakım riski ve bireysel durumunuzla ilgili mevcut ve gelecekteki diğer finansal konular gibi birkaç konuyu inceliyor.

Beklenen net değer ve emeklilikteki gelecekteki gelirinize dayanarak plan, olası en iyi ve en kötü durum emeklilik senaryolarının simülasyonlarını yaratacaktır. Portföy varlıklarınızdan emeklilik durumunda makul para çekme oranlarına bakacaktır. Buna ek olarak, plan hayatta kalan ortak için hayatta kalma sorunlarına ve mali senaryolara dikkat çekilmelidir.

Mali planda ele alınması gereken önemli konular, istediğiniz hedefleri gerçekleştirmek için ne kadar para kazanmanız gerektiğidir. Danışman, paranızı kaybetmenin korkunç ihtimaline ve bunun oluşmadığından emin olmak için gerekli adımlara dokunmalıdır.

Planı danışman ile inceledikten ve gerekirse ayarladıktan sonra harekete geçmeye hazırsınız demektir.

Mali Plan Eylem Adımları

İlk anket ve mali plan bir sonraki işlemi yönlendirir.

Danışman, hem risk toleransınızı hem de risk kapasitenizi karşılayan bir varlık tahsisi oluşturacaktır. Aktif tahsisi, toplam finansal portföyünüzün yüzde kaçının çeşitli varlık sınıfları arasında dağıtılacağını belirlemek için basitçe bir değerlendirme maddesidir. Daha riskten kaçınan bir bireyin daha fazla sabit varlık konsantrasyonu olacaktır ve bir risk alıcı daha fazla hisse senedi ve diğer yatırımları üstlenecektir. Bütün bunlar yaşınıza ve emeklilikten önce ne kadar süre kaldığınıza göre ayarlanacaktır.

Her finansal danışmanlık firması, finansal varlık alım satımında şirketin yatırım politikasına uygun hareket edecektir.Şirketin yatırım politikası, özel yaklaşımını yönlendiriyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Profesyoneller için Standartlar ve Ahlak .) Yatırım seçim süreci firmalar arasında değişiklik gösterir. Bazı finansal danışmanlar bir fon şirketiyle çalışır ve bu sağlayıcıya yapılan yatırımları sınırlarlar. Diğerleri, emtia, gayrimenkul fonları ve hatta alternatif varlıklar gibi bireysel hisse senetleri, tahviller ve diğer finansal varlık çeşitlerini karıştırır.

Tüketici olarak, planlayıcınızın önerisini ve nedenini anlamak sizin için önemlidir. Hem danışmanınız hem de sizin için satın alınan tüm fonlar için ne tür ücretler ödediğinizi sorun. Özel yatırımların neden önerildiğini ve danışmanınızın bir komisyon alıp almadığını sorun. Finansal bir danışman seçimi: Uygunluk ve Güvenilirlik Standartları .

Firmalar arasında ortak bir özellik, finansal ürünlerin müşterinin risk profiline uyacak şekilde seçilmiş olmasıdır. Örneğin, emeklilik için yeterli net değeri bulunan ve ağırlıklı olarak sermaye koruma ile ilgilenen 50 yaşındaki bir erkek, stok varlıklarında% 45, duran varlıklarda% 55 çok varlıklı bir varlık dağılımına sahip olabilir. Daha küçük net değeri olan ve finansal portföyünü oluşturmak için daha fazla risk almak için istekli olan 40 yaşında bir kadın% 70 hisse senedi varlığı,% 25 duran varlık ve% 5 alternatif yatırım için bir varlık dağılımı seçebilir. Firmanın yatırım felsefesini göz önünde bulundururken, kişisel portföyünüz ihtiyaçlarınızı karşılayacak; ne kadar çabuk paraya ihtiyacınız var; yatırım ufkunuz; ve şimdiki ve gelecekteki hedefleriniz. Devam Eden İzleme Yatırım portföyünüzü güncelleyen düzenli ifadeler alacaksınız. Danışman, hedeflerinizi ve ilerlemenizi gözden geçirmek için düzenli toplantılar kuracaktır. Video sohbet yoluyla uzaktan görüşme, bu kişilerin daha sık gerçekleşmesine yardımcı olabilir. Hayatınızda finansal durumunuzu etkileyebilecek önemli bir değişiklik yaşarsanız, finansal danışmanınıza danışmak önemlidir. (İlgili okumalar için bkz:

3 Emeklilik Planlarını Yok Ettirebilecek Yaşam Olayları

) Bottom Line Tüm mali danışmanların aynı eğitim seviyesine sahip olmamaları veya size aynı derinliği sunmaları şart değildir. Hizmetler. Bu nedenle, danışman ile sözleşme yaparken önce kendi takdirinizi yapın ve danışmanın finansal planlama ihtiyaçlarınızı karşılayabileceğinden emin olun. Danışmanı görevlendirmeden önce sertifikalarını kontrol edin. Mali danışmanınızın ücret yapısı ve yaklaşımını anladığınızdan ve kabul ettiğinizden emin olun. Örneğin, ne sıklıkla karşılaşacağınız ve hangi tür raporları alacaksınız? (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Mali Müşavir Değerlendirmenin 7 Adımı

.)