a:

Yeni şirketin edindiği 401 (k) planla ne yapılacağını belirlemesi gereken birleşmeyi takiben 401 (k) dondurma yaşamanız muhtemeldir. Bu süreçte, işveren, tüm yeni plan katkılarını ve çekilmesini geçici olarak durdurur; dolayısıyla "donmuş" terimini geçici olarak durdurun.

Dondurulmuş 401 (k) sizin için ne demek anlamına gelir

401 (k) sizin tarafından dondurulursa şirketin yeni yönetimi, donmadan önce sahip olduğunuz tüm haklara yine de sahipsiniz. Yatırımlarınız halen piyasa performansına bağlı olarak büyüyor veya küçülüyor ve emeklilik tasarruflarınız vergi avantajlı durumunu koruyor. Tek fark, hesabınızdan yeni para ekleyemeyeceğiniz veya para çekme işlemini yapamadığınızdır.

Çoğu durumda, mevcut emeklilik portföyünüzün kompozisyonunu değiştirebilir ve varlıklarınızı bir yatırımdan diğerine geçirebilirsiniz. Ayrıca, ERISA kurallarına uygun olarak bildirimler almaya devam ettiniz.

Dondurulmuş 401 (k)

'a ne olur? Bir emeklilik planının donma süresi konusunda herhangi bir yasal kısıtlama yoktur; 401 (k) planınız, yeni işveren onunla ne yapacağınıza karar verinceye kadar süresiz dondurulabilir. Yeni yönetiminizin yakın zamanda edindiğiniz 401 (k) planlı üç temel seçeneğiniz var:

1. 401 (k) planınız diğer şirketin mevcut 401 (k) planıyla birleştirilebilir. Bu senaryoda, emeklilik varlıklarınız yeni plana yuvarlanır ve bundan sonra 401 (k) donmaz. 401 (k) planlar genellikle çok farklı ve oldukça karmaşık olduğundan, bu işlemlerin düzgün yürütülmesi uzun zaman alabilir. Ayrıca, yeni plana dönüştürülmek yerine para yatırma IRA'ya aktarmayı tercih edebilirsiniz.

3'ten büyük ->

2. 401 (k) planınız feshedilebilir ("durdurulan"). Şirket, IRS'den her şeyin düzgün bir şekilde işlendiğini gösteren bir mektup gönderene kadar bu tamamlanamaz. Fesih sonrası, katkılarınız, kazanılmış maçlarınız ve kazanclarınızın tamamı iade edilir. Diğer 401 (k) planının devreden çıkarmaya izin verdiğini varsayarsak, emeklilik fonlarının bu plana dahil edilmesini tercih edebilirsiniz. Devre aktarmaya izin verilip verilmeyeceğine bakmaksızın, para biriminizi bir devrilme IRA'ya taşıyabilirsiniz.

3. 401 (k) planı tek başına bırakılabilir ("devam et"), bu noktada hesabınız dondurulmaz. Burada, muhtemelen şirketinizdeki yeni çalışanlar yeni şirketin 401 (k) planına yönlendirilir.

Eski 401 (k) para biriminizi bir devrilme IRA'sı kurmak için kullanmayı seçerseniz, bu fonların vergi avantajı statüsünü muhafaza edersiniz ve erken para çekme cezası talep edilmemektedir.

Dondurulmuş 401 (k)

ile gereken minimum dağılımlar 401 (k) hesabınızdan gerekli minimum dağılımları (RMD) yaşa ulaştıysanız ve planınız dondurulursa plan sponsorunuz hala RMD'yi öder.Bu gerçekleşmezse, RMD'nizi isteyin ve IRS cezalarından kaçınma çabalarınızı belgeleyin.