US Trust'ın yüksek net değerli (HNW) bireylerin tutum ve tercihlerine ilişkin araştırması, yatırım ve zenginlik oluşturma yaklaşımlarının öncelikleri ve bakış açısı ile şekillendiğini tespit etmektedir; bu öncelikler ve görüşler bazı durumlarda onları önlemektedir mali hedeflerine ulaşmak için doğru planlamadan.

2015 ABD Vakıf Değerleri ve Servet Üzerine İncelemeler anketi, zenginlerin sağlık, aile ve finansal güvencelerini anahtar olarak sıralayarak iyi yaşanmış bir yaşam için gerekli olduğunu düşünüyor. Araştırma, yatırım yapılabilir varlıkları en az 3 milyon dolar olan 640 HNW bireyin ülke çapında bir araştırmasına dayanıyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yüksek Net Değerli Bireyleri Uygulamanıza Nasıl Çekebilirsiniz. )

"Zenginler, amaç ve başarılı olma arzusuyla hareket ederler, ancak yaşamı yerine getiren şey para değildir; ABD Güvenlik Vakfı Başkanı Keith Banks yaptığı açıklamada, bununla ne yaptıklarını "söyledi. "Servet yöneticileri olarak, müşterilerimize servetlerini geliştirmelerinde yardımcı olmakla kalmayıp, buna göre planlamalarına yardımcı olmak için de fırsatımız var. "

Finansal danışmanların, yüksek net değerli müşterilerle servet yönetimi önerisi veya tavsiyesi varken düşünmeleri gereken anketin ana bulgularından bazıları. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yüksek Net Değerli Kişiler için Varlık Koruması. )

Gerekli Tavsiyeler

Araştırma, varlıklıların çoğunun, portföy performansı, vergi ve emlak planlaması gibi planlamanın teknik bir yönü üzerine tavsiyelerde bulunduğu bulundu. Fakat sadece üçte biri temelde daha önemli olduğu düşünülen hedefler etrafında stratejiler konusunda bir danışman ile konuşuyor. Bunlar, aile ihtiyaç ve hedeflerini belirlemek (% 36) ve ömrü uzatmayı planlamak (% 34) içermektedir. Daha azı kredinin stratejik kullanımı (% 21), stratejik hayırseverlik (% 18) ve sosyal etki için yatırım (% 11) konusunda tartışıyor.

Profesyonel tavsiye alanlar, yerine getirdikleri, anlamlı bir hayat için gerekli olduğunu düşündükleri tedbirleri alıyorlar. Rakip önceliklerden daha fazla mali açıdan güvende ve daha az çelişkili hissediliyorlar. Ayrıca ailelerinin parayla sağlıklı bir ilişki kurduklarını ve büyümek, varlıklarını korumak ve zenginliği kazanmak ve dünyada bir fark yaratmak konusunda eylemleri niyetleriyle daha uyumlu hale getirme ihtimalleri daha yüksektir.

Bina Zenginlikleri

HNW yatırımcıları bu yıl piyasalara bakış açılarından biraz daha iyimser görünüyor ancak görüşleri karışık olarak kaldı. Binyıl ve kadınlar, kayıplar konusunda en belirsiz ve endişe duyuyorlar. HNW yatırımcılarının yarısından fazlası (% 55) daha fazla önceliğin varlıkların korunması üzerindeki büyümesiyse de, daha fazla risk anlamına gelirse% 64 daha yüksek kazanç aramaya istekli olmadığını söylüyor.

Altı kişiden altıı portföylerinin% 10'undan fazlasını nakit,% 22'sini ise% 25'ten fazlasını nakit olarak elde ettiler. (Daha fazla bilgi için bkz.

Yüksek Net Değerli Bireyler İçin En Vergi Konuları. Artan faiz oranları beklentisiyle, 10 kişiden dördü yatırımlarını daha da nakit haline getirmeyi planladı. Yaklaşık% 20'si, düşük faizli bir çevrede yatırım yapmanın en iyi yolunu öğrenmek istiyor. Ancak% 34'ü finansal uzmanlarla şu an bunu nasıl yapacakları konusunda tartışıyoruz. Erkekler ve kadınlar zenginliğini arttırmak için eşit derecede odaklanırken, U. Trust, kadınların daha muhafazakar olduğunu ve portföylerinin% 25'inin nakit olduğunu bulmuşlardır. Kadınlar, kendilerini servetlerini büyütmenin bir yolu olarak, fırsatçı yatırımcılar ve kredi stratejik kullanıcıları olarak tanımlamaktan daha erkeklerdendirler. Zengin, genç HNW yatırımcıların çoğu ya şu anda özel sermaye ve girişim fonları da dahil olmak üzere (% 48) geleneksel olmayan varlıkları portföylerine ekleme ya da kullanmaya ilgi duyuyorlar. Yüz yediden yedi, ya da öncelikle portföylerini çeşitlendirmek için arazi, gayrimenkul, petrol ve gaz mülkleri ve kereste gibi somut yatırımlara sahip olmakla ilgileniyorsunuz. Araştırma, bir anlayış eksikliği ve algılanan risk, bu yatırım türlerinden üç HNW yatırımcısından birinde geride kaldığını gösteriyor.

Bir miradan vazgeçmek

Anket, dört zengin ebeveynin üçünde birinin yeni nesillere miras bırakılması gerektiğini söylediğini ancak yalnızca bir sonraki kuşağa miras bırakmanın önemli olduğunu belirtti (yalnızca bakınız:

Stok Değişikliği

beşte biri, çocuklarının bunu ele almaya hazır olacağı konusunda kesinlikle hemfikirdir. Bu arada, ebeveynlerin neredeyse üçte ikisi, ailenin çocuklarına olan zenginliği hakkında çok az veya hiç bir şey açıklamadı. Bunun temel nedeni, iş etiğini ve aile gizliliğini etkileyeceğinden endişe ettikleri için. Zenginliklerin% 54'ü ailenin servetinin amacına ve amacına rehberlik edecek resmi bir ilkeler seti geliştirmesinden fayda sağladığına inanıyor olsa da, sadece 10 kişiden biri bunu yaptı. Diğer Anahtar Bulgular Danışmanların göz önünde bulundurması gereken diğer önemli bulgular şunlardır: (Daha fazla bilgi için, bkz.

• Yüksek Net-Mal Varlığı Planlaması için Hızlı Kılavuz
• ) > Sağlık, "yaşanmış bir hayata" birinci unsurdur. "Aslında% 98, sahip oldukları en değerli varlığın sağlığı olduğu ve servete yatırım yapmak kadar servet kazanmak kadar önemli olduğunu kabul ediyor.
• Ankete katılan 10 katılımcıdan 9'u sağlığına daha fazla para harcamak istiyor ve 70 yaş üstü% 31'i sağlıklı olabilecekleri herhangi bir miktarı harcayacaklarını söylüyor. Buna rağmen, yarısı beklenmeyen veya dejeneratif bir sağlık sorunu için maddi imkânları planlamamıştır.
• Uzun süreli bakım gerekliyse zenginlerin yarısından fazlası kendi evlerinde kalmayı umuyor. Bir diğer% 23'lük bölüm, lüks bir uzun süreli bakım tesisine geçecekti. Ancak, 445 ankete katılan uzun vadeli bakım planları, cepten sağlık masrafları da dahil olmak üzere bu bakımın maliyeti için henüz planlanmamıştır.
• Genel olarak, ankete katılanların% 28'i ve bin yıllıkların% 53'ü servetlerinin sağlığının pahasına geldiğini söylüyor.
• Genç nesil ağırlıklı olarak iş ve finansal güvenlik odaklıdır. Sağlık ve aile daha sonra hayatta daha önemli hale gelir. 10 anket katılımcısının yaklaşık altısı genel olarak ve bin yılın% 83'ü önceliklerini iş, aile, sosyal ve finansal hayatları boyunca dengelemek için mücadele ettiğini söylüyor.
• Kadınlar ve erkekler, art arda gelen nesiller arasında karar vermeyi ve aile servetine ve finansal güvene katkıda bulunmaya devam ediyor. Kadınların yarısı, hane halkı gelirlerine eşit oranda katkıda bulunur veya ortaklarına göre daha fazla kazanç sağlar ve HNW bin yıllık hane halklarında çocuk bakımında birincil sorumluluğu erkeklerin dörtte biri üstlenmiştir.

Seksen altı yüzde topluma geri verilmenin hayatlarının önemli veya önemli bir parçası olduğunu söylüyor.

Bottom Line Birçok HNW birey öncelikli gördükleri alanlarda danışmanlara danışmanlık yapmıyor. Zenginliklerini yönetmeye gelince, danışmanların özellikle zengin müşterilerin uygun bir miras planına sahip olduklarından emin olmaya odaklanmaları gerekir. Ayrıca, varlıklarının korunması üzerindeki büyüme gibi öncelikleri karşılamak için risk toleranslarını yönetmelidirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Neden Zengin Çalışanlar Üzerine Odaklanmalıdır.

)