Eğer bir devlet çalışanı değilseniz, muhtemelen Federal Çalışan Emeklilik Sistemi'ni (FERS) hiç duymamışsınızdır; ancak, kamu sektöründe çalışıyorsanız veya yakın gelecekte bir plan yaparsanız, FERS, Yakında yakında öğreneceğiniz bir kısaltma.

FERS Nedir?

Federal Çalışanlar Emeklilik Sistemi (FERS) tüm ABD'li sivil çalışanlar için emeklilik planıdır. Plan, federal hükümetin yürütme, adli ve yasama organlarındaki tüm çalışanları kapsıyor. Bununla birlikte, FERS askeri personeli veya eyalet veya yerel yönetimlerin çalışanlarını kapsamamaktadır. FERS kapsamındaki çalışanlar üç kaynaktan emeklilik ödeneği alır: temel fayda planı, Sosyal Güvenlik ve Tasarruf Planları veya TSP.

Temel Fayda Planı

Temel fayda planı, çalışanın verdiği miktardan bağımsız olarak belirli bir miktarı aldığı bir emeklilik aylığıdır. Miktar, hizmetin süresine ve "yüksek 3" ortalamaya bağlı. "Yüksek 3", üst üste üç yıllık hizmet yılını ifade eder. Genellikle, bunlar çalıştığınız son üç yıldır, ancak kariyerinizde daha yüksek bir ödeme pozisyonu düzenlediyseniz, yüksek üçünüz o sırada olabilir.

Bu hesaplama sadece temel maaşınızı hesaba katar. Fazla mesai, ikramiye veya diğer ekstra ödemeleri kapsamaz. Yıllık güvenilir hizmetiniz, yılda en az bir kere aldığınız SF-50 formunda raporlanmaktadır. Ardından, çalıştığınız acentelik Yüksek-3'ünüze% 1 çarpanı ekler. Bununla birlikte, en az 20 yıllık hizmet veren 62 yaş ve üstü çalışanlara% 1,1 oranında bir çarpan verilecektir. Temel fayda planının formülü şudur: Yüksek-3 Maaş x Hizmet Yılı Yıl x Emeklilik Çarpanı = Yıllık Emekli Maaşı. Eğer 25 yıldır çalışıyorsanız ve yılda 75,000 dolar kazandıysanız, formülüne göre aylık ödemeniz 1 dolar, 560 dolar olacaktır.

Sosyal Güvenlik

Bazı kamu emeklilik planlarının aksine, FERS kapsamındaki çalışanlar Sosyal Güvenlik fonu içine özel çalışanlarla aynı oranda ödeme yaparlar. 2013'te Sosyal Güvenlik ödemelerini yapan herkes, katkıyı veren ajansla kazancın% 6,2'sini ödeyecek. Sosyal Güvenlik'den ne almayı planlıyorsunuz? 1975'te doğmuş olsaydınız, yılda 50,000 ABD doları kazanırsanız ve 65 yaşında emekli olmayı planlıyorsanız, tahmini ödemeleriniz enflasyonu düzeltmek için ayda yaklaşık 4, 200 dolardı (bugünkü doların 1, 500 doları).

Tasarruf Planı

Tasarruf Planını 401 (k) olarak düşünün. Kongre 1986 yılında TSP'yi kurdu ve 401 (k) ile aynı vergi muafiyeti ve tasarruf birimleri sundu. Her ödeme döneminde, çalıştığınız acenta, temel ödemenizin% 1'ini TSP'ye yatırır. Buna ek olarak, ajansınızın eşleştireceği ek katkılar yapma seçeneğiniz de var (ödemenizin% 5'ine kadar).Bu fazladan katkı payları vergi ertelendi ve Federal Emeklilik Tasarruf Yatırımı Kurulu tarafından yönetiliyor. Tıpkı bir 401 (k) gibi bu fonların nasıl yatırım yapılacağını seçebilirsiniz. TSP'yi kurduktan sonra size fon seçimlerinin bir listesi verilecektir.

30 yıllık hizmetin ardından 40 bin dolar kazanıp ajans katkısı% 5 ve geri ödeme oranı% 6 olduğunda, 20 yılda yılda yaklaşık 335 dolar, 200 dolar veya yaklaşık 1 dolar 400 dolar kazansınız. TSP, temel fayda planı ve Sosyal Güvenlik gibi bir emekli maaşı olarak işlev görmediğinden, 30 yıl sonra elde ettiğiniz kazancınız, seçtiğiniz fonlara, işvereninizin para yatırma miktarına ve açıklanan piyasa koşullarına göre ödenen tutara bağlı olacaktır senin kontrolün. Tıpkı bir 401 (k) gibi, Tasarruf Planı'na ne kadar katkıda bulunabileceğiniz konusunda bir sınır vardır. Ajansınız yalnızca% 5'e kadar eşleşir çünkü, ek fonlar nasıl yatırım yapacağınız konusunda güvenilir bir finansal danışman ile konuşun. Eşleştirilmemiş fonları bir IRA'ya veya başka bir yatırım aracına yatırmak daha iyi olabilir.

"Görüyorum en büyük federal çalışan hatası% 5 ajans maçına katkıda bulunmuyor. Sadece% 5 katkıda bulunmayı ve G Fonu'na bırakmayı seçmek otomatik% 100 geri dönüş oranını garanti eder. Dane Financial, LLC'nin başkanı Cooper Mitchell, Springfield, MO'da ve FedRetirement Planlamanın yaratıcısı olarak şunları söylüyor: "Hiçbir yatırımcı tutarlı bir şekilde bunu yenemez. com.

Emeklilik Türleri

Farklı emeklilik türleri farklı oranlarda ödenir:

Engellilik Emeklilik - En az 18 aylık bir hizmeti tamamladıysanız ve engellilik gerekliliklerini yerine getirirseniz, emeklilik planınızın üç bölümünü de.

Erken Emeklilik - Erken emeklilik, 1969'dan sonra doğan herkes için 57 yaşında olan federal asgari emeklilik yaşına (MRA) emekli olmayı içerebilir. İstenmeyen bir ayrılma nedeniyle zorunlu bir azalma ya da durdurulan hizmet nedeniyle erken emeklilik de içerebilir.

Gönüllü Emeklilik - Geleneksel emeklilik, tüm şartları yerine getirmeniz şartıyla size tam menfaat sağlar.

Ertelenmiş Emeklilik - Bu türden emeklilik, FERS'in kapsadığı eski federal çalışanlar içindir.

Faydaları Nasıl Alabilirsiniz?

Personel Yönetimi Ofisi, öngörülen tarihten beş yıl önce emeklilik için hazırlanmak için atmanız gereken adımları içeren yararlı bilgiler sağlar. Emeklilik tarihinden itibaren iki ay sonra, opm'de bulunan gerekli başvuruyu tamamlayın. gov. Sorumlu kuruluşlar, başvuruyu tamamlamak için emeklilik tarihinizden hemen sonra sizinle birlikte çalışacaklar ve emeklilik tarihinden kısa süre sonra fayda sağlamaya başlamalarını sağlayacaklardır.

Bottom Line

FERS için uygun olan çalışanlar üç ayrı plandan faydalanabilirler. Şirketler ve hükümetler tarafından emeklilik hizmetlerinin kesildiği bir dünyada, FERS hâlâ mevcut en iyi emeklilik paketlerinden biri olarak görülüyor. (Bakınız: Emeklilik Planlarını Kesen 5 Büyük Firma .) Bazıları, federal hükümet maliyetleri kontrol altında tutmaya devam ederken, FERS'in daha az çekici hale getirebilecek değişiklikler yapabileceğine inanıyorlar.