a:

Sigorta şirketleri, risklerini varsayarak çeşitlendirmek için iş modellerini temel alır. Esas sigorta modeli, bireysel ödemelerden kaynaklanan riskin toplanması ve daha geniş bir portföyde yeniden dağıtılmasını içerir. Çoğu sigorta şirketi iki şekilde gelir üretir: sigorta poliçeleri karşılığında prim yüklemek ve daha sonra bu primleri diğer faiz getiren varlıklara "yüzdürmek" için yeniden yatırım yapılması. Tüm özel iş modelleri gibi, sigorta şirketleri de etkili bir şekilde pazarlamaya ve idari maliyetleri en aza indirmeye çalışmalıdır.

Fiyatlandırma ve Risk varsayımı

Hasıla modeli özellikleri, sağlık sigortası şirketleri, emlak sigortası şirketleri ve finansal garantörler arasında değişiklik göstermektedir. Bununla birlikte, herhangi bir sigortacının ilk görevi, fiyatı belirlemek için bir risk almak ve bir prim almaktır.

Sigorta şirketinin 100,000 $ koşullu ödeme teklif ettiğini varsayalım. Potansiyel müşterinin koşullu ödemeyi tetikleme olasılığının değerlendirilmesi ve bu riskin, poliçenin uzunluğuna bağlı olarak uzatılması gerekir.

Bu, sigorta sözleşmesinin kritik olduğu noktadır. İyi bir sigortalama olmaksızın, sigorta şirketi, bazı müşterileri çok fazla ve diğerleri de riski üstlenmek için çok az ücretlendirmek zorunda kalacaklardır. Bu olasılıkla en riskli müşteriler arasından fiyat alıyor ve sonuç olarak oranlar daha da yükselmeye neden oluyor. Bir şirket riskini etkili bir şekilde fiyatlandırıyorsa, primlerin koşullu ödemelerden daha fazla getirmesi gerekir.

Faiz Kazançları ve Gelirler

Sigorta şirketinin poliçeleri için 1 milyon dolarlık prim primeri aldığını varsayalım. Parayı nakit olarak tutabilir veya bir tasarruf hesabına yerleştirebilir, ancak bu o kadar etkili değildir. En azından bu tasarruflar enflasyon riskine maruz kalacaktır. Şirket, fonlarını yatırım yapmak için güvenli, kısa vadeli varlıkları bulabilir. Bu, muhtemel ödemeleri beklerken şirket için ilave faiz geliri oluşturur. Ortak araçlar Treasurys, yüksek dereceli şirket tahvilleri ve faiz içeren nakit eşdeğerleri içerir.

Hasar ve Kayıp Ele Geçirme

Sigortacının gerçek ürünü sigorta hasarlarıdır. Bir müşteri bir hak talebi sunduğunda, şirketin işleme koyması, doğruluğunu kontrol etmesi ve ödeme göndermesi gerekir. Bu ayarlama işlemi hileli iddiaları filtrelemek ve şirkete zarar verme riskini en aza indirmek için gereklidir.