Paylaşım ekonomisi kavramı gittikçe norm haline geldi. Kimse artık bir taksi çağırmaz; Buna Uber derler. Bir otel odasında yer ayırtabilirsiniz, ancak neden egzotik bir yurt'ta Airbnb ile kalmayalım?

Benzer şekilde finansal hizmetler endüstrisi, bankaları yerine yerleştirmek isteyen diğer kişilere bağlayarak sermayeye ihtiyaç duyanlara daha iyi finansman şartları sağlayan platformlarla değiştirme girişiminde bulunuyor. Bu yeni alandaki oyuncular, genellikle online alternatif finans olarak anılıyor, sermaye arzında ve talebinde daha etkin aracılar yapmaya ve çevrimiçi çalışmak için teknolojiyi kullanmaya çalışıyorlar.

Yakın zamanda yayınlanan bir rapora göre, ABD'deki çevrimiçi alternatif finansman 2015 yılında yalnızca 2013 yılında 4 milyar dolardan yukarı doğru 36 milyar dolar kazandı. 2006'da başlatılan Prosper ve Kickstarter gibi önde gelen ilk oyuncuların çoğu ve 2009 sırasıyla bu gelişen endüstride öncülük ederken hane halkı isimleri haline gelmiştir.

Ancak böylesine büyük bir büyüme, giderek daha fazla platform ortaya çıktıkça daha kalabalık bir oyun sahası ortaya çıkıyor. Bu yolda ilerlemeye yardımcı olmak için yardıma mı ihtiyacınız var? Aşağıda, çevrimiçi alternatif finans platformlarının daha popüler türlerinden bazıları hakkında bilmeniz gereken şeyin özeti verilmiştir. (İlgili okumalar için bkz: Yatırımda Başlarken 5 Adım )

Crowdfunding vs Marketplace Lending

İlk olarak, bazı temel terminolojiyi anlamanız gerekir:

• Crowdfunding , borcun haricinde tüm finansmanı içerir. Bu, bağışları, ödül tabanlı katkıları ve şirkette bir yatırımcıya sahiplik kazandıran eşitliği içerebilir.
• Piyasası kredilendirmesi, tüm finansmanı borç veya kredi şeklinde içerir. Çevrimiçi platformlar, krediyi finanse etmek (bilanço pazarı kredileri) için kendi sermayelerini kullanabilir veya borçlular ve yatırımcılar arasında aracı olarak davranabilirler (P2P pazar payı kredisi).

Jumpstart İş Başlangıçlarımız (JOBS) Yasası'nın 2012 pasajı, ABD küçük işletmelerinin özel finansmanını teşvik etmek için menkul kıymet düzenlemelerini kolaylaştırdı. JOBS eylemi sermayeyi daha basit, daha ucuz ve daha hızlı (bazı şirketler için) artırma süreci yaptı ve sonunda bu alanı mümkün hale getirdi. Kanun gelişmeye devam ettikçe, daha fazla yatırımcının özel şirketlere sermaye katkısına katılmasına izin verildi. Tarihsel olarak sadece zengin, akredite edilmiş yatırımcılar tarafından erişilebilir olan şey, akredite edilmiş olsun ya da olmasın, giderek daha fazla yatırımcı için yavaş yavaş kullanılmaya başlandı.

Crowdfunding Platforms

Kickstarter gibi crowdfunding siteleri tarafından kullanılan Ödüllere dayalı kampanyalar, bireylerin girişimciler, yeni teşebbüsler ve hatta sanatçılar için işletme sermayesi olarak para bağışı yoluyla hayallerine varmak istedikleri projeleri desteklemelerini sağlar.Destekleyenler belirli bir seviyede para sağlamakta ve karşılığında bir hediye veya ödül alıyorlar. En başarılı projeler, tamamen bağış toplama amacına uyulmadığı sürece girişimcinin para almadığı tamamen ya da hiç kampanyadır. Yalnızca bağış düzeyi ile ilişkili ürünü veya hizmeti alacağınız için bunun gerçek bir yatırım olarak değerlendirilmediğini unutmayın.

Ödül tabanlı kampanyaların tersi, inandığınız, aksi takdirde mevcut olmayabilecek bir projeye para yatırmanız olsun. Örneğin,

hayranları Veronica Mars , kült klasik televizyon programının film versiyonunu hazırlamak için yaklaşık 6 milyon dolara fırladı. Öte yandan, 2 dolar kazananların. 2012'de Oculus Rift'e fon sağlayacak olan 4 milyonluk bir Facebook VR kulaklık seti sadece 18 ay sonra şirketi 2 milyar dolara satın aldıktan sonra bile. Ödül tabanlı crowdfunding ile, ürün vahşi bir başarı olsa bile sadece bir dönüş garantisi yok. (İlgili okumalar için bkz .: Yatırım Getirileri Nereden Geliyor? ) Öz Sermaye Başlangıçları

Crowdfunder ve AngelList gibi sermaye biriktirme platformları, yatırımcıların bir şirkette gerçek sermayeyi edinmesine ve girişimde bulunmasına izin verir kapitalistler. Ödül tabanlı crowdfunding'ın aksine, alıcının sorumluluğu, yatırımcıları için uzun vadeli bir değer yaratmaya çalışmaktır; bu sadece bir ürün olması gerekmez, ancak nihai getirileri elde etmek için uygulanabilir bir iş planı ve stratejisi olmalıdır. Herhangi bir başlangıç ​​aşamasında yatırım yaparken olduğu gibi riskler de yüksek, ancak daha yüksek getiri potansiyeli de olabilir. Birçok crowdfunding platformu yatırımcıları, kaybetmeye istekli olduklarından daha fazla para yatırmamalarını söyler.

JOBS Yasası'nın Başlık III'ü ile akredite olmayan yatırımcılara fırsatlar açılmasıyla bu pazarın hızlı bir şekilde büyümesi bekleniyor. Aslında, hisse senedi değerindeki platformların tek başına 2 ABD doları yükselttiği tahmin ediliyor. 5 milyar 2015 yılında - 2012 yılında her tür crowdfunding toplam tutarı ile hemen hemen aynı.

Emlak Crowdfunding

Ticari gayrimenkul platformlarının ortaya çıkması ile daha fazla yatırımcı şimdi ticari gayrimenkul yatırım fırsatlarına tam erişime sahiptir nispeten düşük asgari yatırım tutarlarıyla online. Yatırımcılar, tekrar eden nakit dağılımları ve mülk satıldığında kazanç elde etme potansiyeline sahip milyonlarca dolarlık projelere katılabilir. Ayrıca mülk türüne, emlak şirketine, lokasyonuna ve büyüklüğüne dayanarak hangi yatırımların kendileri için en mantıklı olduğunu belirlemeleri ve seçmeleri sağlanıyor. Çoğu platform, yatırımcılara, kendi ön yargılarını yerine getirme, yazılı materyalleri ve üçüncü parti raporları paylaşma araçlarını sunar.

Hisse bazlı gayrimenkul crowdfunding, çok aileli konut birimleri, perakende merkezleri, ofis binaları, kendine mahsus depolar ve depolar gibi gayrimenkul projelerine katılmanızı sağlar. Sermayenizin hangi yüzdesine ve portföyünüzü çeşitlendirmek istediğinize karar veriyorsunuz.

Gayrimenkul yatırımında birçok avantaj vardır: Potansiyel olarak nakit akışı üretebilir, vergi avantajları sağlayabilir, enflasyona karşı korunabilir ve etkili bir çeşitlendirme aracı olarak kullanılabilir.Başarılı platformlar, yatırım deneyiminizi kolaylaştırarak bu avantajlardan yararlanmanıza yardımcı olur. Yatırımcılar, yalnızca birkaç tıklama ile yatırımlara göz atabilir, araştırma materyallerini inceleyebilir ve belgeleri imzalayabilir. Yatırım yaptıktan sonra, yatırımlarının performansını bilgisayarlarından, telefonlarından veya tabletlerinden 7 gün 24 saat izleyebilirler. Bütün bunları göz önünde bulundurarak, yatırımcılar, yatırımların tümü gibi gayrimenkul yatırımlarının risk taşıdığını ve herhangi bir getiri getirisinin sağlanmadığını hala anlamalıdır.

Borç Tabanlı Platformlar Yatırımcılara sermayeyi arayan bir şirkete öz sermaye sunmaktan ziyade, eşler arası borç verme platformları yatırımcıların borç verene ve faiz ödemelerinden kâr sağlamasına izin verin. Kredi başvuru sahiplerine kredi puanı ve diğer metriklere dayalı bir risk / ödüllendirme derecesi verilir. Risk arttıkça, kredideki faiz oranı o kadar yüksek olur. Yatırımcılar genellikle portföyündeki kredileri elden çekebilir veya varlıklarını çeşitlendiren otomatik parametreler belirleyerek her bir risk sınıfının kaç varlıklarını istediklerini belirler.

Investopedia'a göre, "borç verenlerin avantajı, kredilerin, geleneksel yöntemlerle kazanılan faiz miktarını (hesapları ve CD'leri tasarruf etmek gibi) çoğunlukla aşan faiz şeklinde gelir yaratmasıdır. Artı, P2P kredileri, borçlulara, standart finansal aracılar tarafından aksi takdirde kabul görmeyebilecekleri finansmana erişim olanağı tanır. "

Tüketici Kredileri

Prosper gibi pek çok platform, borç konsolidasyonundan ev tadilatına kadar her konuda kullanılabilecek çeşitli tüketici kredileri sunmaktadır.

Niche siteleri, borçlanma pazarının farklı kesimlerini hedef alan Internet'in dört bir yanında da patladı. Öğrenci kredisi refinancing platformları 1 $ 'dan yararlanmak için patlıyor. Şu anda Amerikalı öğrencilerin tuttuğu 2 trilyon lira borç. Benzer şekilde, alternatif emlak ipotek ve refinance kredi kuruluşları emlak piyasası büyümeye devam ettikçe giderek popüler hale geliyor. Aslında, öğrenci kredisi yeniden finansman şirketi olarak başlayan SoFi, bu pazar bölümlerinin tümünü içerecek şekilde büyümüştür.

Bu borç temelli platformların bazılarıyla yatırım yapmanın avantajlarından biri portföy çeşitlendirmenizle son derece ayrıntılı bir şekilde elde edebilmenizdir. Her bireysel kredi, kendi risk derecelendirmesini ve kaynakların ne için kullanılacağını açıklayan bir açıklamanın çoğunu aldığından, uzmanlığınıza ve risk toleransınıza uyan kesin kredileri seçmek ve seçmek için kendi ölçümlerini kullanabilirsiniz.

Küçük İşletme Kredileri

Bu durgunluk, geleneksel bankaların krediye erişimi kısıtlayan borç verme programlarını büyük ölçüde gevşetmesine neden oldu (bkz. İlgili okumalar için bkz. Öğrenci Kredisi Borcu: Her Borçlunun Öğrenmesi Gereken. Birçok küçük işletme sahipleri için. Aslında, en büyük on bankadan gelen küçük işletme kredileri, 2006 ile 2014 yılları arasında% 38 oranında azaldı. Sonuç olarak, çevrimiçi borç verenler, piyasadaki bu ihtiyacı telafi etmek için kendi kredi standartlarını oluşturdu.Geleneksel kredi temelli ölçümlerle birlikte birçok kişi satıcı ödemeleri gibi daha bütüncül standartları kullanmaktadır. Bununla birlikte, çoğu platform, hak kazanabilmek için bir işletmenin en az bir yıl varlığını gerektirir. Bu, yatırımcılara şirketin gelecekteki yörüngesini daha iyi gösterebilir.

Bu alanın en büyük oyuncusu 2014'te halka açılan OnDeck'tir, ancak dışarıda birçok özel oyuncu var. Örneğin StreetShares,% 5 geri dönüş oranına sahiptir ve yatırımcıların her birine belirli kredileri finanse etme konusunda teklif vermesine izin verir. Diğer platformlar, geleneksel krediler yoluyla basit işletme sermayesi yerine spesifik iş ihtiyaçlarını karşılamaktadır. Çoğu platform, bir yatırımcı olarak, borç alanlar yükümlülüklerini yerine getirirlerse yatırım yaptıkları anaparanın potansiyel aylık getirilerini almanızı sağlar.

NerdWallet, P2P'nin işletmeler lehtarının nasıl işlediğini şöyle açıkladı: "Üçüncü taraf yatırımcılar çevrimiçi P2P pazarlarındaki kredilere yatırım yapabilir ve P2P borç verenler değil, yatırım riskini üstlenirler. Borçlu olarak, yalnızca P2P kredi veren ile etkileşimde bulunulur. Yatırımcılar krediyi finanse etmeyi kabul ettikten sonra, P2P borç vereni toplam kredi tutarını banka hesabınıza aktaracaktır. P2P borç vereni ödeyeceksiniz, yatırımcılara geri ödeme yapacaklar.

Gayrimenkul Kredileri

Diğer birçok P2P kredisinden farklı olarak, bir gayrimenkul platformundaki para, doğrudan veya dolaylı olarak (örneğin, küçük bir işletme veya tüketici kredisi portföyünde fiziksel olmayan bir varlık değil, bir fiziksel mülk. Bu, potansiyel olarak yatırımcıların, bir kredinin temerrüde düşmesi durumunda temeldeki mülke erişmelerine izin verebilir; bu son derece önemlidir. Borcunuzun lieninin birinci konumda mı yoksa ikinci konumunda mı olduğunu bilmek çok önemlidir, çünkü mülkün daha düşük performans göstermesi durumunda veya kredinin varsayılanı olarak bir hacz oluşturmak üzere ödeneceğiniz sırayı belirtir. Bu tür yatırımlar genellikle aylık veya üç aylık bazda dağıtımlar yapar ve emlak piyasasına inanan yatırımcılar için düzenli bir gelir kaynağı olabilir. The Bottom Line

Online alternatif finans platformları hem yeni hem de sofistike yatırımcılara daha önce erişemediği piyasalara katılma fırsatı sunabilir. Mevcut olan tüm platformlar ve ürünlerle yatırımcıların risk / getiri iştahlarına uygun yatırımları şimdiye kadar hiç olmadığı kadar çok fırsatları var. Tüm yatırımlar risk taşıdığından ve geri dönüş garantisi veya sermayenin korunması asla olmadığından, yatırım kararı almadan önce ev ödevinizi yaptığınızdan emin olun. (İlgili okumalar için, bkz:

Para Biriminde Bulunduğunda Değil!

)

RealtyMogul'un CEO'su Jilliene Helman. com