Emeklilik için tasarruf etmeye çalıştıkları için öğrenci borcunun artan miktarıyla mücadele eden artan Amerikalı listesine emekliler ve emeklilik tasarruförleri ekleyebilirsiniz. Kredi kartı borcuna kıyasla daha çok öğrenci kredisi borcu var ve bu eğilim herhangi bir yavaşlama belirtisi göstermiyor gibi görünüyor. Daha da rahatsız edici olan, hala öğrenci kredisi borcu taşıyan emeklilerin sayısının artmasıdır. Bu ikilemle yüz yüze kalanlar, yalnızca varlıklarını kaybetmekten değil, aynı zamanda borç ödemelerine daha fazla para yatırmaya zorlandığı için emeklilik tasarrufunda da bir eksikliğe yüz tutma riski altında.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

7 milyar öğrenci kredisi borcu. 2005 yılında 700'ün üzerinde kıdemli hanehalkı öğrenci kredisi borcundan sorumluydu, ancak bu rakam 2017 yılına kadar 2.8 milyon kişiye dört kat arttı. Ve CFPB'ye göre, bu yaş kohortu, öğrenci kredileri ile nüfusun kesimleri için en hızlı artmaktadır. Emekliler arasında kalan öğrenci borcu, kendi eğitimlerini finanse etmek için yapılan çabalardan ötürü terk edilebileceği gibi, birçok kişi de çocukları veya torunları için bir eğitim sağlamak için borç almaktadır.

Ayrıca endişe verici nokta, kıdemli borç alanların kredilerini varsayılan genç hanelere göre daha düşük tutma olasılığı olmasıdır. Borçluların sadece% 10'undan fazlası kredilerinin varsayılan değeri 25 ila 49 arasında değişmektedir. Yaşlılar için varsayılan oran% 27'dir ve borçlular için 75 yaş ve üzeri için% 50'nin üzerindedir. Ve bu kategorideki kredileri varsayılan olarak kullananlar zor bir ikilemle karşılaşabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz.

FA'lara danışmanlık: Borçtan bir Müşteriye Açıklama .)

Federal hükümet, vergi iadelerini ele geçirerek veya ücret ya da diğer geliri süsleyerek, ödeme tarihinden 425 gün sonra ödenmemiş kredi ödemeleri tahsil etme yetkisine sahiptir. Sosyal güvenlik yardımı, borçluya kısa sürede bildirimde bulunulabilir. Ve bu tür ofset, 2002 yılından bu yana şaşırtıcı bir şekilde% 60 büyüdü ve garnitür sayısı yaklaşık 6000'den 36.000'e 2013'de yükseldi. Süslenmiş olabilecek miktar, 750 $ veya% 15'in üzerinde olan fazlalardan daha azına eşittir. Ancak, bu, birçok kıdemli hane halkının bütçelerini önemli ölçüde aksatacak kadar da olabilir. Bu aynı zamanda, kredi puanlarını ciddi şekilde etkileyebilir; bu da, evlerini yeniden finanse ederek veya borcunu pekiştirerek para tasarrufu yapmalarını önleyebilir.

Öğrenci Kredileri ile Başlama

Büyük öğrenci kredisi bakiyeleri ile başlayan üniversite mezunları, kendilerini mali açıdan engelleyebilir. Bu genellikle kaçınılmaz olmasına rağmen, büyük kredi ödemeleri genç borçluları emeklilik için tasarruf etme ve bir ev satın alma kabiliyetinden mahrum edebilir.Ve elbette, planları ve hesapları büyümek için yıllar süreceği için bunları yapmanın en iyi zamanı. Öğrenci kredileri, üniversiteye ödeme söz konusu olduğunda öğrencinin tek alternatifi olsa da, hayatları boyunca uzanabilecek yüksek bir fırsat maliyeti ile gelirler.

Boston College'daki Emeklilik Araştırması Merkezi, Amerikalıların emeklilik için ne kadar iyi hazırlandıklarını gösteren bir matematiksel ölçüt oluşturdu (daha fazla bilgi için bkz: Borçtan Para Almak İçin Tasarruf Edin Mi? Ulusal Emeklilik Riski Endeksi (NRRI). Bu endeks, Federal Reserve'nin tüketici finansmanı anketinden alınan bilgileri kullanmaktadır. Veriler, 2013 yılında ortalama hane halkının 31.000 ABD Doları tutarında öğrenci kredisi borcu taşıdığını ve tüm Amerikalıların yarısından fazlasının (yaklaşık% 56) emeklilik süresince düşük fonlarda çalıştırılma şansının yüksek olduğunu ortaya koyuyor. Bu bulgu, öğrenci kredisi borcu ile emeklilik güvenliği arasında kesin bir lineer ilişki oluşturmamakla birlikte, üniversiteden mezun olduktan sonra 20 yıl boyunca öğrenci kredisi ödemelerinin mali etkisi kolayca görülebilir. Örneğin,% 3 faizle 60, 000 öğrenci kredisi borcu bulunan bir üniversite mezunu 332 $ ödemek zorunda kalacak. Bunu elde etmek için 20 yıldır 76 ayda para ödedi. Bu miktar bunun yerine aynı sürede% 6 oranında büyüyen bir Roth IRA'ya yönlendirilirse (20 yıl sonra başka katkıda bulunulmazsa), öğrencinin 65 yaşına kadar neredeyse 600 bin dolarlık vergisiz para olması gerekir. Anket yok veya çalışma öğrencinin borç borcunun bir borçlunun emeklilik hazırlığı üzerinde yaratacağı muazzam etkiyi görmek için gereklidir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Öğrenci Kredileri: Bunları Ödeyemediğinizde Yapmanız Gerekenler

. Bottom Line Öğrenci kredisi, Amerika'da kaçak bir mali trene dönüşüyor. Yüksek öğrenim maliyetinin kontrol dışı kalmasına izin vermekle kalmamakla birlikte, bir çok vergi mükellefinin emeklilik için tasarruf etme kabiliyeti de ciddi derecede zararlıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz:

Öğrenci Kredileri Emekliliğini Risk Altına Alır mı?