Bir ev veya başka bir gayrimenkul satın almak isteyen bir kişi ya da işletme, finansman elde etmek için iki temel seçeneğe sahiptir: geleneksel bir banka ya da bir özel mortgage kredisi. Genellikle, özel bir borç verenin ve ticari bir bankanın seçimi, bir bireyin satın almak istediği mülkiyet türüne ve kişisel maliyesinin durumuna gelir. Bir kişinin yerel ya da diğer geleneksel bankaları genellikle iyi bir seçim iken, ipotek borç verenlerin daha iyi bir seçenek sunma ihtimali olduğunda bir takım örnekler vardır.

Sadelik Oyunun Adı Değildir

Geleneksel bankalar, finansman için basit ve basit bir mülkiyete sahip olan ve ipotek kredisi almakla ilgili herhangi bir problem beklemeyen bireyler için en uygun seçimdir . Bankalar istikrarlı değer ve gelir elde ettikleri için bu basit anlaşmalara kredi teklif etmeyi tercih ediyorlar. Genel olarak, bir bankanın finansmanı sık sık bir mülkün borç servisinin kapsama oranına bağlıdır; mülk üzerindeki gelir mülkün ipotek ödemelerini aşmazsa, banka genellikle bir kredi vermeyi reddeder.

Alternatif olarak, özel kredi kuruluşları, basit konut veya ticari mülk satın alımı gibi basit bir anlaşmayı tercih ederken, alışveriş merkezleri gibi daha karmaşık özelliklere yönelik krediler de uygularlar ve genellikle daha istekli olurlar. bir bankanın ipotek gereksinimlerini karşılamakta zorluk çeken borçluları düşünün. Aslında, daha karmaşık olan bir emlak anlaşması, borçluya daha fazla para kazandırma fırsatı sağlıyor. Özel borç verenler, borç alan tarafın krediyi temerrüde düşmesi durumunda mala el koyarak nasıl kazanç sağlayabileceğini de belirtir.

Başlangıç ​​Ücretleri ve Faiz Oranları

Ortalama olarak, bir perakende veya ticari banka, özel bir borç verene göre belirgin şekilde düşük başlangıç ​​ücretleri ve faiz oranlarını tahsil etmektedir. Bu gibi ücretler ve oranlar, diğer ticari bankaların nispeten güvenli ve basit mülkiyet anlaşmaları için aynı veya benzer türde ücretler ile orantılıdır ve bu ücretlerle karşılaştırılabilir. Bu bağlamda, genel olarak daha riskli anlaşmalar için kredi sağladıklarından, özel kredi kuruluşları ücret ve oranlardan daha fazla ücret almaktadır. Risk miktarı arttıkça, özel borç verenler daha fazla tazminat isteyecektir.

Özel borç verenler, daha yüksek ücretler almaya meyillidir; çünkü borç alanlara kredi kullandırmak için kullanılan sermaye yatırımlarda önemli miktarda getiri elde etmek isteyen yatırımcılar tarafından toplanırken, ticari bankalar son derece düşük maliyetli federal finansman kaynaklarından yararlanabilirler.

Kredi Değeri Oranı

Krediye kıyasla (LTV) oran değişir, ancak ticari bankalar genellikle borçluları bir mülkün değerinin% 65 ila 80'ini oluştururlar.İlk bakışta gözüktüğü kadar tutarsızlık olmamasına rağmen, özel borç verenler neredeyse her zaman kredilerinde% 65'lik bir limit oluşturmaktadır. Örneğin, zamanın yaklaşık% 100'ünde bir banka, söz konusu mülkün mevcut değeri temel alınarak bir kredi sağlarken, özel kredi kuruluşları borçluya mülkün değerinin% 65'ine kadar bir kredi vermesi muhtemeldir yeniden düzenlendi veya rehabilitasyon yapıldı. Bu şekilde, özel kredi verenin sunduğu kredi genel olarak daha büyük çıkıyor ve bu nedenle alıcı önemli miktarda onarım veya tadilat çalışması yapmayı planladığında daha iyi bir anlaşma olabilir.

Yürütme Zamanı

Diğer tüm koşullar normal olmakla birlikte, ticari bankalar bir krediyi tamamlama ve bir ay içinde finansmanını 45 güne kadar yapma gücüne sahiptir. Bununla birlikte, gerçekte, kredinin kuruluşundan başlandığı tarih arasındaki zaman genellikle 60 gün ile üç ay arasında bir yerdedir.

Özel borç verenler, çok daha hızlı hareket edebiliyorlar, genellikle kredi verme işlemlerini birkaç hafta veya hatta günler içinde başlatıyorlar. Özel kredi kuruluşları, borç verenlere para toplamak için ne kadar zaman harcadıkları konusunda son derece kesin bir fikir verebilirler. Bu nedenle, hızlı bir şekilde ipotek kredisi almak isteyen borçlular için, özel kredi kuruluşları genellikle en iyi seçeneği sunar.