Amerika'da her gün 10 000 Baby Boomers emekli ediyor ve çok sayıda araştırma bu emeklilerin birçoğunun emeklilik konusunda şimdiye kadar olduğundan daha az hazır olduğunu gösteriyor. Örneğin, Boston College'daki Emekli Araştırmaları Merkezi, 1983'ten 2013'e kadar işçiler için servet-gelir oranlarını takip eden kısa bir rapor yayınladı. Kısa, mevcut nesil emeklilik için emeklilik için yeterli tasarruf sağlamadığını belirtti. Dartmouth'daki Tuck School of Business'da profesör olan Kenneth French, konferanslarda danışmanlara, emeklilere yönelik gerçek mali tehlikenin sadece yatırım veya faiz oranı riski olmadığını söylediğini söylüyor. Bu, "yaşayan standart risk" olarak adlandırdığı bir şey ya da emeklilerin emekli olduktan sonra yaşam standartlarını koruyamayabileceği riski taşıyor.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Bunlardan en önemlileri, emeklilik için yeterince tasarruf sağlamadığından potansiyel olarak önemli yaşam standardı riskiyle karşı karşıya kalacak ilk nesil olacak "diyor Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı California Irvine. ve "Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar için 12 Adım Kurtarma Programı" nın yazarı.

Bu risk, diğer türlere kıyasla sayısal olarak matematiksel olarak hesaplanmasına rağmen, lastiklerin çoğu emekli olmanın yolunu bulması gereken yer burasıdır. Emeklilerin karşılaştığı bu tehlike hakkında daha fazla bilgi için okumaya devam edin.

Yeni Bir Kavram Yaşayan standart risk, emeklilik öncesi dönemde çalışmayı bırakmaya hazırlıklılığın nispeten yeni bir ölçüsüdür (daha fazla bilgi için bkz: Emeklilik Geliriniz Yeter mi? Bazıları bu riski "yavaş fikir" olarak adlandırdı - diğer bir deyişle, genel finans planlamasında yakalanması uzun zaman alacak. Yine de, bu risk çoğunluk emekliler için çok gerçekçi ve etkileri, artık çalışmayanların büyük bir yüzdesi ile günlük olarak hissedilmektedir. Yaşayan standart risk, pek çok danışmanla birlikte yakalamakta yavaş olabilir, çünkü onlar para yönetimine odaklanırlar; ancak bu tür bir risk, aynı zamanda, müşterilerin sahip olabileceği Sosyal Güvenlik ve emeklilik geliri, ipotek ve ev sahipliği ve diğer borçları da hesaba katar. emeklilik tasarrufları.

"Yaşayan standart risk, odadaki kimsenin duymak istemediği beyaz gürültüyüktür, çünkü gelecekte uzun yıllar ortaya çıkmaktadır.Yanlış bir yatırım planı ve / veya bütçe genellikle suçlu ve kademeli satın alma gücünün erozyona uğraması, bir emeklinin her yıl daha büyük miktarlarda maddi imkânlara girmeye başlamasıyla sona erenleri karşılar hale geldiğinde bir gündeme gelir.Bu noktada, gerçekleri görmezden gelemez, ancak sorunu çözmek için çok geç olabilir, "diyor Stellar Capital Management, LLC'nin yönetici ortağı Stephen J. Taddie, Phoenix, Ariz.

Bu tür bir risk olabilir Birkaç basit formülü kullanarak kolayca nicelleştirilebilen diğer finansal risk biçimlerine nazaran daha zordur.Bu, birçok müşterinin mevcut mali koşullarının altında gizlenebilir.İşte bir örnek: Joe ve Betty Muhafazakâr her ikisi de bir hastane için Tüm kariyerlerinin hepsi hastanede emekliliğini kazandıktan sonra mevcut kazancın yaklaşık% 70'ini değiştirecek cömert bir emeklilik maaşına sahipler ve bu noktada evlerini ödemekteler ve sosyal güvenlik yardımları gelirlerinin% 30'unun yerini alacak. emeklilikte Joe ve Betty'nin hayat standardı riski yok çünkü gelirleri aynı kalacak.

Ve burada farklı bir sonuca sahip olan bir örnek: Frank ve Nancy Risk'in her ikisi de satışta çalışıyorlar. ed, ama yine de evlerinde bir ipotek ve iki yüksek araba ödemeleri var. Onların Sosyal Güvenlikleri gelirlerinin% 30'unun yerini alacak ve 1 dolarlık bir yatırım portföyüne sahip olacaklar. 2 milyon. Piyasanın büyük bir düzeltmesi varsa, fiyat düşüşlerinde portföylerinden gelir elde etmeleri gereken oldukça kötü bir durumda bırakılacaktır. Frank ve Nancy muhtemelen, emeklilikte bitenleri buluşturmak istiyorlarsa yaşam biçimlerini önemli derecede azaltmak zorunda kalacaklar.

"Yaşayan standart risk, emekli aylıklarının düzenli aylık yaşam masrafları için yatırım portföyüne ne kadar bağımlı olduklarını ölçüyor, yaşam masraflarınız ne kadar yüksek olursa, yaşam standardı riski de o kadar yüksek olur. diğer istikrarlı gelir kaynakları, yaşam standardı riskini düşürür "diyen Schulz Servet Başkanı CFP®," Standart risk yaşam kavramını anlamak, emekli çiftlerin ne kadar piyasa riskini alabileceğini ve bunu yapmamız gerektiğini belirlememize yardımcı oluyor "dedi. daha düşük bir yaşam standardı riski, daha büyük bir piyasa riski alınabileceği anlamına gelir. "

The Bottom Line

Garantili emekli maaşlarının yok olması ve daha düşük Sosyal Güvenlik avantajları ve piyasaların belirsizliği emeklilerin çalışmayı bıraktıktan sonra yaşam standartlarını korumaları için her zamankinden daha zor hale getirmiştir. Geleceklerini planlayan insanlar, emekliye ayrıldıklarında yaşamak niyetinde olduklarını ve mevcut tasarruf oranlarına dayanılarak öngörülen emeklilik bütçelerine karşı tartmayı düşünmelidirler. Hedeflerine ulaşamayacak olanların tasarruf oranlarını buna göre ayarlamaları ve yaşam standartlarında olası bir düşüşe hazırlanmaları gerekir.

"Çoğumuz için, çalışma hayatımızı genişletmek ve emeklilik öncesi yıllarımızı daha uzun süre çalışmayı, daha fazla tasarruf etmek ve Sosyal Güvenlik'ten sonra almayı kapsayacak şekilde yeniden canlandırmak için daha sağlıklı ve mali olarak ihtiyatlı olmalıyız.Tam zamana ya da yarı zamanlı çalışmaya devam etmek, tasarrufların eklenmesi ve emeklilik yaşayan giderler için para çekme işlemlerinin yapılması için gecikme için güçlü bir yoldur "diyor Smyrna Servet ve Emeklilik Hizmetleri Grubu'nun finansal planlayıcısı ve yatırım danışmanı CFP®, Jane Nowak. , Ga. (İlgili okumalar için, bakınız:

4 Harcamalarınızın Emekli Olmasındaki Büyük Sebepleri

)