Rüşvet danışmanlığı endüstrisi hızla büyüyor. Modeli test eden ve eski roboları aşan yeni girenler var. Kazanacak kimdir, kim kazanılır, kim büyüklük kazanacak, kimin yerini dolduracak? Bu noktada kimse tahmin etmiyor. Dolayısıyla, bir seçim yapmaya gelince, yönetim altındaki varlıkların (AUM) miktarına ek olarak çeşitli faktörleri değerlendirmek önemlidir.

Artık Charles Schwab, Vanguard ve Fidelity oyuna girdiğinde, bağımsız robo-danışmanların üstesinden gelmek için daha büyük bir rekabet engeli var. Bu muazzam indirim komisyoncularının halihazırda, büyümelerini biraz daha kolay projeye dönüştüren bir robot platformuna hâlâ bir istikrarlı müşterileri var. Birçok endüstri uzmanı, Schwab, Fidelity ve Vanguard'ın Betterment ve Wealthfront gibi en iyi finanse edilen start up'ları dahi büyütmek zorunda kaldıkları konusunda hemfikirdir. Beş ila on yıl içinde bugünün oyuncularının çoğu kaybolacak.

Şu anda saha hızla ayarlandığı için robo-danışman alanında en büyük oyunculara göz atalım. Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri

Vanguard'ın Aralık 2015 rop-danışmanı AUM, Mayıs ayında 17 milyar dolardan yükselen 31 milyar dolar idi. (Daha fazla bilgi için bkz.

En İyi Robo-Advisor Eğilimleri 2016. Bu rakamın neden bu kadar hızlı büyüdüğünü daha iyi anlamak için, teklifin iki yılda beta edildiğini ve Vanguard'ın geçtiğimiz günlerde 10 milyar dolarlık müşteri varlıklarını Vanguard Varlık Yönetim Hizmetleri'nden Vanguard Personal Advisor Services'a aktardığını fark etti.

Robot danışmanının minimum yatırım tutarı, 50.000 dolardır ve% 0.30 yönetim ücreti ile. Tüm yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlarda olduğu gibi, bir gider oranı da vardır. Neyse ki, Vanguard ve çoğu diğer robo-danışmanlar için, seçilen fonlar genelde% 0,05 ile% 0 50 arasında çok düşük ücret talep ediyor.

Diğer robo-danışmanların çoğundan farklı olarak, Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri üzerine şarkı söylemek, bir Vanguard insan danışmanı ve yatırımcı arasındaki bir konuşmadan başlar. Bir yatırım planı, yatırımcı ile birlikte danışman tarafından bireyselleştirilir, oluşturulur ve uygulanır. Vanguard'ın hedefli kullanıcıları, genç yatırımcıları hedefleyen bazı rakiplerinden farklı olarak Baby Boomers'tır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Vanguard'ın Robo-Danışmanına Bir Bakış )

Schwab Akıllı Portföyleri

30 Eylül 2015 itibarıyla Schwab'in akıllı portföyleri ve kurumsal Akıllı Portföyleri 4 doları yönetiyor. 1 milyar müşteri varlığı. Bu robo-danışman, bir yönetim ücreti talep etmez. Minimum hesap tutarı 5,000 $ 'dır.

Schwab, 20'ye kadar varlık sınıfıyla bir ETF portföyü oluşturur. Platform, danışmanlık ücreti, komisyon veya hesap hizmeti ücretleri olmaksızın yatırımlarınızı oluşturur, izler ve dengeler. Bu ücretsiz yaklaşım Schwab'ı dolaşan robo-danışman alanında ayırıyor.

Varlık sınıfları nakit, emtia ve gayrimenkul yatırımlarının yanı sıra tipik hisse senedi ve tahvil fonlarını içerir. Platform size tasarruflar veya gelir hedefleri belirleme fırsatı verir ve ilerlemenizi izleyecektir. Bu robo-danışman, yolda kalmanıza yardımcı olmak için öneriler sunar ve aslında hedeflerinizi karşılama olasılığını yükseltir.

Betterment

5 Kasım 2015 itibarıyla Betterment, 3 milyar dolarlık AUM markasını geçti. Düşük 100 $ giriş şartı yenmek zor. Ücret yapısı da rekabetçi ve% 0,35'ten% 0,15'e kadar değişiyor. Betterment 3 $ ücreti. Aylık 100 ABD doları tutarında 100 $ minimum otomatik para yatırma hesabı olmayan hesaplarda.

Betterment, düşük ücretli bir grup ETF sunar ve standart çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil tekliflerini içerir. Ayrıca firma birkaç küçük, orta ve büyük ölçekli fon içermektedir. Bu ETF'ler, sizi uzun vadede daha iyi performans gösteren varlık sınıflarına sokar.

Wealthfront

2011 yılında robo-danışma alanına girmesinden bu yana, Wealthfront varlıklarını 2 milyar dolara çıkardı. Patlamalı büyümesine katkıda bulunanlar, varlıklı Silikon Vadisi teknoloji sektörü çalışanlarına konumu ve pazarlanması. Ücretleri, ücretsiz olarak yönetilen ilk 10 bin dolardan sonra% 0,25 yönetim ücreti ile şeffaftır. En düşük 500 dolarlık hesap asgari, yeni yatırımcı için idealdir. Servetborsası, robo-danışmanların çoğuna benzer şekilde, düşük ücret endeksli ETF'lerin çeşitlendirilmiş bir seçimiyle bir portföy oluşturur. Eklenti hizmetleri, vergi zayiatı toplama ve özel bir tekli hisse transferi seçeneği (şu an Facebook için) ve Google çalışanları). Son olarak, daha yüksek hesap bakiyeleri için Wealthfront, daha fazla vergi zayiatı toplama fırsatından yararlanmak için bazı ETF'leri tekli hisse senedi ile değiştiren benzersiz tek stoklu çeşitlendirme hizmeti sunmaktadır. Kişisel Sermaye

Bir şirket temsilcisine göre, Personal Capital'in yönetim altındaki varlıkları şu anda 1 $ 'dır. 9 milyar ve büyüyor. En azından 100 $ 'dan 000 $' a kadar ödenen / tavsiye niteliğindeki programa katılmak için 25 $ 'a kadar olan minimum gerekli varlıkların azaltılmasıyla, Personal Capital'in platformu için bir dizi yeni tüketici bulması muhtemeldir. Ücretli servis ücretleri AUM'ya bağlı olarak% 0,89'dan% 0,49'a kadar değişir.

Teknoloji tarafından geliştirilmiş bir yatırım yönetimi şirketi olan kişisel sermaye, iki aşamalı hizmet sunmaktadır. Ücretsiz katman, kullanıcıların tüm hesaplarınızı bağlayabileceğiniz ve çeşitli finansal bilgiler görebileceğiniz bir kumanda panosuna erişmelerini sağlar. Firmaya göre, maddi hayatınızın en önemli kısmı, sahip olduğunuz ve nerede olduğunu bilmektir. Ücretsiz araç nakit yönetimi, yatırım analizi ve "Finansal olarak ne yapıyorum?" Sorusunu cevaplamaya çalışıyor.

Ücretli danışmanlık hizmeti, ayrılmış bir finansal danışman yardımıyla size kişiselleştirilmiş bir finansal plan ve rehberlik imkanı sağlıyor. Kişisel Sermayenin vergi zayiası toplama, varlık tahsisi ve emeklilik planlama araçları, rakiplerin teklif ettiği şeylere oranla getiriyi artırmaya çalışmaktadır.(Daha fazla bilgi için bkz .:

BillGuard vs. Nane vs. SigFig vs. Kişisel Sermaye.

AssetBuilder 2015 yılı sonunda AssetBuilder'ın AUM'sı 677 milyon dolar oldu. Minimum yatırım tutarı 50.000 dolardır ve ücretler% 0.45 ila% 0.20 arasında değişir. Varlık üreticisi, portföyünüzü oluşturmak için iyi kabul edilen Boyutsal Yatırım Fonu (DFA) Danışmanları fon ailesini kullanmaktadır. Firma, satınalma ve satın alma stratejisi kullanıyor ve zaman içindeki piyasa ortalamalarının altını oyması muhtemel olmayan yaklaşımı izliyor. Getiri artırmak ve riski azaltmak için çeşitlendirilmiş bir portföy kullanmaktadır. Akıllı ücret hesap makinesi, AssetBuilder platformundaki yatırımcılar için toplam ücreti tahmin etmek için kullanışlı bir araçtır.

Bottom Line

Mevcut sahipleri ile mevcut servet yöneticileri, rop-danışmanlık şirketleri kurma konusunda AUM'da avantaja sahiptir. Ancak, hangi robo-danışman - yeni muhafız ya da yaşlı - para yönetiminde daha fazla yerleşik görünüyorsa da, tüketiciler kişisel durumları için en iyi robo-danışmanı seçerken çeşitli faktörlere bakmak için iyi şeyler yapacaklardır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo-Advisor Market için Sonraki Neler?

)